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疫情影响下银行如何实现对公存款稳步新增
随着疫情的影响,对公存款新增乏力,存款流出形势严峻,如何正确应对疫情影响,实现对公存款稳步新增也是我行高质量跨越式发展面临的问题之一。
一、新冠肺炎疫情对对公存款产生的影响 (一)营销工作开展受阻。对公存款营销不同于个人存款营销,主要依托人员上门营销拜访,缺乏有效的电子渠道。疫情肆虐情况下,企业复工推迟,上门营销受阻,营销工作无法有序开展。
(二)信贷资金回笼受影响。一是信贷投放节奏放慢。企业复工推迟,部分行业需求骤降,制约企业信贷需求,导致信贷投放节奏放缓,信贷回笼资金来源缩小;二是信贷回笼节奏放缓。如房地产开发贷款销售资金无法回笼,生产企业复工推迟,销售款回笼暂缓,信贷资金暂时无法实现较好回笼。
(三)财政资金沉淀量减少。疫情影响下财政支出力度加大,医保资金拨付、财政其他资金拨付使用,导致财政资金在各机构的沉淀量减少,财政存款下降。
(四)企业流动资金减少。为应对疫情,企业在无法复工的情况下,仍需应对较大的营运成本支出,流动资金减少,导致企业存放在银行的存款流出。
二、新冠肺炎疫情对对公存款带来的挑战 (一)推动营销方式转型。在线下营销受阻的情况下,如何更好的加强对公业务的线上宣传,尤其是在我行部分对公存款产品无法对外宣传的情况下,规避监管风险,实现营销方式由以线下为主转变为“线上+线下”模式,是对公业务营销的主要挑战。
(二)调整行业准入。此次疫情对餐饮、航空、旅游、娱乐和零售等线下服务业有着较大的冲击,医药行业、保健行业则将面临一定的增长。如何加强经济与行业分析,调整营销的重点领域,也是对公存款新增的主要切入点。
(三)加强产品创新。在此次疫情影响下,中小企业将面临洗牌,部分中小企业的金融需求也将产生较大变化,如何加强产品创新,贴合中小企业发展需求,通过产品和服务促进存款新增,也是对公存款新增的重要方向。
三、实现对公存款新增的主要措施 (一)拓宽对公存款营销渠道。着手研发对公手机银行业务,填补对公线上营销方式的空白。
(二)加强数据分析。一是加强对存贷资金流向和变动的大数据分析,尤其是对信贷资金流向的精确分析,方便机构和客户经理进行流出资金跟踪和承接,提高信贷资金回笼;二是加强对公客户的大数据分析,为营销人员提供有效信息,提升营销精准度和灵敏度。
(三)加强行业分析。疫情将重构部分行业未来 1-2 年的发展,因此对金融服务的需求也将产生较大变化。从宏观层面出发,加强对特定行业的分析,有助于加深对企业金融需求的了解,因地制宜的提供金融服务,全面推动对公业务发展。
(四)重点切入政府类存款的营销。疫情影响下后续可以预见财政支出将持续扩大,政府将进一步通过发债的形式筹集资金,而企业资金在一段时间内将增长缓慢。因此,仍应加强政府类存款的营销,在财政存款方面侧重对相对稳定的社保资金的营销;平台企业资金方面,应侧重政府专项债资金的对接。
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