下面是小编为大家整理的从一起电信诈骗案件得出分析及启示,供大家参考。
2017年增刊（总第530期）区 域 金 融 研 究Journal of Regional Financial ResearchNO.增刊，2017General NO.530一、案情摘要2015年8月19日，来宾市忻城县公安局刑侦大队和古蓬派出所联手打掉一个电信诈骗犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人3名，查获赃款44.50万元、银行卡23张及作案工具假发套、墨镜等物品。当日20时许，古蓬派出所接到古蓬信用社工作人员报案称：有几名利用假发套、墨镜伪装的男子分别在古蓬镇、遂意乡一带用多张银行卡多次在农村信用社自动取款机上取走大量现金。接到报案后，古蓬派出所民警立即出警，在古蓬街上发现一辆桂A5XXXX牌照的出租车形迹可疑。经盘查，查明车上4名男子均是宾阳县人，其中一名可疑人员温军某因涉嫌电信诈骗（94万余元）被广东珠海市公安局香洲分局列为网上在逃人员。民警还在出租车后排座位上发现一个装有大量现金、多张银行卡及假发套的环保购物袋。经清点，共查获23张银行卡（中国农业银行卡21张，中国银行卡2张，均是在全国其他省市开户）、现金人民币40.50万元。据犯罪嫌疑人温军某、温卫某、温华某交待：
“阿五”（宾阳人，不知具体姓名住址）通过QQ网络诈骗成功后，将23张用他人身份证开户的银行卡交由温军某3人到异地取款，温军某3人遂利用假发套和墨镜等进行伪装，窜到忻城县古蓬镇、遂意乡的信用社自动取款机前取款，已取得现金40.50万元，卡内还有4万元未来得及取出就被忻城的民警抓获。目前，犯罪嫌疑人温军某已被移交给广东珠海市警方处理，犯罪嫌疑人温卫某、温华某被忻城县公安局刑事拘留审查。二、事件反映出的问题（一）客户资金安全防范意识不强，电信网络类诈骗案件高发不法分子利用电话、短信、网络等通讯渠道，通过恐吓、诱骗等手段，以客户涉嫌洗钱、走私、涉毒、经济案件、信用卡恶意透支、退税补贴中奖、熟人发生意外等借口攻击受害人思想、心理防线，套取客户个人身份信息，进而要求客户自行使用自助设备或网上银行进行操作，借此绕过银行安全控制机制，而实施诈骗行为。据向公安部门了解，2015年来宾市发生电信网络诈骗案件 489 起，造成经济损失 700 多万元。2016年1月~4月，来宾市就发生265起，损失近400万元。目前警方已抓获涉案人员5人，查扣银行卡44张，手机卡5张，收缴赃款60余万元。（二）银行对客户身份识别制度执行不到位一是部分银行机构因为重业绩轻管理，柜台员工对客户身份识别制度执行不到位，往往只注重审核开户证件的真实性，而忽略判断客户是否为证件持有人收稿日期：2016-11-22作者简介：蒙立观，女，壮族，来宾忻城人，大学本科学历，学士学位，经济师，供职于中国人民银行忻城县支行，研究方向为金融会计与反洗钱。从一起电信诈骗案件得出的分析及启示蒙立观（中国人民银行忻城县支行，广西 忻城 546200）摘 要：本文对来宾市一起电信诈骗案进行案件分析，并提出反洗钱监管建议。关键词：反洗钱；电信诈骗；案件分析；启示- - 67
《区域金融研究》2017 年增刊 案例精读本人，导致不法分子有机可乘，冒名开立银行卡。二是开卡银行在办理银行卡业务时，没有做好客户尽职调查工作，未按照反洗钱有关规定对代理人身份进行识别，确认代理关系的真实存在，由此给不法分子利用银行卡进行违法犯罪活动提供可乘之机。三是银行自助设备无法完成客户身份识别，为不法分子提供便利。目前银行机构的ATM机具监控视频分辨率普遍较低，视频存储时间较短，人工甄别可疑交易视频切片工作量大，自助设备不具备指纹识别、自动报警等功能，导致客户身份识别难落实，为不法分子非法盗取他人账户资金提供便利。（三）洗钱交易行为较为隐蔽一是利用多张银行卡转移不法资金，易于隐藏洗钱痕迹。洗钱分子通常购买多张银行卡，通过银行柜台、ATM机、网上银行等渠道，在不同银行卡账户间反复转账，把大额的非法资金逐渐分散到各个账户，模糊资金流动方向，达到隐藏和转移非法收入的目的。二是不法分子可以通过网上银行交易规避金融机构对客户的身份识别，达到非法交易的目的。网上银行交易的身份验证只需客户提供密码和电子证书认证，而洗钱分子购买的已经开通了网银的银行卡附有相应的密码和电子证书，不仅如此，网上银行交易资金用途难以掌握，因网银业务无需在银行柜台办理，而且通过网上银行进行资金转移不需提供任何相关用途证明，临柜人员难以掌握网上银行账户资金使用方向，无法甄别可疑交易。（四）个人信息泄露严重，给人们造成巨大的财产损失随着互联网的普及和人们对互联网的依赖，互联网的安全问题也日益凸显。一是恶意程序、钓鱼网站保持高速增长及黑客攻击，导致大规模的个人信息泄露事件频发；二是网购、网络社交、网络金融等一系列网络行为及购房、购车等大宗商品交易也是造成个人信息泄露的重要渠道。个人信息的泄露形成了地下巨大的灰色产业链，个人信息被明码标价地倒卖，随之而来的电信诈骗，洗钱，恐怖融资等违法犯罪行为更加猖獗，给人们造成了巨大的财产损失。三、启示建议一是加强宣传教育力度，提高民众的金融风险防范意识。一方面，防范金融风险，确保民众资金安全，是全社会都关注的话题，政府部门有责任有义务对民众进行宣传教育。建议发挥联动机制，由政府部门牵头，联合公安、金融、电信、工商等部门，通过各种渠道对民众广泛普及金融知识，特别是金融风险方面的知识，提高公民的资金安全防范意识，增强民众的金融文化素质，营造良好的金融生态环境。另一方面建议反洗钱中心适当将一些已披露的案件下发到基层银行，方便反洗钱人员学习，在金融知识宣传月扩大反洗钱知识的宣传力度，让各种洗钱案例公布于众，对社会公众也起到很好的警示教育作用。二是金融机构应加强客户身份识别，守好风险防范第一关。执行客户身份识别制度是金融机构应当履行的反洗钱义务，金融机构要不断强化反洗钱意识，临柜人员不仅要审核开户证件的真实性，还要核实客户是否为证件持有人本人；若为代理开卡业务，柜台人员应更加谨慎地做好开卡前客户尽职调查工作，核实开卡申请人、代理人的身份，做好代理人身份信息核实、登记工作。建议商业银行自助设备系统更新换代，增加指纹认证等客户身份识别功能，要求银行在为客户办理银行卡开户时实行指纹认证，通过预留开户指纹，即可加强银行记录客户身份资料的真实性和可追查性，同时也对冒用他人身份证件开立账户的行为起到威慑作用，让不法分子有所忌惮。三是大额交易，实行银行卡密码和手机短信验证码双重认证。借鉴香港部分银行的先进做法，实行银行卡大额交易双重认证，客户在发出大额交易需求后，在持卡人输入正确的银行卡密码后，银行用手机短信向客户发出一次性密码，客户在规定的短时间（如1分钟内）输入正确的手机短信验证码，只有在输入银行卡密码和一次性密码后，整个交易才能确认完成。如客户没有输入短信验证码或输入错误，交易将自动取消，客户必须再次发起交易请求。（特约编辑：王效瑜）（校对：WXY）- - 68
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