风控部管理制度(最新版)19篇

时间：2022-11-18 17:20:03 来源：文池范文网

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风控部管理制度(最新版)19篇

篇一：风控部管理制度(最新版)

　　wordzl3抵押反担保合同4股权质押反担保合同5委托担保合同6质押反担保合同7股东会决议董事会决议8公司委托书9股东授权委托书10股权委托管理协议11其他需要签订的合同第二条在合同签订之前确认是否需要我公司开设保证金账户如需开户那么需事先联系财务部外勤人员由其负责开户同时需联系风控室相关人员负责公章的携带

　　风控部管理制度

　　一、接单初审制度第一条?为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保风险，推动

　　公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率。第二条接单部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信息。完

　　善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字

　　第三条审核资料部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业基本情况，并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。第四条企业准入标准部门负责人应当在审核资料后初审以下内容：（一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告；（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；

　　（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显着的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；

　　（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；

　　（八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%；（九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；

　　第五条部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。

　　二、调查工作制度

　　二．一融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节，为了规范融资调查专员的行为，从职业道德、业务技能、服务态度等方面提升融资调查专员的综合素质，有效的防范风险。

　　第一条融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的内容包括：调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。

　　第二条融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率等问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为。

　　第三条现场调查完毕回公司后且客户必备资料收集齐备后2个工作日内出具调查报告并将资料和调查报告移交风控室。对财务数据、反担保、风险的分析及调查结论必须根据客户的特点提出有针对性的分析意见、建议。调

　　查报告应由调查人员A执笔、调查人员B复核后亲笔签名确认，不准将调查人员名字直接打印在调查报告封面，调查人员对资料、数据的真实性、完整性、合法性负责。

　　第四条收到风控室的复核意见后在一个工作日内反馈给业务部门、客户。要求补充资料的督促业务部门、客户及时补充资料并每周跟踪一次落实进度，收到资料后一个工作日内移交风控室；建议退单的将退单意见反馈业务部门，做好沟通、解释工作。

　　第五条融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规范的行为负管理责任，按对直接责任人处罚金额的20%承担责任。二.二调查规范

　　保前调查：公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要内容：第一条财务因素分析。（一）、资产、负债、所有者权益核实（二）、销售收入及利润核实（三）、营运能力分析；（四）、盈利能力分析；（五）、成长能力分析。第二条非财务因素分析。（一）、企业基本情况：包括注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构。（二）、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、发展方向、发展战略部。

　　（三）、企业管理：包括管理层素质及经验、管理层关系及稳定性、管理现状、企业人员情况。

　　（四）、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等。（五）、人员素质评价：包括企业领导层的年龄结构、学历；企业法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等。（六）、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、周期性、竞争性；借款人在行业中的地位等。（七）、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等。（八）、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。（九）、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度；反担保措施的可控性、合法性。

　　二．三调查资料移交制度

　　为了提高融资担保业务的内部时效，规范融资担保业务调查资料的管理，有效防范风险。

　　第一条融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务调查过程中所形成的全部资料，包括调查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等。

　　第二条调查人员调查完毕后，应将资料按以下类别分类整理（以小铁夹分开）：

　　（一）、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、环保许可证、资质等级证、特种行业许可证、公民身份证、户口簿、婚姻证明；

　　（二）、财务资料：验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单；（三）、经营资料：生产经营场地权属证明、购销合同、出入库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、项目可行性分析、贷款用途资料；（四）、历史贷款资料：贷款合同、担保合同、反担保合同、抵（质）押物清单；（五）、反担保资料：抵（质）押物权属证明、价值判断依据、保证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民身份证、户口簿、婚姻证明、财产线索等；（六）、其他资料第三条调查人员撰写调查报告后，将之与按照“第二条”整理的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。第四条风险控制室在复核的过程中，应对资料妥善保管，防止资料的散乱。项目通过贷审会审批后，将资料移送调查部门（不包括调查报告），办理交接手续。第五条项目反担保资料归档完毕后，调查部门将调查资料移交档案管理部门永久保管。三、审核制度

　　三．一预审会制度

　　第一条风险控制室负责对融资业务资料的复核、调查报告的核查，并将预审会的职能日常化。

　　第二条风险控制室的书面复核（一）、调查报告及相关资料送风控室，风控室安排两名融资风控专员分别独立进行复核，并将复核意见统一报送风控室主任。（二）、风控室每天不定时召开项目分析会，确定每个项目应落实的问题、补充的资料，出具《融资会议纪要》，并指定一名融资风控专员跟踪该项目的融资会议纪要意见落实进度，将意见书传送业务部门、调查部门。

　　第三条风险控制室的现场复核（一）、对于意见分歧较大的项目，风险控制室在复核意见书中就要求融资风控专员现场复核；（二）、现场复核不同于调查部门的调查，必须带着问题去，有重点的复核；（三）、融资风控专员根据现场复核情况，撰写现场复核报告。

　　三．二贷审会制度

　　第一条对于已落实复核意见的项目，风控室上报贷审会审批，并做好会议记录和跟踪。

　　第二条贷审会审批同意的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪项目的进度。

　　第三条贷审会要求补充资料的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪补充资料落实的进度，待资料补充完毕，再上报贷审会审批。

　　第四条贷审会要求退单的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，并做好解释、沟通工作。

　　四、办理反担保手续制度

　　第一条?为规范本部门反担保措施的办理，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率，特制定本办法。

　　第二条?公司开展的各项对外融资担保业务均需对方提供反担保；本办法所称反担保，以下统称为反担保措施。

　　第三条?反担保措施的各项内容必须符合《担保法》等有关法律、法规，及公司有关规定。

　　第四条客户提供的抵（质）押保证，本部门融资专员应对以下方面进行认真审查：

　　（一）、抵（质）押物基本情况：包括抵（质）押物的名称、数量、质量、使用状况、保管情况、地理位置等；

　　（四）、其他可质押证券、股票由有关机构登记认定的证明；（五）、现汇质押的，现汇应存入公司指定账户；存单质押的，应对存款行出具的书面不予挂失承诺进行核保，或三方签定质押协议；（六）、承兑汇票质押的，应确认其是否符合《中华人民共和国票据法》的有关规定。第六条?抵（质）押物的价值应与当事人协商议定或委托有评估资格的中介机构进行评估，其评估结果应被公司审查认可。第七条客户提供的信用保证，应满足以下条件：（一）、符合《担保法》的规定；（二）、董事会、股东会或职工代表大会同意提供保证的决议；（三）、连续两年盈利；（四）、有效净资产大于担保金额；（五）、公司要求的其他条件。第八条?对提供保证的保证人的资信评估，依照公司业务操作规程对其调查、评审。第九条对客户提供的个人保证，必要时应要求保证人家庭主要成员签字。?第十条?在公司出具正式担保函、放款通知书之前，必须按贷审会批准的内容先办理、落实反担保措施。第十一条?涉及抵（质）押物的，双方应到有关登记机关办理登记等手续。同时原则上要求被保证人对抵（质）押物办理与保证期限相适应的财产保险，在保险合同中明确公司为该项保险的第一受益人，同时保险单和他项权利证

　　书由公司风险控制室执存。办理各项抵质押登记、保险等项手续费用由被保证人承担。

　　第十二条?客户与公司依法签定《委托担保合同》后，本部门融资专员负责落实各项反担保措施。

　　第十三条?本部门融资专员在接到通过贷审会并且银行审批通过的融资担保业务之日起15个工作日内完成相关合同的公证、反担保措施资料的准备，并将相关资料交由机构融资专员向相关职能部门提交。本部门融资专员在接到受理通知书之日起15个工作日领取反担保相关资料。90个工作日内将反担保措施证明文件、公证书、银行借款合同、保证合同、借据交至风险控制室。逾期不交者，由本部门对相关责任人处以200元的罚款。

　　第十四条?若因特殊情况不能如期办理相关反担保措施，不能交至风险控制室的，本部门融资专员需在知道或应当知道该特殊情况发生之日起3个工作日内将书面情况说明交至本部门负责人处审批。

　　五、签署合同

　　第一条待贷款银行通知可以放款后签订合同。按照我公司标准的合同范本填写相关合同。

　　涉及的合同包括：1、保证反担保合同（个人）2、保证反担保合同（法人）3、抵押反担保合同4、股权质押反担保合同5、委托担保合同6、质押反担保合同

　　7、股东会决议/董事会决议8、公司委托书9、股东授权委托书10、股权委托管理协议11、其他需要签订的合同第二条在合同签订之前确认是否需要我公司开设保证金账户，如需开户，则需事先联系财务部外勤人员，由其负责开户，同时需联系风控室相关人员负责公章的携带。第三条与公证处公证员及借款人要求到场的相关人员联系，约定合同签订时间，在公证员的监督下签订各项合同，贷款企业交纳公证费。第四条签订后的合同公证员拿回公证处备案，公证处给我公司和借款人出具公证书。属于借款人的公证书和相关合同由业务部门负责传递。

　　六、企业融资担保业务保后巡查规范

　　为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，推动业务持续健康发展。

　　（三）、巡查人员须在巡查前熟悉客户基础资料和调查报告，特别是针对性、的巡查方案以及反担保措施，并根据审贷会要求进行保后巡查准备工作。

　　（四）、巡查人员为总公司融资巡查专员、分支机构或分公司相关负责人、融资产品客户部业务员。

　　第三条融资担保业务保后巡查方式（一）、现场巡查企贷：首月巡查重点了解、核实企业借款使用情况；采购、生产、销售及收入情况，资产、负债、所有者权益的变动状况；资金使用、新增负债和企业外部合作的情况；其中重点确认企业借款的真实用途及投向。个贷：重点核实借款人对资金的使用情况，跟踪借款人第一还款能力的变动情况，抵押物的变现能力和变现价值的变化情况。（二）、报表巡查：是以传真、电子邮件、实地收集等方式采集客户财务报表，通过分析报表数据对比承保当期财务报表了解在保客户的生产、经营、债权债务变动等相关经营信息。财务报表包括：资产负债表、利润表、现金流量表等相关财务信息的报表。（三）、电话巡查：专门针对个贷业务以及无法提供财务报表的客户，主要了解客户资金的使用情况、抵押物情况及客户的还款意愿和还款准备工作。（四）、个性化巡查：如贷款企业有在建工程等情况，须巡查了解在建项目相关证照办理情况，签订建筑合同履行情况等。

　　第四条融资担保业务保后巡查周期规定（一）、首月巡查

　　承保日起（以产品管理部综合管理室内勤收到银行借款借据为准）的三十个工作日内进行首月现场巡查。

　　（二）、报表巡查首月巡查结束后每月二十日前都须收集客户上月财务报表及银行还息凭

　　证等相关资料进行报表巡查分析。（三）、现场巡查

　　1、融资担保郊县机构、各地市分公司业务保后现场巡查周期为首月巡查后每三个月巡查一次。

　　2、融资担保客户部业务保后现场巡查周期为承包日起三个月，承保日起半年再次进行一次现场巡查。

　　3、担保期限超过一年的融资担保业务在进行首月巡查后需每季度进行一次现场巡查，但当企业发生不良经营状况时，融资巡查员须及时缩短巡查周期，增加巡查频率。

　　4、融资担保业务承保期满前两个月，巡查了解企业还款计划。融资担保业务巡查要求：必须按期完成在保融资客户的巡查任务。第五条融资担保业务报表巡查流程（一）、保后巡查报表分析员负责收集融资担保在保客户的月度财务报表、还息凭证等相关资料，根据报表内容分析完成当日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。（二）、保后巡查报表分析员每月二十五日前（遇节假日顺延）前填制当月《融资在保单位**月报表收集统计表》，上传资产管理部综合管理室部门负责人审批，并知会系统管理室产品管理专员。保后巡查报表分析员将《融资在保单位**月报表收集统计表》作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输流程表单》模版，要求发送流程为：综合管理室负责人（审批）→系统管理室稽核专员（知会）。第六条融资担保业务现场巡查流程（一）、保后现场巡查员每月第二个工作日前制定当月现场巡查计划表，作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输流程表单》模版，要求发送流程为：综合管理室负责人（审批）→系统管理室产品管理专员（知会）。（二）、保后现场巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写《融资担保业务现场巡查表》（详见附件）。（三）、保后现场巡查员在巡查完成后一个工作日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。

　　（四）、资产管理部负责人针对现场巡查上报的《企业融资担保业务现场巡查表》，负责逐个项目进行风险评估及审核并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总分析，每月30日前通过OA流程上报总经理室。

　　第七条融资担保业务保后巡查规定（一）、融资担保业务承保期满前两个月，巡查员须进行现场巡查，在了解相关信息的同时，与被担保方沟通还款或续贷事项；（二）、各分公司、郊县机构融资担保业务报表巡查和现场巡查工作由总公司产品管理部综合管理室负责完成。（三）、融资担保客户部业务报表巡查和现场巡查工作由该融资业务所属客户经理完成，产品管理部综合管理室负责监督。（四）、分公司和郊县机构融资担保业务相关业务人员，须协同总公司巡查员完成其负责区域的客户保后巡查工作（含客户报表收集和现场巡查）。（五）、产品管理部综合管理室融资巡查内勤须建立融资担保业务保后巡查台账；台账内容须包括企业名称、贷款金额、承保日期、贷款到期日、首月巡查日期、现场巡查日期、企业状况是否正常。

　　六．一个贷业务保后巡查规范

　　为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，规范融资担保业务保后巡查工作。

　　（四）、贷款资金使用情况。第三条融资个贷业务保后巡查流程（一）、融资保后巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写《融资担

　　保业务保后巡查情况表（个贷）》（详见附件）。（二）、融资保后巡查员须在现场拍摄反担保物（反担保物为实物）照片。（三）、融资保后巡查员在巡查工作完成后一个工作日内填写OA《融资担

　　保个贷业务保后巡查表》，并将拍摄的反担保物照片以附件的形式插入并进行发送。

　　（四）、产品管理部综合管理室负责人针对上报的《融资担保业务保后巡查情况表（个贷）》，逐个项目进行审核并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总分析。

　　第四条融资个贷业务保后巡查相关规定（一）、融资担保客户部的个贷业务由相应的业务人员负责完成保后巡查工作，须严格按照融资个贷业务保后巡查流程执行。（二）、融资个贷业务只能以现场的方式进行巡查，报表巡查不能作为融资个贷业务的有效巡查方式。（三）、融资个贷业务的巡查周期、巡查计划拟定、风险处置措施，严格按照《企业融资担保业务保后巡查管理办法（暂行）》执行。（四）、产品管理部综合管理室须建立《融资个贷业务保后巡查台账》，台账的内容包括：贷款人姓名、担保期限、巡查时间、巡查结果的五分形态等信息。

　　七、保后巡查协同规范

　　为加强融资担保业务前端工作人员与后端巡查工作人员的工作信息流通，

　　发挥协作精神，提升客户服务品质，提高保后巡查的时效性，节约公司资源，

　　加强融资担保业务后期风险的有效管控。

　　第一条业务范围

　　适用于各郊县机构、各地市分公司融资担保业务，不包括客户部融资担保业务。

　　第二条保后巡查协同流程规定（一）、产品管理部综合管理室内勤在每月初五个工作日类，将本月的巡查计划通过OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》模板发送给各郊县机构、各地市分公司负责人。（二）、各郊县机构、各地市分公司负责人在一周的时间内，根据巡查计划的安排，告知相应的客户经理落实负责区域内贷款企业相关工作，确保巡查工作有效的开展。备注：贷款企业落实信息有：确保贷款企业的主要管理人员和财务人员在巡查时在场，准备相关的财务报表和还息凭证（资产负债表、现金流量表、损益表）等保后巡查需收集的相关资料。（三）、各郊县机构、各地市分公司负责人，在计划巡查日前一个工作日内将落实的相关情况填写在OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》中“分公司、分支机构信息反馈”一栏，并发送。（四）、资产管理部综合管理室将根据各郊县机构、各地市分公司落实的情况，安排实际现场巡查的贷款企业。

　　巡查计划信息反馈流程图表

　　资产管理部综

　　1、每月初整理好当月的巡查计划

　　合各管郊理县室机内构勤、各

　　2、将本月巡查计划在本月前五个工作日内通过OA1、根据巡查计划在一周内落实贷款企业相关工作。

　　地市分公司负

　　《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》发送给个郊2、根据计划巡查日前一天将落实的情况填写在OA

　　第三资条产管处理罚部措综施

　　责人

　　县1、机根构据、反各馈地的市信分息公，司安负排责实人际现场巡查的贷款企业《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》中“分公司、

　　（一合）管、理根室内据勤《融资保后分巡支查机构管信理息办反馈法”一》栏相，并关发规送定给资，产各管郊理部县综机合构管理、各地市

　　分公司若未按规定的时效要求上传贷款企业落实情况的信息，将承担协同责

　　室内勤。

　　任，处以相应的客户经理100元/单的罚款，对应的负责人处以300元/单的罚款。

　　（二）、市场发展中心融资产品管理室有义务配合产品管理部综合管理室进行信息反馈工作的处理，若出现协同不及时、协同怠慢等情况，一经查实，融资产品管理室将加大业务的审核力度，对业务的办理时效进行控制。

　　（三）、当初的客户经理已经离职的，由郊县机构负责人或分公司负责人安排人员落实贷款企业情况。

　　（四）、由产品管理部综合管理室协同财务部对未按要求、时效进行贷款企业落实情况信息的反馈人员实施相应处罚措施。

　　八、风险应急处理措施

　　第一条巡查员发现被担保企业存在还贷风险隐患时，须及时将相应的巡查资料上交产品管理部负责人，由负责人审查出具意见并上报总经理室决定是否即时采取应急措施。备注：从发现问题到意见上报总经理室须在一个工作日内完成。

　　第二条针对存在风险的承保企业，产品管理部应制作相应的《风险项目跟踪处置表》，并将相应的处置措施填制在表格中，经产品管理部负责人审核后报总经理室

　　第三条情况紧急时，现场巡查员可先采取合法应急措施，尽量保全资产，再及时向领导申请、汇报。

篇二：风控部管理制度(最新版)

　　第三条本制度所称风控是指公司及员工的经营管理和行为应符合国家的法律法规规章及其他规范性文件行业规范和自律规则公司内部规章制度以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则以下统称法律法规和准则制度所称业务风险是指公司或员工的经营管理或行为违反法律法规或操作准则而使公司遭受财产损失或声誉损失的风险

　　风控部管理办法

　　第一章总则

　　第一条为促进公司加强内部风控管理，有效识别和主动管理、防范、处置业务风险，根据公司《风险控制管理办法》、《风险评估管理办法》、《组织管理制度》和其他有关规定，制定本制度。第二条公司风控管理的目标是通过构建风险控制管理体系，提高全体员工的风险意识，建立有效规避风险的长效机制，确保公司依法经营、合规运作，促进公司的可持续发展。第三条本制度所称风控是指公司及员工的经营管理和行为应符合国家的法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。本制度所称业务风险是指公司或员工的经营管理或行为违反法律、法规或操作准则而使公司遭受财产损失或声誉损失的风险。第四条本制度所称风控管理是指公司制定和执行风险控制管理制度，建立风险控制管理机制，培育风险管理文化，防范业务风险的行为。风控管理是公司管理的一项核心内容，也是内部控制的一项基础性工作。第六条公司风险管理应遵循以下原则：（一）全员全面风险管理原则：公司在制度建设和业务流程设计上，通过完善相关风控管理制度与机制，使风控管理体系覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、公司董事、监事、高级管理人员和公司所有员工，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。（二）实用有效原则：公司风控管理的实施应从公司的业务规模、组织结构、发展状况、公司文化等实际出发，兼顾成本与效率，强化相关风控管理制度、流程设计的可操作性，提高风控管理的有效性。（三）独立性原则：公司风控管理从制度、组织和人员安排上保证风控管理的独立性，并按照双线分离、多线制衡的模式，使风控管理部门与其他部门一起积极

　　促进与经营管理的有效制衡。（四）科学创新原则：在公司已形成的管理方法和风险管理文化的基础上，积极借鉴国内外同行的先进经验，科学地通过制度性与灵活性的结合，对公司风控管理的定位、组织、机制、方法、手段等进行创新，以更好地为公司健康发展提供支持。

　　第二章风控部岗位设置及职责

　　第七条公司设立风控部，协助风控总监工作，对业务开展和业务操作的合规性进行审查、监督和检查，履行监督检查、审查、咨询、教育培训等风险控制管理职能，按照公司规定履行以下职责：1、负责对监管项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核出质人或贷款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查的准确性和合理性、质押物来源的合法性、质押物价值的真实性，监督质押物价格的市场变动及发展趋势等；2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施，拟写《风险分析报告》；3、负责在授权范围内对公司风险管理制度体系、业务操作流程的建设及实施跟踪、完善。4、负责对监管期间相关环节风险管理的跟踪，及时反馈各监管点的动态信息；对监管项目进行综合风险评估，填写《风险评估报告》，明确风险防控措施，并参与风险事件的处置过程。5.组织相关部门学习风险管理制度、业务操作流程以及业务操作指南，协助人事部门开展对员工的入职培训和在岗培训。6.编制公司风险管理报告，分析监管项目整体风险，总结风险管理经验教训，思考风险管理新方法，促进公司风险管理制度逐渐成熟，风险管理水平日趋一流，监管业务快速健康发展。7.审查公司业务合作协议合规性、合法性，监督相关合同或协议的执行情况；

　　第八条风控部下设风控总监1名，风控部经理1名，风控专员数名

　　第一节风控总监

　　第九条风控总监负责制定具体的风控管理制度及业务操作流程并监督执行，具体履行以下职责：（一）根据董事会批准的风控管理基本政策，建立健全公司风控管理组织架构，设立风控管理部门，并为其履行职责提供充分条件；（二）制定具体的风控管理制度并监督其有效执行；（三）明确风控部门与其它内部控制部门之间的职责分工；（四）向董事会（风险控制委员会）提交公司半年度、年度风控报告；（五）组织内部有关人员和部门对公司风控管理的有效性进行评估，及时解决风控管理中存在的问题；评估每年不得少于一次；（六）公司规定的其他合职责。

　　第二节风控部经理

　　第十条公司风控部经理的合规职责：（一）执行法律、法规和准则，监督管理本部门及员工执业行为的合规性，对本部门风控管理的有效性承担责任；（二）自行或根据风控总监的督导，评估、制定、修改和完善本部门内部管理制度和业务流程；（三）定期对本部门风控管理制度及流程的有效性及合规管理的执行情况等进行自查和评价，并按规定向风控总监报告；（四）发现本部门违法违规行为或存在风险隐患时主动及时向风控总监报告，并积极妥善处理，落实责任追究，整改完善相关制度和流程；（五）组织本部门员工的风控管理培训；（六）公司规定的其他职责。

　　第三节风控专员

　　第十一条公司风控专员的职责：

　　（一）熟知并严格遵守与其执业行为有关的法律、法规和准则；（二）主动识别、控制业务风险；（三）拒绝执行违规的经营管理及执业行为，并对发现的违法违规行为或合规风险隐患，主动、及时地向风控部经理或合规管理部报告。（四）对执业过程中遇到的难以判断的合规风险，应主动寻求合规咨询、合规审查等合规支持；（五）公司规定的其他合规职责。

　　第三章风控部部与其它部门的分工与协调

　　第十二条风控部与监管部、业务部是公司内部控制系统的重要组成部分，从不同侧面分别行使内控管理职责，工作既有分工，又相互协作，并建立经常性沟通协作机制。风控部门协助公司各级管理人员对业务经营活动中的各类相关风险进行识别、评估和管理控制；对公司内控机制、内控制度的建立和执行情况进行定期的检查与评价，提出内部控制的改进建议，督促有关责任部门及时改进。第十三条风控部与业务部在工作中建立以下沟通协作机制：（一）风控部负责识别、评估新项目的潜在风险，并将相关风险信息及控制措施抄报业务部；业务部也应将发现的风险事项及了解到的全部情况告知风控部，并在必要的情况下与其共同协调各方面并制定防控措施；（二）风控部与业务部协作，从不同的角度向管理层提供相关信息（例如项目前景、项目运营情况等）。第十四条风控部与监管部在工作中建立以下沟通协调机制：（一）风控部门对监管部管理的各项目进行有效性检查，并将检查报告及时抄报监管部及相关领导，对发现的问题可提出整改建议；（二）风控部可参与涉及到风控问题的专题复查、合规薄弱环节和违规问题的调查等。

　　第四章风控管理运行机制

　　第十五条公司风控管理运行机制是指通过对风险的主动识别与评估、合规咨询与审查、风控知识培训、风控监督检查与监控、风险提醒、警示、报告与反馈等一系列活动来预防、补救和处置风险的过程。

　　第一节风险的识别与评估

　　第十六条风控部应当全面识别、评估公司所有业务活动的各项风险，主要包括但不限于市场风险、操作风险、法律风险、信用风险、环境风险等第十七条在风险识别的基础上，应用一定的方法评估其存在的风险以及对公司运营产生影响的程度，对风险做出评级和相应的控制措施。

　　第二节合规咨询与审查

　　第十八条风控部应及时对业务开展过程中涉及到的合规事项及时、主动的提出合规建议；审查内容主要包括：（一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表；（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；（八）、企业的资产负债结构合理；（九）、企业具备一定生产、销售规模；第十九条风控部在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与业务部、监管部相关人员联系，约定时间到企业进行实地调查。

　　第三节风控知识培训

　　第二十条风控部应当与人力资源部门建立协作机制，制订风控知识培训计划，开发有效的风控培训和教育项目，定期组织风控培训工作。风控培训应通过考试检测培训效果，对测试不合格的，要继续参加培训并记入当年绩效考核。员工新入司、中层干部新聘，应当接受风控培训，未经培训或培训不合格不得上岗。

　　第四节风控监督检查与监控

　　第二十一条风控监督检查工作的内容主要包括各项目遵循法律、法规及公司准则的情况、项目风控管理机制运行的有效性、违规事件的整改情况等。第二十二条监管部负责人负责对本部门风控管理的有效性进行日常和定期的自我检查和评价，向风控部提供风险信息和提交定期监管报告。第二十三条对在检查过程中发现的风险信息，风控部应向相关部门发出书面整改通知，有关部门应及时整改并回复；对检查过程中发现的重大风险、制度或流程中的重大缺陷等还应及时向风控总监和公司总经办做出书面汇报。第二十四条风险监控的重点是监控业务项目操作中的某些行为以发现潜在风险的情况，主要包括强制出货、破仓出货、手续不齐、市场价格波动厉害、监管环境恶化等。第二十五条根据公司规定，风控部及风控专员有权对公司内部的违法违规行为或风险隐患进行调查，并就调查情况和调查结论作出报告，报送公司。第二十六条公司通过建立合规督办机制，对涉嫌违规事项或风险隐患进行跟踪、监控和督办，以及时化解风险。

　　第五节风险公告、风险警示与整改

　　第二十七条各级风控人员应持续关注法律法规、准则和风控制度规或流程定的变化，根据公司各项业务的开展情况，及时提醒各部门及员工注意避免有可能产生的风险，提醒以公告的形式在公司范围内通知。第二十八条风控部通过文件检查、现场巡查、内控平台及其他系统监控等多种

　　方式，对发现的风险事项向相关部门进行风险警示提醒和整改建议。第六节风控报告与反馈第二十九条风控报告包括定期报告和不定期报告。定期报告包括监管部定期向风控部提交的监管报告和风控部巡查检查报告和中期及年度风控报告。不定期合规报告包括一般风险和重大风险报告。第三十条定期风控报告的报告人是负责履行风控管理职责的归口部门或岗位。不定期合规风险报告的报告人可以是公司所有部门和员工。第三十一条就特定风险事项，各级风控管理人员原则上应首先向本部门或本层级负责人报告。根据公司相关规定，也可在同时报告的基础上，向更高层级管理人员进行跨级报告，跨级报告只能向上逐级跨越。第三十二条出现下列情形之一，可跨级报告：（一）出现重大违法违规行为或风险隐患；（二）已报告的风险事项没有得到上一级的有效处理；第四十五条出现下列情形之一，各级风控管理人员可在分级报告的同时跨级上报：（一）发现突发紧急事件，已超出部门处置能力，不同时跨级上报可能会造成更严重后果的；（二）对本部门违规操作，同级管理人员在规定期限内未及时纠正；（三）发生重大有争议事件，部门内部意见存在分歧，需要上级进行决策的；（四）上一级管理层指定要求上报的；（五）国家法律、法规、公司规章制度认为需跨级报告的事项。第三十三条定期报告或不定期报告应按照公司报告制度的规定进行报送。

　　第七节风控管理的档案与留痕

　　第三十四条公司建立风控档案的全方位留痕和档案管理制度。风控总监与风

　　控部应将出具的风控审查意见、提供的风控咨询意见、风控监督文档、签署的公司文件、风险检查工作底稿、事件处理记录等与履行职责有关的文件、资料存档备查，并对履行职责的情况作出记录。

　　第五章举报、问责与绩效考核

　　第三十五条建立违规举报制度，保障每一位员工都能够正常行使举报违规行为的权利。第三十六条遵循“谁主管，谁负责；谁运营，谁负责”的理念，建立明确的问责机制，规定和落实各级各岗位人员的职责，明确调查处理和责任认定的程序，确保发现、处理违规行为时责任明确、措施及时有效。风控部协助风控总监，对风控部和监管部日常的风控管理能力和风控状况进行跟踪评价并计入考核。第三十七条公司对风控总监和风控管理人员的履职情况进行考核，并根据考核结果决定其薪酬待遇。

　　第六章风控部业务流程

　　第三十七条风控部按照严格的风控流程，对所有项目进行风险把控与审核，做到来源可依，去向可查，流程可控。1、在业务受理阶段，回复市场部咨询的相关问题；在项目调查阶段，与市场部、监管部一起对申请客户进行实地调查，对市场部要求申请客户提供的相关资料提出建议；在收到市场部提交的《项目调查报告》、申请客户档案及监管部提交的《监管方案》后，结合实地调查进行风险综合评估，写出风险管理意见，对欠缺的资料通知市场部补齐；2、风险评估的重点与分析（1）调查申请人的合法性。（2）审查申请人提供的材料是否符合本公司和金融机构的要求，是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方：

　　①加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证(卡)上的法人单位名称三者是否一致；若不一致，须到工商行政管理部门进行查核；

　　②税务登记证是否经过审验；③股东（董事）会决议内容应包括：申请本公司担保的期限、金额、用途、反担保措施及委托代理人等；是否达到公司章程规定的有效签字人数；股东（董事）的签名是否真实有效；④贷款卡是否年审合格；⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格；⑥户口簿、居民身份证(护照)是否在有效期内；身份证(护照)、结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是否一致，并与担保申请人作核对；⑦复印件与原件是否相符；⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。（3）对申请人的调查与分析①营运能力的调查。调查申请人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景，分析反担保人的财务状况。应重点调查申请人的主体资格、反担保能力、反担保人与申请人之间的关系，落实各项反担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。A、申请人资格调查。反担保人必须符合相关法规的要求。主要分析反担保的保证人、抵（质）押人是否有合法担保资格、反担保人的代偿能力、抵（质）押物是否合法真实存在，抵押人、出质人对抵（质）押物是否拥有财产处分权；抵押人、出质人以共有财产设定抵（质）押时，是否经全体或法律规定的共有人书面同意，并出具同意抵押、质押声明书。若反担保人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，必须提供股东会（董事会）或发包人同意为借款人承担反担保责任和提供反担保抵（质）押物的股东会（董事会）决议，或具有同等法律效力的文件和证明。

　　B、担保能力的调查。审查贷款卡及其他相关信息，调查其反担保能力是否符合相关规定。若抵（质）押物必须由评估机构评估的，调查评估机构是否合法、评估依据是否真实；分析抵（质）押物的变现能力，测算抵（质）押率，作为确定担保额度的参考依据。

　　C、调查申请人提供资料的真实性、合法性。主要调查反担保手续是否合法，担保人签章、法定代表人（被授权人）、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个人的居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门验证抵（质）物所有权证书的真实性。

　　②申请人的社会关系调查。主要调查反担保人与申请人的关联关系以及与申请人、反担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系，分析其有无代偿性的资金来源，有无可抵（质）押的财产，防止通过互保循环取得贷款。（4）对项目的风险分析

　　①对申请人的信用进行风险分析，就是对申请人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察申请人的信用记录，分析申请人借款用途的真实性及可行性；对还款能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业（个人）的偿债能力和筹资能力等。

　　②对申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。③对项目的财务、法律风险分析。④对质押物保障力度的分析。就是分析一旦企业出现无力偿还贷款时，质押物是否易于控制，能否弥补质权人及本公司的损失；而且，质押物的选择及监管措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。⑤对监管方案的风险分析。就是根据每一笔监管项目的状况来设置监管方案，并对设置的监管方案在实际操作过程中可能产生的风险，进行多角度是否可控考虑，从而确定各过程的监控方法和监控内容。此外，本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合，也是减低项目风险的重要措施。

　　3、提出风险控制意见，召开项目评审会，对项目进行审查。对同意或有条件同意监管的项目，待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定；4、风控部在收到项目最终审批批复后，如属于同意监管的，按项目评审会方案要求，出具《同意监管通知书》给监管部，并协助通知市场部、监管部与申请客户、反担保第三人签订监管项目的有关合同，并完成相关抵质押手续。

　　第七章附则

　　第三十八条本制度由公司董事会批准后，自发布之日起施行。

　　兰亭序

　　永和九年，岁在癸丑，暮春之初，会于会稽山阴之兰亭，修禊事也。群贤毕至，少长咸集。此地有崇山峻岭，茂林修竹；又有清流激湍，映带左右，引以为流觞曲水，列坐其次。虽无丝竹管弦之盛，一觞一咏，亦足以畅叙幽情。是日也，天朗气清，惠风和畅，仰观宇宙之大，俯察品类之盛，所以游目骋怀，足以极视听之娱，信可乐也。

　　夫人之相与，俯仰一世，或取诸怀抱，晤言一室之内；或因寄所托，放浪形骸之外。虽取舍万殊，静躁不同，当其欣

　　于所遇，暂得于己，快然自足，不知老之将至。及其所之既倦，情随事迁，感慨系之矣。向之所欣，俯仰之间，已为陈迹，犹不能不以之兴怀。况修短随化，终期于尽。古人云：“死生亦大矣。”岂不痛哉！

　　每览昔人兴感之由，若合一契，未尝不临文嗟悼，不能喻之于怀。固知一死生为虚诞，齐彭殇为妄作。后之视今，亦犹今之视昔。悲夫！故列叙时人，录其所述，虽世殊事异，所以兴怀，其致一也。后之览者，亦将有感于斯文。

篇三：风控部管理制度(最新版)

　　风控部管理制度

　　一、接单初审制度第一条为规本部门接单、以及资料初审，控制和防担保风险，推

　　动公司融资担保业务的开展，加快本部门员工工作效率。第二条接单部门勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的根本信

　　息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字

　　第三条审核资料部门勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业根本情况，并催促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。第四条企业准入标准部门负责人应当在审核资料后初审以下容：〔一〕、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；〔二〕、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上〔工程款除外〕，有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告；〔三〕、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；〔四〕、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；〔五〕、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；

　　〔六〕、企业管理者具备丰富的管理经历和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；

　　〔七〕、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；

　　〔八〕、企业的资产负债构造合理，资产负债率不超过65%；〔九〕、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；

　　第五条部门负责人在确认贷款企业根本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。

　　二、调查工作制度

　　二．一融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节，为了规融资调查专员的行为，从职业道德、业务技能、效劳态度等面提升融资调查专员的综合素质，有效的防风险。

　　第一条融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的容包括：调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。

　　第二条融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率等

　　问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为。第三条现场调查完毕回公司后且客户必备资料收集齐备后2个

　　工作日出具调查报告并将资料和调查报告移交风控室。对财务数据、反担保、风险的分析及调查结论必须根据客户的特点提出有针对性的分析意见、建议。调查报告应由调查人员A执笔、调查人员B复核后亲笔签名确认，不准将调查人员名字直接打印在调查报告封面，调查人员对资料、数据的真实性、完整性、合法性负责。

　　第四条收到风控室的复核意见后在一个工作日反响给业务部门、客户。要求补充资料的催促业务部门、客户及时补充资料并每跟踪一次落实进度，收到资料后一个工作日移交风控室；建议退单的将退单意见反响业务部门，做好沟通、解释工作。

　　第五条融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规的行为负管理责任，按对直接责任人处分金额的20%承担责任。二.二调查规

　　保前调查：公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要容：

　　第一条财务因素分析。〔一〕、资产、负债、所有者权益核实〔二〕、销售收入及利润核实〔三〕、营运能力分析；〔四〕、盈利能力分析；〔五〕、成长能力分析。

　　第二条非财务因素分析。〔一〕、企业根本情况：包括注册资本、经营围、股权构造、关联企业、分支机构。〔二〕、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、开展向、开展战略部。〔三〕、企业管理：包括管理层素质及经历、管理层关系及稳定性、管理现状、企业人员情况。〔四〕、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等。〔五〕、人员素质评价：包括企业领导层的年龄构造、学历；企业法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等。〔六〕、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、期性、竞争性；借款人在行业中的地位等。〔七〕、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等。〔八〕、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。〔九〕、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度；反担保措施的可控性、合法性。

　　二．三调查资料移交制度

　　为了提高融资担保业务的部时效，规融资担保业务调查资料的管理，有效防风险。

　　第一条融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务调

　　查过程中所形成的全部资料，包括调查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等。

　　第二条调查人员调查完毕后，应将资料按以下类别分类整理〔以小铁夹分开〕：

　　〔一〕、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户可证、环保可证、资质等级证、特种行业可证、公民**、户口簿、婚姻证明；

　　〔二〕、财务资料：验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单；〔三〕、经营资料：生产经营场地权属证明、购销合同、出入库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、工程可行性分析、贷款用途资料；〔四〕、历史贷款资料：贷款合同、担保合同、反担保合同、抵〔质〕押物清单；〔五〕、反担保资料：抵〔质〕押物权属证明、价值判断依据、保证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民**、户口簿、婚姻证明、财产线索等；

　　〔六〕、其他资料第三条调查人员撰写调查报告后，将之与按照“第二条〞整理的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。第四条风险控制室在复核的过程中，应对资料妥善保管，防止资料的散乱。工程通过贷审会审批后，将资料移送调查部门〔不包括调查报告〕，办理交接手续。

篇四：风控部管理制度(最新版)

　　风控部规章制度

　　一仪容仪表

　　白班工作人员需穿工作服上班，晚班工作人员可放宽至休闲装，但背心拖鞋之类的着装不允许

　　二工作纪律

　　1.上班期间不可在电脑上玩儿游戏，看视频听音乐，不得打瞌睡，晚班工作人员可在24点之后听听音乐缓解疲劳

　　2.上班时不得坐姿不正东倒西歪，不得桌面不整洁，不得大声喧哗影响他人工作,不得经常长时间的接打私人电话

　　三资料管理

　　1.客户资料属于公司机密文件,风控部人员应严格遵守公司制度，不得泄露客户资料2.如专职人员需要使用资料,必须做好资料交接，使用完毕即刻归还管理人员

　　四进出管理

　　1.风控部属公司严管部门，承担风险责任重大.故除本部门人员及总裁外不得随意进出2.如需进入，需经过风控部总监及总裁同意3.交易及技术问题可通过QQ跟风控部联系，由风控部解决4.随意进出者，将视违规处理

　　五作息制度

　　1．风控部工作分为：早班中班晚班冬令时：早班：早上7：30——下午14:30一名风控专员9:00—-下午18：00经理中班：下午14：00—-晚上21:30一名风控专员晚班：晚上20:00—-早上4:002名风控专员夏令时：早班：早上7：00-—下午14：30一名风控专员9:00——下午18：00经理中班:下午14：00——晚上21:30一名风控专员晚班:晚上20:00--早上4:002名风控专员客服(资料整理客服，开户客服)统一上班时间为:早上9:00-—下午18：00

　　2．交班时间为30分钟。包括部门QQ上线，未完成工作，上级安排任务等交接处理，可按具体实际情况安排

　　3．针对晚班工作时间较长轮休时间段具体安排：2:00——3：00；其他时间不得休息，具体时间段安排休息倒班人员可自行协商

　　六工作流程

　　1.早班具体工作安排：（1）公司金评发布包括各大黄金网站以及行情软件后台（2）实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息（3）实时监控客户头寸做好后台管理工作（4）关注行情波动

　　2.中班具体工作安排：(1)实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息(2)关注行情波动并将金评发送至相关网站(3)实时监控客户头寸做好后台管理工作

　　3.晚班具体工作安排：(1)通过交接报表以及部门QQ群聊天记录核对部门共享资料更新是否有错漏并及时作出处理(2)关注行情波动并将金评发送至相关网站(3)实时监控客户头寸做好后台管理工作

　　七违规处罚

　　1.迟到10分钟以上30分钟以内，给予责任人15元/次处罚2.迟到30分钟以上1小时以内,给予责任人25元/次处罚3.迟到1小时以上,给予责任人50元/次处罚4.请假须写请假条，来不及写请假条需通知值班同事及经理，若未通知到位，给予责

　　任人20元/次处罚5.上班期间做工作无关的事情，如聊天、看视频、听音乐，给予责任人10元/次处罚6.上班期间坐姿不端正，穿拖鞋及背心上班,给予责任人10元/次处罚7.部门考核不合格，给予责任人50元/次处罚8.部门qq处于离开状态,导致居间商无法及时与公司进行沟通，给予责任人5元/次处

　　罚9.上班期间没有完成本职工作（如：新闻更新、金评发送等）及领导完成的任务，给

　　予责任人10元/次处罚10.共享资料没有更新或更新完没有及时在qq群发布信息,给予责任人5元/次处罚11.以上违规事件,监督主体为主管，若发现经理有包庇行为，按照相应条例处罚责任人

　　同时给予经理双倍的处罚

　　八福利基金

　　1.晚班工作人员每人每天补贴50元，违反部门规定所扣工资将作为部门基金用于部聚会聚餐之用。主要针对部门纪律以及工作时间违规.2.风控部日常工作量大,且烦锁，公司每月给予风控部0。5％的交易盈亏（公司减去营业成本以后,获利的情况下)作为风控部奖励，奖金由风控总监根据工作人员工作情况分配。

　　九周一开会

　　每周一早上10:00,部门进行内部会议，风控人员务必参加，如不能参加,可以请假的方式向上级汇报，会议内容包括：风控部人员对上周上班的总结，及对下星期的任务安排。

篇五：风控部管理制度(最新版)

　　风险控制流程管理制度本管理制度按担保业务程序共分为八章：（一）受理（二）调查（三）审批（四）放款（五）保后管理（六）风险预警（七）代偿流程管理(八)业务完结

　　第一章受理客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：（一）担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表**、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人\物\企业的有关资料；10、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。B、自然人1、个人简介；2、**件及婚姻证明（如**、公务员证、教师证、警官证等）；3、银行征信报告；4、工作及收入证明；5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据；6、家庭/个人资产清单；7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。C、其他组织（略）（二）信用反担保人的基本资料1、法人参照担保申请人为法人的资料；2、自然人参照担保申请人为自然人的资料。（三）反担保物的基本资料1、抵/质押物清单；2、抵/质押物权利凭证或购置发票；3、抵/质押物评估报告（由公司签约的专业评估公司提供）；

　　4、抵/质押物财产保险单，（财产保险到公司签约的保险公司购买）；5、股东会或董事会同意设立抵/质押的决议；6、其他有关资料。（四）反担保方式为抵押或质押应提供的材料1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权利凭证（并经政府管理机构查询或确认）；3、抵押物、质物评估报告；4、股东会或董事会同意抵押、质押的决议；5、其他有关材料。企业所提供的复印件要加盖公章。业务主办必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。业务主办可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。

　　第二章调查调查环节包括项目初审和项目综合分析。项目初审主要通过资料审核和实地调查（包括企业实地调查和家访调查），获取担保项目、担保申请企业及反担保人真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。初审结束后，经过一定的授权和审批流程，如果需要时可向申请企业出具担保意向书。调查环节应注意以下四个方面的内容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告。一、资料审核：资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取；对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点；二、实地调查：1、风险部确定一名风险经理与项目经理同时进行实地调查，项目金额超出公司授权范围，公司主管业务的副总和项目终审人或授权终审审批人必须参加实地调查；2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率；3、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源；4、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况；三、项目综合分析：项目综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成调查报告。综合分析的要点包括：1、分析、判断担保申请人的主体资格、还款意愿；2、分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等；3、分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款；四、调查报告：调查报告应包括但不限于以下主要内容，并认真填写公司统一设计的《项目调查表》（表

　　式附后）。a）担保申请人的背景情况；b）项目的基本情况；c）产品销售及市场预测分析；d）财务状况及偿债能力分析；e）借款用途计划及还款来源；f）银行负债及或有负债情况；g）反担保措施；h）综合分析风险程度；i）其他需要说明的问题；j）调查结论。第三章审批一、项目审批流程1、对于担保金额在人民币500万元（含）以内，且有效资产最高90%的抵押价值覆盖

　　的项目，其业务审批流程为：项目经理→业务部门审核→业务副总审批→风险部审批→授权终审人→报送银行审批（融资方案、内部审批意见、担保意向函）→缴纳保费→借款人面签合同文本→落实反担保手续→法务部审核→与银行签署担保合同并出具担保函→向银行出具放款通知书→资料归档；

　　除此以外的业务审批流程：基本与上述流程相同，但终审人终审前要经过评审会审议。2、风险部对项目进行可行性、合规性审核，审查财务数据独立给出额度意见。并按照公司授权执行否决权；3、法务部对项目本身及合同文本的合法性进行审查；4、内部合同文本由公司股东会授权给评审会有权终审人签字终审。对银行等外部金融机构签署保证合同、借款合同等对外合同文本时，由总经理或总经理授权人签字。二、复议1、复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目，审批未获通过，业务主管提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或反担保物不足，但资料齐全后尚可考虑审批的项目，此复议项目在评审会上直接由评审委员决议；2、复议由负责该项目的业务部门申请，风险部组织并召集召开评审会进行审批，并做好《项目评审会会议纪要》；3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不鼓励重新复议。确需重新复议的，应增加相应的反担保措施，降低项目的风险系数，以增加项目重新通过的概率，减少人力物力的重复和浪费；4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息；5、同一笔项目最多只能复议一次。三、贷款评审委员会（评审会）1、评审会即贷款审批评议委员会，负责对各报批项目和复议项目的审批；2、评审会组成：见《评审会工作条例》3、评审会召集程序：（1）、评审会召开前一天，风险部将会议内容、会议地点、会议时间等通知参加会议人员；（2）、业务部门必须在评审会召开前一天，将项目审批材料纸质或电子文本发至评审会成员，以便评审会成员预先阅读了解项目情况；

篇六：风控部管理制度(最新版)

　　风控部管理办法

　　第一章总则

　　第一条为促进公司加强内部风控管理，有效识别和主动管理、防范、处置业务风险,根据公司《风险控制管理办法》、《风险评估管理办法》、《组织管理制度》和其他有关规定,制定本制度。第二条公司风控管理的目标是通过构建风险控制管理体系,提高全体员工的风险意识,建立有效规避风险的长效机制，确保公司依法经营、合规运作，促进公司的可持续发展。第三条本制度所称风控是指公司及员工的经营管理和行为应符合国家的法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）.本制度所称业务风险是指公司或员工的经营管理或行为违反法律、法规或操作准则而使公司遭受财产损失或声誉损失的风险。第四条本制度所称风控管理是指公司制定和执行风险控制管理制度,建立风险控制管理机制，培育风险管理文化，防范业务风险的行为。风控管理是公司管理的一项核心内容，也是内部控制的一项基础性工作。第六条公司风险管理应遵循以下原则:（一)全员全面风险管理原则:公司在制度建设和业务流程设计上，通过完善相关风控管理制度与机制，使风控管理体系覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、公司董事、监事、高级管理人员和公司所有员工，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。（二）实用有效原则：公司风控管理的实施应从公司的业务规模、组织结构、发展状况、公司文化等实际出发,兼顾成本与效率,强化相关风控管理制度、流程设计的可操作性，提高风控管理的有效性.（三)独立性原则:公司风控管理从制度、组织和人员安排上保证风控管理的独立性，并按照双线分离、多线制衡的模式，使风控管理部门与其他部门一起积极促进与经营管理的有效制衡。(四）科学创新原则:在公司已形成的管理方法和风险管理文化的基础上，积极借鉴国内外同行的先进经验,科学地通过制度性与灵活性的结合，对公司风控管理

　　的定位、组织、机制、方法、手段等进行创新，以更好地为公司健康发展提供支持。

　　第二章风控部岗位设置及职责

　　第七条公司设立风控部，协助风控总监工作，对业务开展和业务操作的合规性进行审查、监督和检查，履行监督检查、审查、咨询、教育培训等风险控制管理职能，按照公司规定履行以下职责:1、负责对监管项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核出质人或贷款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查的准确性和合理性、质押物来源的合法性、质押物价值的真实性，监督质押物价格的市场变动及发展趋势等；2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施,拟写《风险分析报告》；3、负责在授权范围内对公司风险管理制度体系、业务操作流程的建设及实施跟踪、完善.4、负责对监管期间相关环节风险管理的跟踪，及时反馈各监管点的动态信息；对监管项目进行综合风险评估,填写《风险评估报告》，明确风险防控措施，并参与风险事件的处置过程。5。组织相关部门学习风险管理制度、业务操作流程以及业务操作指南，协助人事部门开展对员工的入职培训和在岗培训。6.编制公司风险管理报告，分析监管项目整体风险，总结风险管理经验教训，思考风险管理新方法,促进公司风险管理制度逐渐成熟，风险管理水平日趋一流，监管业务快速健康发展。7.审查公司业务合作协议合规性、合法性，监督相关合同或协议的执行情况；第八条风控部下设风控总监1名,风控部经理1名,风控专员数名

　　第一节风控总监

　　第九条风控总监负责制定具体的风控管理制度及业务操作流程并监督执行，具体履行以下职责：(一）根据董事会批准的风控管理基本政策，建立健全公司风控管理组织架构，设立风控管理部门,并为其履行职责提供充分条件；

　　(二）制定具体的风控管理制度并监督其有效执行;（三)明确风控部门与其它内部控制部门之间的职责分工；(四）向董事会(风险控制委员会）提交公司半年度、年度风控报告；（五）组织内部有关人员和部门对公司风控管理的有效性进行评估，及时解决风控管理中存在的问题；评估每年不得少于一次；(六）公司规定的其他合职责。

　　第二节风控部经理

　　第十条公司风控部经理的合规职责：（一）执行法律、法规和准则，监督管理本部门及员工执业行为的合规性，对本部门风控管理的有效性承担责任;（二）自行或根据风控总监的督导，评估、制定、修改和完善本部门内部管理制度和业务流程；（三）定期对本部门风控管理制度及流程的有效性及合规管理的执行情况等进行自查和评价，并按规定向风控总监报告；(四)发现本部门违法违规行为或存在风险隐患时主动及时向风控总监报告，并积极妥善处理，落实责任追究，整改完善相关制度和流程；(五)组织本部门员工的风控管理培训;（六）公司规定的其他职责.

　　第三节风控专员

　　第十一条公司风控专员的职责：（一）熟知并严格遵守与其执业行为有关的法律、法规和准则；（二）主动识别、控制业务风险；(三）拒绝执行违规的经营管理及执业行为,并对发现的违法违规行为或合规风险隐患，主动、及时地向风控部经理或合规管理部报告。（四）对执业过程中遇到的难以判断的合规风险,应主动寻求合规咨询、合规审查等合规支持；(五）公司规定的其他合规职责.

　　第三章风控部部与其它部门的分工与协调

　　第十二条风控部与监管部、业务部是公司内部控制系统的重要组成部分，从不同侧面分别行使内控管理职责,工作既有分工，又相互协作，并建立经常性沟通协作机制.风控部门协助公司各级管理人员对业务经营活动中的各类相关风险进行识别、评估和管理控制；对公司内控机制、内控制度的建立和执行情况进行定期的检查与评价,提出内部控制的改进建议,督促有关责任部门及时改进.第十三条风控部与业务部在工作中建立以下沟通协作机制：（一）风控部负责识别、评估新项目的潜在风险，并将相关风险信息及控制措施抄报业务部;业务部也应将发现的风险事项及了解到的全部情况告知风控部，并在必要的情况下与其共同协调各方面并制定防控措施；（二）风控部与业务部协作，从不同的角度向管理层提供相关信息(例如项目前景、项目运营情况等）。第十四条风控部与监管部在工作中建立以下沟通协调机制：(一）风控部门对监管部管理的各项目进行有效性检查,并将检查报告及时抄报监管部及相关领导，对发现的问题可提出整改建议；(二)风控部可参与涉及到风控问题的专题复查、合规薄弱环节和违规问题的调查等。

　　第四章风控管理运行机制

　　第一节风险的识别与评估

　　第十六条风控部应当全面识别、评估公司所有业务活动的各项风险,主要包括但不限于市场风险、操作风险、法律风险、信用风险、环境风险等第十七条在风险识别的基础上，应用一定的方法评估其存在的风险以及对公司运营产生影响的程度，对风险做出评级和相应的控制措施.

　　第二节合规咨询与审查

　　第十八条风控部应及时对业务开展过程中涉及到的合规事项及时、主动的提出

　　合规建议；审查内容主要包括：（一)、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；(二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外）,有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表;（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；(四)、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；（六)、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉;（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；（八）、企业的资产负债结构合理；（九）、企业具备一定生产、销售规模；第十九条风控部在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下,与业务部、监管部相关人员联系,约定时间到企业进行实地调查。

　　第三节风控知识培训

　　第二十条风控部应当与人力资源部门建立协作机制，制订风控知识培训计划,开发有效的风控培训和教育项目,定期组织风控培训工作。风控培训应通过考试检测培训效果，对测试不合格的，要继续参加培训并记入当年绩效考核。员工新入司、中层干部新聘，应当接受风控培训，未经培训或培训不合格不得上岗.

　　第四节风控监督检查与监控

　　第二十一条风控监督检查工作的内容主要包括各项目遵循法律、法规及公司准则的情况、项目风控管理机制运行的有效性、违规事件的整改情况等.第二十二条监管部负责人负责对本部门风控管理的有效性进行日常和定期的自我检查和评价，向风控部提供风险信息和提交定期监管报告.第二十三条对在检查过程中发现的风险信息，风控部应向相关部门发出书面整改通知,有关部门应及时整改并回复；对检查过程中发现的重大风险、制度或流

　　程中的重大缺陷等还应及时向风控总监和公司总经办做出书面汇报.第二十四条风险监控的重点是监控业务项目操作中的某些行为以发现潜在风险的情况，主要包括强制出货、破仓出货、手续不齐、市场价格波动厉害、监管环境恶化等。第二十五条根据公司规定,风控部及风控专员有权对公司内部的违法违规行为或风险隐患进行调查,并就调查情况和调查结论作出报告,报送公司。第二十六条公司通过建立合规督办机制，对涉嫌违规事项或风险隐患进行跟踪、监控和督办,以及时化解风险.

　　第五节风险公告、风险警示与整改

　　第二十七条各级风控人员应持续关注法律法规、准则和风控制度规或流程定的变化,根据公司各项业务的开展情况,及时提醒各部门及员工注意避免有可能产生的风险,提醒以公告的形式在公司范围内通知.第二十八条风控部通过文件检查、现场巡查、内控平台及其他系统监控等多种方式，对发现的风险事项向相关部门进行风险警示提醒和整改建议。第六节风控报告与反馈第二十九条风控报告包括定期报告和不定期报告。定期报告包括监管部定期向风控部提交的监管报告和风控部巡查检查报告和中期及年度风控报告。不定期合规报告包括一般风险和重大风险报告。第三十条定期风控报告的报告人是负责履行风控管理职责的归口部门或岗位。不定期合规风险报告的报告人可以是公司所有部门和员工。第三十一条就特定风险事项，各级风控管理人员原则上应首先向本部门或本层级负责人报告。根据公司相关规定，也可在同时报告的基础上,向更高层级管理人员进行跨级报告，跨级报告只能向上逐级跨越。第三十二条出现下列情形之一，可跨级报告：（一）出现重大违法违规行为或风险隐患；（二）已报告的风险事项没有得到上一级的有效处理；第四十五条出现下列情形之一，各级风控管理人员可在分级报告的同时跨级上

　　报：（一）发现突发紧急事件，已超出部门处置能力，不同时跨级上报可能会造成更严重后果的；（二）对本部门违规操作，同级管理人员在规定期限内未及时纠正；（三）发生重大有争议事件,部门内部意见存在分歧，需要上级进行决策的；（四）上一级管理层指定要求上报的；（五)国家法律、法规、公司规章制度认为需跨级报告的事项。第三十三条定期报告或不定期报告应按照公司报告制度的规定进行报送.

　　第七节风控管理的档案与留痕

　　第三十四条公司建立风控档案的全方位留痕和档案管理制度。风控总监与风控部应将出具的风控审查意见、提供的风控咨询意见、风控监督文档、签署的公司文件、风险检查工作底稿、事件处理记录等与履行职责有关的文件、资料存档备查，并对履行职责的情况作出记录。

　　第五章举报、问责与绩效考核

　　第三十五条建立违规举报制度,保障每一位员工都能够正常行使举报违规行为的权利。第三十六条遵循“谁主管，谁负责；谁运营，谁负责”的理念，建立明确的问责机制，规定和落实各级各岗位人员的职责，明确调查处理和责任认定的程序，确保发现、处理违规行为时责任明确、措施及时有效.风控部协助风控总监，对风控部和监管部日常的风控管理能力和风控状况进行跟踪评价并计入考核。第三十七条公司对风控总监和风控管理人员的履职情况进行考核,并根据考核结果决定其薪酬待遇。

　　第六章风控部业务流程

　　第三十七条风控部按照严格的风控流程，对所有项目进行风险把控与审核,做到来源可依,去向可查，流程可控。1、在业务受理阶段，回复市场部咨询的相关问题；在项目调查阶段,与市场部、监管部一起对申请客户进行实地调查，对市场部要求申请客户提供的相关资料提

　　出建议；在收到市场部提交的《项目调查报告》、申请客户档案及监管部提交的《监管方案》后，结合实地调查进行风险综合评估,写出风险管理意见，对欠缺的资料通知市场部补齐;2、风险评估的重点与分析（1)调查申请人的合法性。(2）审查申请人提供的材料是否符合本公司和金融机构的要求,是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方：

　　①加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证(卡)上的法人单位名称三者是否一致；若不一致，须到工商行政管理部门进行查核；

　　②税务登记证是否经过审验;③股东(董事）会决议内容应包括：申请本公司担保的期限、金额、用途、反担保措施及委托代理人等；是否达到公司章程规定的有效签字人数；股东(董事)的签名是否真实有效；④贷款卡是否年审合格；⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格；⑥户口簿、居民身份证（护照)是否在有效期内；身份证（护照）、结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是否一致，并与担保申请人作核对；⑦复印件与原件是否相符；⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印.（3）对申请人的调查与分析①营运能力的调查.调查申请人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景，分析反担保人的财务状况.应重点调查申请人的主体资格、反担保能力、反担保人与申请人之间的关系，落实各项反担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。A、申请人资格调查。反担保人必须符合相关法规的要求.主要分析反担保的保证人、抵（质）押人是否有合法担保资格、反担保人的代偿能力、抵（质）押物是否合法真实存在，抵押人、出质人对抵(质)押物是否拥有财产处分权;抵押

　　人、出质人以共有财产设定抵（质）押时，是否经全体或法律规定的共有人书面同意，并出具同意抵押、质押声明书。若反担保人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业,必须提供股东会（董事会）或发包人同意为借款人承担反担保责任和提供反担保抵（质）押物的股东会（董事会）决议，或具有同等法律效力的文件和证明.

　　B、担保能力的调查。审查贷款卡及其他相关信息，调查其反担保能力是否符合相关规定。若抵(质）押物必须由评估机构评估的,调查评估机构是否合法、评估依据是否真实;分析抵（质)押物的变现能力，测算抵（质）押率，作为确定担保额度的参考依据。

　　C、调查申请人提供资料的真实性、合法性。主要调查反担保手续是否合法，担保人签章、法定代表人（被授权人）、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个人的居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门验证抵（质)物所有权证书的真实性。

　　②申请人的社会关系调查.主要调查反担保人与申请人的关联关系以及与申请人、反担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系，分析其有无代偿性的资金来源,有无可抵（质）押的财产，防止通过互保循环取得贷款。（4）对项目的风险分析

　　①对申请人的信用进行风险分析,就是对申请人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察申请人的信用记录,分析申请人借款用途的真实性及可行性；对还款能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业(个人）的偿债能力和筹资能力等.

　　②对申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。③对项目的财务、法律风险分析.④对质押物保障力度的分析。就是分析一旦企业出现无力偿还贷款时，质押物是否易于控制，能否弥补质权人及本公司的损失;而且，质押物的选择及监管措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。

　　⑤对监管方案的风险分析.就是根据每一笔监管项目的状况来设置监管方案，并对设置的监管方案在实际操作过程中可能产生的风险，进行多角度是否可控考虑，从而确定各过程的监控方法和监控内容。此外,本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合,也是减低项目风险的重要措施。3、提出风险控制意见,召开项目评审会，对项目进行审查。对同意或有条件同意监管的项目，待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定；4、风控部在收到项目最终审批批复后,如属于同意监管的，按项目评审会方案要求，出具《同意监管通知书》给监管部，并协助通知市场部、监管部与申请客户、反担保第三人签订监管项目的有关合同，并完成相关抵质押手续。

　　第七章附则

　　第三十八条本制度由公司董事会批准后，自发布之日起施行。

篇七：风控部管理制度(最新版)

　　风险管理办法总则第一条为防范、控制、化解、处理发生或可能出现的风险，保证公司持续、稳定、健康发展,根据《中华人民共和国公司法》、《公司内部控制基本规范》和《公司章程》等规定，结合公司实际情况，特制订本办法。第二条本办法中所称全面风险管理，是指为消除各种不确定性对公司实现战略及经营目标的影响，通过建立健全和完善适应本公司贷款业务特点的贷款风险管理制度,强化贷款风险全程管控。防范、控制和化解各类贷款风险,从而降低贷款风险,提高贷款质量。为实现风险管理的总体目标提供保证的过程和方法.第三条本办法所称风控部是指公司风险控制部。第四条公司风险管理的总体目标是规避和减少风险可能造成的损失，确保公司的持续健康发展。第五条全面风险管理遵循以下原则：（一）全面性原则风险管理涵盖公司的所有部门和岗位，渗透到各项业务和环节中,贯穿于每项业务全过程。通过不断提高员工对风险的识别和防范能力,树立全员风险意识。(二）有效性原则在全面风险管理的理念下，建设全面反映公司风险状况的风险控制体系，确保该体系能有效指导业务，并能有效防范和化解风险。（三）防范和控制原则风险控制关口前移,努力在前期做好风险管理工作,加强风险的事前预防和统筹管理。并能在风险发生时及时识别和处理（四）独立性原则本部门承担风险管理监督检查职能,独立于公司其他部门,确保监督检查工作的独立性。（五）成本效益原则风险管理充分考虑成本与效益的关系，公司保持足够的风险投入，以降低风险损失。同时在保证风险可控的前提下，尽量减少多余步骤,提高处理效率。第六条贷款风险管理原则。本公司应遵循以下原则:贷款流动性的原则；贷款安全性的原则；贷款效益性的原则；贷款风险分类原则；股东资本责任原则；第二章部门工作职能：第一条制定公司风险控制的指导原则，检查审批环节和审查内容，提出相关完善建议；第二条完善风险管理办法及合理优化风险管理相关各项操作规程、业务流程；负责对担保项目进行综合风险评估,填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施;第三条根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施;第四条根据公司业务的流程,做好“事前介入，事中参与,事后复核”的工作.即在业务初步受理阶段,对抵质押物进行评估鉴定；在业务调查阶段，参与相关电核、实地考察和合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段,做好相关程序和手续的复核；防止错漏;在贷后阶段，对客户贷款的贷后状况进行定期或不定期跟踪。

　　第五条协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见;第六条根据公司的安排，参与公司的资本运营,特别重大经济活动，草拟相关合同文件,参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；第七条配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识;第三章贷款风险划分第一条贷款风险。是指本公司在各项贷款业务运营中,由于受到各种不可预见和定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本金和利息，公司可能遭受资金的损失。参照银行业贷款风险的划分原则，主要划分为政策、经营和操作风险三种。政策风险主要来抵质押物贷款业务，受到国家、地方政府产业政策和区域政策,向借款人发放的贷款后,出现不按抵押原价值偿还所借入贷款金额.经营风险主要来自借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照借款合同约定而形成的违约和义务的不履行,出现不能按期归还贷款本金和利息的风险。操作风险主要来自公司内部控制和对借款人所获取或了解掌握信息不对称因素产生的贷款决策失误和员工职业道德因素以及违反操作规程形成的贷款不能按期收回或损失风险。

　　贷款风险预测第一条贷款风险预测是指运用定性和定量分析的方法，对各种贷款风险因素、风险性质及风险程度识别和测定。是贷前调查、贷中审查的重要内容；是贷款是否发放、贷款期限的确定、贷款额度的控制、贷款的方式选择基本依据。政策风险预测.主要是国家和地方相关政策，贷款风险可行性情况的空间，而对贷款政策风险进行预测。经营风险预测.应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析方法对风险性质及程度进行甄别和预测.⑴定性分析预测。主要包括对借款人法定代表人素质、经营管理水平、内部控制能力、信誉程度和发展前景分析;宏观经济政策的变化所产生的影响：特定行业或地区的经济政策、经济环境、市场供求变化、价格震荡等情况；各种灾害等不可抗衡的外部因素或诉讼、疫情等突发事件影响的分析。⑵定量分析预测。主要是依据借款人的财务指标和经营指标，对借款人的信用分析进行分析和预测。第十一条操作分析预测。主要依据本公司是否具有较强的风险决策能力；员工是否具备所承担岗位的业务能力、业务水平和综合素质；执行公司贷款管理制度和内部控制制度的能力；风险管理是否能全面覆盖公司贷款操作的各个环节；是否具有适宜和完善的信息采集及管理手段等。

　　贷款风险预警第十二条贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制指标变化多发出的警示性信号，分析预报贷款风险发生和变化情况，提示本公司要及时采取风险防范和控制措施。贷款风险预警包括微观和宏观预警。微观预警是根据各种风险预警信号，及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。宏观预警是在微观预警的基础上,通过对贷款风险分类监测,依据贷款组合风险分析,综合评价贷款质量状况，判断公司或区域或行业的贷款风险程度。第十三条政策风险预警。主要是通过政策风险信号反映。政策风险信号包括国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、其他特定行业政策、信贷政策、汇率政策等调整、变动。

　　第十四条经营风险预警.主要是通过财务预警信号。市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映。（一)财务预警信号。一般包括借款人各项财务指标如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款回收率、现金流量等指标低于同行业平均或有较大变动。（二)市场预警信号。主要是通过市场供求和价格波动信号进行综合反映。一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定行业政策、财政金融政策等发生改变，可能对行业经济周期和市场发展前景产生不利变化；市场供求关系、产品价格发生持续性或大幅度的波动；地区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等。（三）行为预警信号。一般包括借款人在其他金融机构存在违约记录，提供虚假资料套取贷款,未按规定用途使用贷款，借款人贷款展期次数增加。（四）其他预警信号。主要是可能发生各种影响借款人收入水平的重大灾害或突发事件等.第十五条操作风险预警主要通过本公司内部操作风险信号反映.一般包括贷款管理规章制度不健全、贷款岗位责任不明确、贷款档案不规范、客户资料不全面以及贷款管理内控机制不完善等;对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款、不按规定办理贷款、不按规定用途或超权限发放贷款;贷款“三查”或审贷分离操作不规范、贷款监管制度不落实、贷款信息资料缺乏、借款合同要素不全、贷款文本遗失或失效、数据统计失真、风险预测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等。第十六条建立和健全贷款风险预警机制，要建立微观和宏观风险预警相一致的预警机制。要利用人民银行征信系统、土地、房管、车管等部门查询系统、关联个人资产、经营状况、家庭背景进行收集、整理、识别、反馈来对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断，并制订处置方案，落实各环节的责任,提出防范和控制风险的预防性和补救性措施。

　　贷款风险控制第十七条实行借款人贷款资格认定制度。应对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进行综合评价，根据有关政策规定和贷款风险程度进行贷款资格认定。第十八条选择有效的贷款方式。应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类、分别选择担保、抵押、质押等贷款方式,慎用信用贷款方式和其他不成熟的保证类别品种贷款方式。第十九条严格执行本公司贷款操作规程.实行贷款审贷分离和贷款审批委员会制度，按照贷款“三查”程序规范操作，签订借款合同，确保借款凭证、有关合同填写要素完整、一致、做到合法有效,规避操作风险.第二十条董事会应不定期对公司各项规章制度和办法执行情况进行检查和稽核。以促进公司各项管理制度办法的落实，做到规范和及时操作，严禁逆程序操作。第二十一条鼓励借款人投保.鼓励借款人对符合保险规定条件的财产办理保险，转嫁本公司贷款的风险.第二十二条接纳具有融资担保经营许可证的担保公司开展合作，拓宽贷款业务面，转嫁本公司贷款风险.

　　贷款风险化解第二十三条贷款风险化解是指对已经发生的贷款风险，应根据风险的种类、特征、有选择地运用行政、经济、法律等手段,采取抵（质）押物变现补偿、以资抵债、保险理赔、依法诉讼、呆账核销等措施，避免或减少贷款的损失。第二十五条对已经发生的经营风险，应采取向担保人追索、处置抵（质）押资产、以资抵债、保险赔偿、诉讼等措施，化解补偿贷款风险。向保证人追索.借款人不能按期偿还贷款本金和利息，采取贷款保证方式的，应依法向保证人追索，督促其以货币方式和资产抵债方式偿还借款人所欠贷款本金和利息。处置抵（质）押资产。借款人不能按期归还贷款本金和利息，采取贷款抵（质）押担保方式

　　的,应依法对抵(质)押物品进行处置，处置价款优先用于偿还所欠贷款本金和利息。办理保险理赔。借款人因遭受灾害不能按期归还贷款本金和利息,借款人已经办理财产保险的,应督促其及时向保险公司索赔。保险理赔款应优先用于归还所欠贷款本金和利息.依法诉讼。对不能按期归还贷款本金和利息或故意逃废本公司债务借款人，应通过诉讼手段主张权利依法清收。第二十六条操作风险化解。对未按规定权限操作造成贷款决策失误，借款合同要素不全或合同无效，贷款监管制度不落实，贷款信息资料缺乏,数据统计失真,以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等所产生的贷款风险，应采取相应措施,及时纠正或补救，规范管理和操作，将贷款风险减轻到最低限度直至消除。贷款风险监测与考核第二十七条贷款风险监测。从强化贷款风险宏观预警出发,对贷款的质量状况和变动情况进行全面、持续、客观、动态滴评价和反映，以便及时掌握贷款质量状态和贷款风险程度,迅速采取风险防范和化解措施。第二十八条贷款风险监测的依据。贷款风险预测主要依据贷款质量五级分类结果，将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，前两类为正常贷款，后三类为不良贷款。通过贷款质量五级分类判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性。分类的具体依据是贷款实际使用情况和物质保证程度，同时考虑借款人的还款能力、还款记录(包括贷款逾期天数)和还款意愿，以及贷款偿还的法律责任等因素.第二十九条贷款风险监测方法。贷款质量分类由公司风险管理和财务会计按照有关规定适时认定和贷款质量五级分类要求进行统计。第三十条贷款风险监测内容.围绕贷款风险五级分类，设置若干贷款质量评价指标,监测贷款质量静态分布和动态变化情况等，评价贷款质量稳定性和不良贷款风险程度。第三十一条贷款风险监测分析.通过建立定期监测分析制度，真实、动态地反映贷款质量状况。根据贷款风险的高危行业、高危品种的分布情况，强化贷款风险的预警功能。根据监测结果及时调整信贷管理和政策，采取各种有效的风险管理措施。第三十二条贷款风险管理评价考核.实行贷款风险管理量化考核制度，通过对贷款质量动态监测，重点对不良贷款增减变化情况进行评价考核，将其作为衡量本公司工作业绩的考核重要内容。第八章贷款风险管理责任制第三十三条公司实行贷款风险管理总经理负责制。本公司要建立贷款风险管理机构，实行贷款风险管理责任制。第三十四条公司实行贷款调查、审查、审批分开管理。贷款调查、审查、审批应分别由不同的岗位或部门负责。建立贷款审查委员会,明确其职能和责任。贷款审查委员会只负责对业务部提交的贷款建议进行评审并提出审议意见,由董事长或总经理的授权人审批。第三十五条明确落实业务部贷款风险管理岗位职责。对贷款风险管理有关制度办法的合法性审核和风险保障措施的法律工作，并组织实施、检查指导贷款质量的监管分析、评价与考核；业务部财务管理岗位要按照贷款规定科目核算反映，执行统一口径统计和生成报表上报；财务管理负责人对贷款风险管理工作真实性、贷款损失责任认定和处理情况进行稽核检查。第三十六条公司实行贷款风险责任追究制度。凡因违规操作，工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任,构成犯罪的，交司法部门追究其法律责任.贷款调查岗责任：未按贷款三查规定操作，导致所放贷款出现风险损失的，此岗位人员负全责。①没有按相应期限去跟踪回访，导致客户在贷款期间产生异变而没有察觉并采取相应处理，

　　令所放贷款出现损失的人员给予罚扣奖金。②对违反风险管理制度的负责人员，可视情节轻重、损失大小、给予责任人员降薪降职、解除其职务、除名辞退等处理，并有权要求其赔偿损失。③对有违法行为的负责人员依法追究法律责任。免责：贷款调查岗,认为条件较差，不符合贷款条件，不同意贷款，但贷款有权审批人同意并坚持发放的贷款，出现风险损失的,贷款调查人员不承担责任。第三十七条风控部经理是风险控制审核的主要组织者和管理者之一，对公司贷款资产质量负责，对因决策失误、管理失职、行为失当、违规违法等原因致使公司出现重大风险或危机,并造成有形或无形损失的，应追究其直接责任或领导责任（含刑事责任、行政责任、民事责任）,并有权要求其赔偿损失;公司有权解除其职务、终止劳动关系.出现以下情况之一的,负领导责任。

　　①贷前调查报告的内容不真实，借款人不具备借款资格，借款用途不合理，无偿还能力等应该审核发现而未审核发现，使贷款出现风险的；

　　②对借款合同等法律文本审查不严，导致贷款出现风险的;③贷后未能及时组织人员,定期或不定期对借款人进行贷后检查，对危及公司贷款安全因素未能及时发现和制止，而使贷款出现风险的.④对风险道德失误，违规违法等原因，致使公司出现重大风险或危机，并造成有形或无形损失的。出现上述情况的，风控部经理与贷款负责人员，可视情节轻重、损失大小、给予降薪降职、解除其职务、除名辞退等处理，并有权要求其赔偿损失和共同承担清收。免责：对风控部经理和调查人员不同意贷款，而有权审批人坚持放贷造成贷款风险损失的，谁批准谁负责，风控部经理、调查人员不承担责任。第三十八条对因决策失误、管理失职、违规违法等原因致使公司业务出现风险的，其问责范围和追责程序按公司管理办法执行。第九章附则第三十九条本办法由公司董事会责任解释、修改。第四十条本办法自董事会审议通过印发之日起执行.

篇八：风控部管理制度(最新版)

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　　风控部管理制度

　　一、接单初审制度第一条为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保风险，

　　推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率。第二条接单部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信

　　息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字

　　身；（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显

　　著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流

　　量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；（八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%；（九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元

　　以上；第五条部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较

　　好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。

　　二、调查工作制度

　　第一条融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的内容包括：调查人员、

　　客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。第二条融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率等

　　问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为。第三条现场调查完毕回公司后且客户必备资料收集齐备后2个

　　工作日内出具调查报告并将资料和调查报告移交风控室。对财务数据、反担保、风险的分析及调查结论必须根据客户的特点提出有针对性的分析意见、建议。调查报告应由调查人员A执笔、调查人员B复核后亲笔签名确认，不准将调查人员名字直接打印在调查报告封面，调查人员对资料、数据的真实性、完整性、合法性负责。

　　第五条融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规范的行为负管理责任，按对直接责任人处罚金额的20%承担责任。二.二调查规范

　　保前调查：公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要内容：

　　第一条财务因素分析。（一）、资产、负债、所有者权益核实（二）、销售收入及利润核实（三）、营运能力分析；

　　（四）、盈利能力分析；（五）、成长能力分析。第二条非财务因素分析。（一）、企业基本情况：包括注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构。（二）、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、发展方向、发展战略部。（三）、企业管理：包括管理层素质及经验、管理层关系及稳定性、管理现状、企业人员情况。（四）、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等。（五）、人员素质评价：包括企业领导层的年龄结构、学历；企业法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等。（六）、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、周期性、竞争性；借款人在行业中的地位等。（七）、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等。（八）、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。（九）、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度；反担保措施的可控性、合法性。

　　二．三调查资料移交制度

　　为了提高融资担保业务的内部时效，规范融资担保业务调查资料

　　的管理，有效防范风险。第一条融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务调

　　查过程中所形成的全部资料，包括调查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等。

　　第二条调查人员调查完毕后，应将资料按以下类别分类整理（以小铁夹分开）：

　　（一）、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、环保许可证、资质等级证、特种行业许可证、公民**、户口簿、婚姻证明；

　　（六）、其他资料第三条调查人员撰写调查报告后，将之与按照“第二条”整理的资料

　　同时移送风险控制室复核，办理交接手续。第四条风险控制室在复核的过程中，应对资料妥善保管，防止资料的散乱。项目通过贷审会审批后，将资料移送调查部门（不包括调查报告），办理交接手续。

篇九：风控部管理制度(最新版)

　　风控部管理制度

　　一、部门职责：

　　1、拟定风控部管理计划、评审与监督的操作制度，防范业务运行中各个环节的风险

　　2、进行信用审核、评估,提交相关报告及风险控制措施3、对融资、按揭、分期客户上报材料的收集、整理、报批4、对应收账款进行后续管理、及各类款项的催收

　　二、组织机构：

　　经理1名内勤2名资信调查员5名法务专员1名

　　三、各岗位职责

　　经理工作职责

　　1、负责部门的日常经营管理,培训、指导部门人员开展各项工作2、风险管理工作的组织及安排，及时跟进各项工作进程,监督各岗位工作的落实

　　情况3、负责与公司各部门之间的协调工作4、就资信调查员注意事项及意见提出自己的意见和决策5、对部门人员的各项费用进行审核，对不符合公司规定的费用不予批准6、定期向公司领导汇报工作计划及进度

　　内勤工作职能

　　1、每天整理下发融资、按揭、分期的逾期明细2、各地区上报客户资料的审核完善与整理3、与银行、融资公司、保险、法院等部门的有效沟通，呈报各种审批报告4、督促各分公司及办事处对逾期客户进行催款、清收5、GPS的管理6、负责按照公司考勤管理制度进行考勤管理；7、对各类档案的归类及合同的整理8、负责完成经理临时交办的其他工作

　　资信调查员工作职能

　　1、负责自己片区的信用考察、债权的催收2、客户前期信用的调查及审核，在销售部门与客户签订合同之前开展信用评估

　　及考核工作3、负责对客户评审资料的报送、整理4、客观公正地填写客户评估审查报告5、在调查中发现的风险及不安全因素及时上报

　　6、签订并整理融资合同

　　法务专员工作职能

　　1、严格执行公司有关信用风险管理制度和流程2、协助风控部经理处理法律诉讼及拖机等事务3、负责对逾期客户法律诉讼、案情跟踪、案件执行等文档的管理4、建立保持与法院、律师事务所、公证处等机构的良好合作关系

篇十：风控部管理制度(最新版)

　　word资料8公司委托书9股东授权委托书10股权委托管理协议11其他需要签订的合同第二条在合同签订之前确认是否需要我公司开设保证金账户如需开户则需事先联系财务部外勤人员由其负责开户同时需联系风控室相关人员负责公章的携带

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　　风控部管理制度一、接单初审制度

　　第一条为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率。

　　第二条接单

　　部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信息。完善接单台帐报表，

　　让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字

　　第三条审核资料部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责

　　人联系，交换贷款企业基本情况，并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。

　　第四条企业准入标准

　　部门负责人应当在审核资料后初审以下内容：（一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告；（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；（八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%；（九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；

　　第五条部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款

　　企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手

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　　续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审

　　批。

　　二、调查工作制度二．一融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节，为了规范融资调查专员的行为，从职业道德、业务技能、服务态度等方面提升融资调查专员的综合素质，有效的防范风险。

　　第二条融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率等问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为。

　　第三条现场调查完毕回公司后且客户必备资料收集齐备后2个工作日内出具调查报告并将资料和调查报告移交风控室。对财务数据、反担保、风险的分析及调查结论必须根据客户的特点提出有针对性的分析意见、建议。调查报告应由调查人员A执笔、调查人员B复核后亲笔签名确认，不准将调查人员名字直接打印在调查报告封面，调查人员对资料、数据的真实性、完整性、合法性负责。

　　第五条融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规范的行为负管理责任，按对直接责任人处罚金额的20%承担责任。二.二调查规范

　　保前调查：公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要内容：第一条财务因素分析。（一）、资产、负债、所有者权益核实（二）、销售收入及利润核实（三）、营运能力分析；（四）、盈利能力分析；

　　（五）、成长能力分析。

　　第二条非财务因素分析。

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　　（一）、企业基本情况：包括注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构。（二）、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、发展方向、发展战略部。（三）、企业管理：包括管理层素质及经验、管理层关系及稳定性、管理现状、企业人员情况。（四）、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等。（五）、人员素质评价：包括企业领导层的年龄结构、学历；企业法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等。（六）、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、周期性、竞争性；借款人在行业中的地位等。（七）、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等。（八）、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。（九）、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度；反担保措施的可控性、合法性。二．三调查资料移交制度

　　为了提高融资担保业务的内部时效，规范融资担保业务调查资料的管理，有效防范风险。第一条融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务调查过程中所形成的全部资料，包括调查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等。第二条调查人员调查完毕后，应将资料按以下类别分类整理（以小铁夹分开）：（一）、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、环保许可证、资质等级证、特种行业许可证、公民身份证、户口簿、婚姻证明；（二）、财务资料：验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单；（三）、经营资料：生产经营场地权属证明、购销合同、出入库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、项目可行性分析、贷款用途资料；（四）、历史贷款资料：贷款合同、担保合同、反担保合同、抵（质）押物清单；（五）、反担保资料：抵（质）押物权属证明、价值判断依据、保证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民身份证、户口簿、婚姻证明、财产线索等；（六）、其他资料

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　　第三条调查人员撰写调查报告后，将之与按照“第二条”整理的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。

　　第四条风险控制室在复核的过程中，应对资料妥善保管，防止资料的散乱。项目通过贷审会审批后，将资料移送调查部门（不包括调查报告），办理交接手续。

　　第五条项目反担保资料归档完毕后，调查部门将调查资料移交档案管理部门永久保管。三、审核制度三．一预审会制度

　　第一条风险控制室负责对融资业务资料的复核、调查报告的核查，并将预审会的职能日常化。

　　三．二贷审会制度第一条对于已落实复核意见的项目，风控室上报贷审会审批，并做好会议记录和跟踪。第二条贷审会审批同意的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟

　　踪项目的进度。第三条贷审会要求补充资料的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，

　　跟踪补充资料落实的进度，待资料补充完毕，再上报贷审会审批。第四条贷审会要求退单的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，并

　　做好解释、沟通工作。四、办理反担保手续制度

　　第一条为规范本部门反担保措施的办理，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率，特制定本办法。

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　　第二条公司开展的各项对外融资担保业务均需对方提供反担保；本办法所称反担保，以下统称为反担保措施。

　　第三条反担保措施的各项内容必须符合《担保法》等有关法律、法规，及公司有关规定。

　　第四条客户提供的抵（质）押保证，本部门融资专员应对以下方面进行认真审查：（一）、抵（质）押物基本情况：包括抵（质）押物的名称、数量、质量、使用状况、保管情况、地理位置等；（二）、抵（质）押物权属情况，包括：1、抵（质）押物产权的真实性、合法性及归属；2、以共有财产为抵（质）押物的，应审查其对该财产占有份额的证明及其他共有人同意其抵（质）押的书面证明；3、如果抵（质）押物权属有限责任公司、股份有限公司、合资公司的，应审查董事会审议批准的文件或董事会决议等书面证明；4、抵（质）押物使用权及所有权的权属及同一抵（质）押物向其他债权人设定抵押的情况，应到国有资产管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有关管理部门调查、落实；按法律规定，经登记后生效的，应依法登记。第五条以下列证券等为质押物的，首先确认其所有权，并重点审查：（一）、有价债券的发行是否符合国家法定程序；（二）、国库券是否为凭证式国库券；（三）、上市证券、股票到证券登记机构办理认定登记的证明；（四）、其他可质押证券、股票由有关机构登记认定的证明；（五）、现汇质押的，现汇应存入公司指定账户；存单质押的，应对存款行出具的书面不予挂失承诺进行核保，或三方签定质押协议；（六）、承兑汇票质押的，应确认其是否符合《中华人民共和国票据法》的有关规定。第六条抵（质）押物的价值应与当事人协商议定或委托有评估资格的中介机构进行评估，其评估结果应被公司审查认可。第七条客户提供的信用保证，应满足以下条件：（一）、符合《担保法》的规定；（二）、董事会、股东会或职工代表大会同意提供保证的决议；（三）、连续两年盈利；（四）、有效净资产大于担保金额；（五）、公司要求的其他条件。

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　　第八条对提供保证的保证人的资信评估，依照公司业务操作规程对其调查、评审。第九条对客户提供的个人保证，必要时应要求保证人家庭主要成员签字。第十条在公司出具正式担保函、放款通知书之前，必须按贷审会批准的内容先办理、落实反担保措施。第十一条涉及抵（质）押物的，双方应到有关登记机关办理登记等手续。同时原则上要求被保证人对抵（质）押物办理与保证期限相适应的财产保险，在保险合同中明确公司为该项保险的第一受益人，同时保险单和他项权利证书由公司风险控制室执存。办理各项抵质押登记、保险等项手续费用由被保证人承担。第十二条客户与公司依法签定《委托担保合同》后，本部门融资专员负责落实各项反担保措施。第十三条本部门融资专员在接到通过贷审会并且银行审批通过的融资担保业务之日起15个工作日内完成相关合同的公证、反担保措施资料的准备，并将相关资料交由机构融资专员向相关职能部门提交。本部门融资专员在接到受理通知书之日起15个工作日领取反担保相关资料。90个工作日内将反担保措施证明文件、公证书、银行借款合同、保证合同、借据交至风险控制室。逾期不交者，由本部门对相关责任人处以200元的罚款。第十四条若因特殊情况不能如期办理相关反担保措施，不能交至风险控制室的，本部门融资专员需在知道或应当知道该特殊情况发生之日起3个工作日内将书面情况说明交至本部门负责人处审批。五、签署合同第一条待贷款银行通知可以放款后签订合同。按照我公司标准的合同范本填写相关合同。涉及的合同包括：1、保证反担保合同（个人）2、保证反担保合同（法人）3、抵押反担保合同4、股权质押反担保合同5、委托担保合同6、质押反担保合同7、股东会决议/董事会决议8、公司委托书9、股东授权委托书10、股权委托管理协议

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　　11、其他需要签订的合同第二条在合同签订之前确认是否需要我公司开设保证金账户，如需开户，则需事先联系财务部外勤人员，由其负责开户，同时需联系风控室相关人员负责公章的携带。第三条与公证处公证员及借款人要求到场的相关人员联系，约定合同签订时间，在公证员的监督下签订各项合同，贷款企业交纳公证费。第四条签订后的合同公证员拿回公证处备案，公证处给我公司和借款人出具公证书。属于借款人的公证书和相关合同由业务部门负责传递。六、企业融资担保业务保后巡查规范为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，推动业务持续健康发展。

　　第一条本规范适用范围本管理办法适用范围为：融资担保客户部业务、融资产品管理室业务、各地市分公司业务、产品管理部、其他融资产品相关部门。第二条巡查前的准备工作（一）、各融资专员在借款下放后三个工作日之内将银行借款借据以及客户基础资料交到市场发展中心融资产品管理室内勤处，由市场发展中心融资产品管理室内勤统一移交产品管理部综合管理室内勤。（二）、融资保后巡查小组在每月的前两个工作日之内（节假日顺延）安排好当月的巡查计划。（三）、巡查人员须在巡查前熟悉客户基础资料和调查报告，特别是针对性、的巡查方案以及反担保措施，并根据审贷会要求进行保后巡查准备工作。（四）、巡查人员为总公司融资巡查专员、分支机构或分公司相关负责人、融资产品客户部业务员。第三条融资担保业务保后巡查方式（一）、现场巡查企贷：首月巡查重点了解、核实企业借款使用情况；采购、生产、销售及收入情况，资产、负债、所有者权益的变动状况；资金使用、新增负债和企业外部合作的情况；其中重点确认企业借款的真实用途及投向。

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　　个贷：重点核实借款人对资金的使用情况，跟踪借款人第一还款能力的变动情况，抵押物的变现能力和变现价值的变化情况。

　　（二）、报表巡查：是以传真、电子邮件、实地收集等方式采集客户财务报表，通过分析报表数据对比承保当期财务报表了解在保客户的生产、经营、债权债务变动等相关经营信息。财务报表包括：资产负债表、利润表、现金流量表等相关财务信息的报表。

　　（三）、电话巡查：专门针对个贷业务以及无法提供财务报表的客户，主要了解客户资金的使用情况、抵押物情况及客户的还款意愿和还款准备工作。

　　（四）、个性化巡查：如贷款企业有在建工程等情况，须巡查了解在建项目相关证照办理情况，签订建筑合同履行情况等。

　　第四条融资担保业务保后巡查周期规定（一）、首月巡查

　　承保日起（以产品管理部综合管理室内勤收到银行借款借据为准）的三十个工作日内进行首月现场巡查。

　　（二）、报表巡查首月巡查结束后每月二十日前都须收集客户上月财务报表及银行还息凭证等相关资料进

　　行报表巡查分析。（三）、现场巡查1、融资担保郊县机构、各地市分公司业务保后现场巡查周期为首月巡查后每三个月巡查

　　一次。2、融资担保客户部业务保后现场巡查周期为承包日起三个月，承保日起半年再次进行一

　　次现场巡查。3、担保期限超过一年的融资担保业务在进行首月巡查后需每季度进行一次现场巡查，但

　　当企业发生不良经营状况时，融资巡查员须及时缩短巡查周期，增加巡查频率。4、融资担保业务承保期满前两个月，巡查了解企业还款计划。融资担保业务巡查要求：必须按期完成在保融资客户的巡查任务。

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　　第五条融资担保业务报表巡查流程（一）、保后巡查报表分析员负责收集融资担保在保客户的月度财务报表、还息凭证等相关资料，根据报表内容分析完成当日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。（二）、保后巡查报表分析员每月二十五日前（遇节假日顺延）前填制当月《融资在保单位**月报表收集统计表》，上传资产管理部综合管理室部门负责人审批，并知会系统管理室产品管理专员。

　　保后巡查报表分析员将《融资在保单位**月报表收集统计表》作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输流程表单》模版，要求发送流程为：综合管理室负责人（审批）→系统管理室稽核专员（知会）。

　　第六条融资担保业务现场巡查流程（一）、保后现场巡查员每月第二个工作日前制定当月现场巡查计划表，作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输流程表单》模版，要求发送流程为：综合管理室负责人（审批）→系统管理室产品管理专员（知会）。（二）、保后现场巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写《融资担保业务现场巡查表》（详见附件）。（三）、保后现场巡查员在巡查完成后一个工作日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。（四）、资产管理部负责人针对现场巡查上报的《企业融资担保业务现场巡查表》，负责逐个项目进行风险评估及审核并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总分析，每月30日前通过OA流程上报总经理室。

　　第七条融资担保业务保后巡查规定（一）、融资担保业务承保期满前两个月，巡查员须进行现场巡查，在了解相关信息的同时，与被担保方沟通还款或续贷事项；（二）、各分公司、郊县机构融资担保业务报表巡查和现场巡查工作由总公司产品管理部

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　　综合管理室负责完成。（三）、融资担保客户部业务报表巡查和现场巡查工作由该融资业务所属客户经理完成，

　　产品管理部综合管理室负责监督。（四）、分公司和郊县机构融资担保业务相关业务人员，须协同总公司巡查员完成其负责

　　区域的客户保后巡查工作（含客户报表收集和现场巡查）。（五）、产品管理部综合管理室融资巡查内勤须建立融资担保业务保后巡查台账；台账内

　　容须包括企业名称、贷款金额、承保日期、贷款到期日、首月巡查日期、现场巡查日期、企业状况是否正常。六．一个贷业务保后巡查规范

　　为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，规范融资担保业务保后巡查工作。

　　第一条本规范适用范围（一）、融资担保客户部业务、各郊县机构业务、各地市分公司业务。（二）、以个人名义为企业贷款的情况，不适用于个贷业务保后巡查标准，适用于企业贷款保后巡查标准。

　　第二条融资个贷业务保后巡查标准融资个贷业务巡查主要了解以下内容：（一）、借款人的经济状况；（二）、个人资产情况；（三）、抵押物价值变动情况；（四）、贷款资金使用情况。第三条融资个贷业务保后巡查流程（一）、融资保后巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写《融资担保业务保后巡查情况表（个贷）》（详见附件）。

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　　（二）、融资保后巡查员须在现场拍摄反担保物（反担保物为实物）照片。（三）、融资保后巡查员在巡查工作完成后一个工作日内填写OA《融资担保个贷业务保后巡查表》，并将拍摄的反担保物照片以附件的形式插入并进行发送。（四）、产品管理部综合管理室负责人针对上报的《融资担保业务保后巡查情况表（个贷）》，逐个项目进行审核并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总分析。第四条融资个贷业务保后巡查相关规定（一）、融资担保客户部的个贷业务由相应的业务人员负责完成保后巡查工作，须严格按照融资个贷业务保后巡查流程执行。（二）、融资个贷业务只能以现场的方式进行巡查，报表巡查不能作为融资个贷业务的有效巡查方式。（三）、融资个贷业务的巡查周期、巡查计划拟定、风险处置措施，严格按照《企业融资担保业务保后巡查管理办法（暂行）》执行。（四）、产品管理部综合管理室须建立《融资个贷业务保后巡查台账》，台账的内容包括：贷款人姓名、担保期限、巡查时间、巡查结果的五分形态等信息。七、保后巡查协同规范

　　为加强融资担保业务前端工作人员与后端巡查工作人员的工作信息流通，发挥协作精神，提升客户服务品质，提高保后巡查的时效性，节约公司资源，加强融资担保业务后期风险的有效管控。

　　第一条业务范围适用于各郊县机构、各地市分公司融资担保业务，不包括客户部融资担保业务。第二条保后巡查协同流程规定（一）、产品管理部综合管理室内勤在每月初五个工作日类，将本月的巡查计划通过OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》模板发送给各郊县机构、各地市分公司负责人。（二）、各郊县机构、各地市分公司负责人在一周的时间内，根据巡查计划的安排，告知相应的客户经理落实负责区域内贷款企业相关工作，确保巡查工作有效的开展。备注：贷款企业落实信息有：确保贷款企业的主要管理人员和财务人员在巡查时在场，准备相关的财务报表和还息凭证（资产负债表、现金流量表、损益表）等保后巡查需收集的相关资料。（三）、各郊县机构、各地市分公司负责人，在计划巡查日前一个工作日内将落实的相关

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　　情况填写在OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》中“分公司、分支机构信息反馈”一栏，并发送。

　　（四）、资产管理部综合管理室将根据各郊县机构、各地市分公司落实的情况，安排实际现场巡查的贷款企业。

　　巡查计划信息反馈流程图表

　　资产管理部

　　1、每月初整理好当月的巡查计划

　　综合管理室

　　2、将本月巡查计划在本月前五个工作日内通过OA

　　内勤各郊县机构、各地市分公司负责人资产管理部

　　《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》发送给个郊县1、机根构据、巡各查地计市划分在公一司周负内责落人实贷款企业相关工作。2、根据计划巡查日前一天将落实的情况填写在OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》中“分公司、分支机构信息反馈”一栏，并发送给资产管理部综合管理

　　第三条综合处罚管措理施室

　　室1、内根勤据。反馈的信息，安排实际现场巡查的贷款企业

　　（一）内、勤根据《融资保后巡查管理办法》相关规定，各郊县机构、各地市分公司若未按规

　　定的时效要求上传贷款企业落实情况的信息，将承担协同责任，处以相应的客户经理100元/

　　单的罚款，对应的负责人处以300元/单的罚款。

　　（二）、市场发展中心融资产品管理室有义务配合产品管理部综合管理室进行信息反馈工

　　作的处理，若出现协同不及时、协同怠慢等情况，一经查实，融资产品管理室将加大业务的

　　审核力度，对业务的办理时效进行控制。

　　（三）、当初的客户经理已经离职的，由郊县机构负责人或分公司负责人安排人员落实贷

　　款企业情况。

　　（四）、由产品管理部综合管理室协同财务部对未按要求、时效进行贷款企业落实情况信

　　息的反馈人员实施相应处罚措施。

　　八、风险应急处理措施

　　第一条巡查员发现被担保企业存在还贷风险隐患时，须及时将相应的巡查资料上交产

　　品管理部负责人，由负责人审查出具意见并上报总经理室决定是否即时采取应急措施。备注：

　　从发现问题到意见上报总经理室须在一个工作日内完成。

　　第二条针对存在风险的承保企业，产品管理部应制作相应的《风险项目跟踪处置表》，

　　并将相应的处置措施填制在表格中，经产品管理部负责人审核后报总经理室

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　　第三条情况紧急时，现场巡查员可先采取合法应急措施，尽量保全资产，再及时向领导申请、汇报。

篇十一：风控部管理制度(最新版)

　风控部门管理制度风控部门管理制度由管理资料网整理风控部门是负司内部稳健运行的保证保证公司安全经营经营风险管理下面是小编整理的风控部门管理制度风控部门管理制度为公司的风险管理建立规范有效的风险控制体系范等法律法规和规范性文件的有关规定结合公司的实际情况制定本制度

　　风控部门管理制度风控部门管理制度风控部门管理制度由管理资料网整理，风控部门是负责公司内部稳健运行的保证，保证公司安全经营，经营风险管理，下面是小编整理的风控部门管理制度风控部门管理制度为公司的风险管理,建立规范、有效的风险控制体系,提高风险防范能力,保证公司安全、稳健运行,提高经营管理水平,根据《中华人民共和国公司法》、《企业内部控制基本规范》等法律、法规和规范性文件的有关规定,结合公司的实际情况,制定本制度。第一章销售及合同规定第一条：客户在购车以前业务员必须和客户说明需要提交的手续，如发生客户手续不全或无法提交手续的情况，将告知客户不能签订买卖合同。第二条：客户在提交手续后业务员要及时和公司风险控制部联系，提交客户相关手续，以便风险控制部及时为客户制作合同细则。第三条：风险控制部需在接到客户手续后第二日将合同制作完成，并到现场与客户本人签订合同。第四条：风险控制部在向客户交车时必须签订交车明细表，并且保证公司5方交车管理规定。第五条：风险控制部在与客户签订合同时要做到对合同格式文本的解释。同时要做到对违约责任及违约后果的特别说明，让客户在签订合同后知道合同文本的内容。第六条：风险控制部在签订合同后要将合同文本妥善保管，做到合同统一管理。第七条：在发生客户转卖车辆的情况时，公司所有人员不得参与客户私下的买卖交易活动，并不能为客户做任何的证明文件。第八条：公司所有员工在知道客户转卖车辆的情况后，要在第一时间通知风险控制部，以便风险控制部对原签订合同进行跟踪和催收。第九条：公司销售人员在对客户做出承诺前(如赠送配件、价格优惠、还款期限等)，必须先向公司做出请示。如发现销售人员私下承诺导致客户在购车过程中发生的损失，公司将严肃处理，并扣发销售人员所卖

　　车辆的提成。第十条：严禁销售人员与客户串通提供虚假资料进行签订合同，如发现有类似情况，销售人员销售该车提成全部扣除并进行严肃处理。第二章债权管理规定第一条：在客户出现预期情况时，风险控制管理部要及时与销售人员联系了解客户相关信息，并对客户情况进行了解从而进行催收。第二条：风险控制管理部在客户还款日期前，要做到提前2天给客户打电话提醒客户还款，防止客户预期还款。第三条：风险控制部在客户最后还款日时需及时和财务核对，核查客户是否还款。第四条:如出现客户预期情况，风险控制部要及时与客户联系并见面，了解客户预期情况，并进行违约责任的声明，督促客户尽快还款。第五条：如发生客户在预期后失踪的情况，风险控制部要及时调去客户家庭住址并进行家访。了解客户相关信息。第六条：在出现客户拒绝还款的情况时，风险控制部./fanwen/1582/要及时与客户见面了解情况。如出现客户合同诈骗的情况要及时与公司沟通，以便公司对客户情况的及时了解，以便进行下一步催收或收回设备。第七条：风险控制管理部在每次催收后，要制作《债权催收情况书》，将客户预期次数和预期金额计入，以便以后查询。第八条：公司建立贯穿于整个风险管理基本流程,连接各上下级、各部门和业务单位的风险管理信息沟通渠道,确保信息沟通的及时、准确、完整,为风险管理监督与改进奠定基础。公司各有关部门和业务单位应定期对风险管理工作进行自查和检验,及时发现缺陷并改进,其检查、检验报告应及时报送公司风险管理职能部门。以上这风控部门管理制度就为您介绍到这里，希望它对您有帮助。如果您喜欢这篇文章，请分享给您的好友。更多制度尽在：规章制度望大家多支持本网站，谢谢。

　　请示报告的格式及范文

　　请示报告的格式一、标题：制发机关名称+事由+请示。二、正文：1、请示的原因：陈述情况，阐述理由，讲情必要性和可能性，最后用“为此，请示如下”。2、请示的事项：写明请示要求，如请求物资要写明品名、规格、数量，请求资金要写明金额。三、结尾语：多用“上述意见，是否妥当，请指示”。“特此请示，请予批准”，“以上请求，请予审批”，“以上请示，请予批复”，“以上请示，如无不妥，请批转各部门执行”等语。

　　购买办公设备的请示报告尊敬的领导：按照市委工作部署，今年4月底前我县要需要完成20个村的实地测绘，工作量非常巨大，但我局目前所用设备均为97年前购进，非常落后，已远无法适应工作需要，根据工作要求，现需购买BR-8新型测绘仪器6台，GF9型绘图仪1台，大型打印、复印机1台，特此报告，请领导批示拨付所需资金12万元。此致敬礼!申请人：XXX申请日期：XX年XX月XX日

　　工作调动请示报告范文xxx教育局：我于20XX年从xx学校毕业后分配在xx区从事教育工作，在xx小学工作四年后，于20XX年7月调至xx小学工作至今。因本人工作的xx小学与家较远、丈夫不在市区工作等原因，导致小孩年幼无法

　　照顾等实际困难，特向领导提出申请，将本人调到离家较近的xx路第一小学工作。20XX年12月，我与在xx县上班的爱人结婚。20XX年我们按揭在xx县购置了房屋。我的父母在xx市居住，爱人的父母在xx县居住，均因年事已高，不能来xx区与我们一起居住，不能给我们提供任何帮助。我们的儿子今年4岁，现在市保幼院读书，我们工作繁忙，根本无法亲自接送。因为丈夫从事公安工作，无暇顾及家庭，教养儿子，以及家务劳动，都由我独自承担。因我们家至xx小学较远，长期以来，我一直在学校与家庭间奔波，疲倦之极，实在难以支撑。为解决家庭实际困难，免除后顾之忧，更好的投身工作，我希望就近调入大公路第一小学工作。请领导批准。此致敬礼!申请人：XXX申请日期：XX年XX月XX日

　　报告定义及格式报告使用范围很广，日常生活中一般用于商务和政府工作，特指下级向上级汇报工作。下级按照上级部署或工作计划，每完成一项任务，一般都要向上级写报告，反映工作中的基本情况、工作中取得的经验教训、存在的问题以及今后工作设想等，以取得上级领导部门的指导;报告一般具有汇报性、陈述性、单向性、事后性和沟通性五个属性;它主要包括例行报告、调查报告和专题报告等。1基本格式(1)标题：包括事由和公文名称。(2)上款：收文机关或主管领导人。(3)正文：结构与一般公文相同。从内容方面看，报情况的，应有情况、说明、结论三部分，其中情况不能省略;报意见的，应有依据、说明、设想三部分，其中以建设想不能省去。从形式上看，复杂

　　一点的要分开头、主体、结尾。开头使用多的是导语式、提问式给个总概念或引起注意。主体可分部分家二级标题或分条加序码。(4)结尾：可展望、预测，亦可省略，但结语不能省。(5)打报告要注意做到：情况确凿，观点鲜明，想法明确，口吻得体，不要夹带请示事项。(6)注意结语：呈转报告的要写上“以上报告如无不妥，请批转各地参照执行。”最后写明发文机关，日期。2写作特点(1)内容的汇报性：一切报告都是下级向上级机关或业务主管部门汇报工作，让上级机关掌握基本情况并及时对自己的工作进行指导，所以，汇报性是“报告”的一个大特点。(2)语言的陈述性：因为报告具有汇报性，是向上级讲述做了什么工作，或工作是怎样做的，有什么情况、经验、体会，存在什么问题，今后有什么打算，对领导有什么意见、建议，所以行文上一般都使用叙述方法，即陈述其事，而不是像请示那样采用祈使、请求等法。(3)行文的单向性：报告是下级机关向上级机关行文，是为上级机关进行宏观领导提供依据，一般不需要受文机关的批复，属于单项行文。(4)成文的事后性：多数报告都是在事情做完或发生后，向上级机关作出汇报，是事后或事中行文。(5)双向的沟通性：报告虽不需批复，却是下级机关以此取得上级机关的支持指导的桥梁;同时上级机关也能通过报告获得信息，了解下情，报告成为上级机关决策指导和协调工作的依据。3专题报告专题报告是指向上级反映本机关的某项工作、某个问题或某一方面的情况，要求上级对此有所了解的报告。所写的报告要迅速、及时，一事一报。呈报、呈转要分清写明。专题报告与调查报告有一些类似，都是主要针对某个事实或论点而展开论述，不过专题报告没有调查报告要求的扩展面更加广泛，论述的深度和广度要求较低。4调查报告调查报告是对某项工作、某个事件、某个问题，经过深入细致的

　　调查后，将调查中收集到的材料加以系统整理，分析研究，以书面形式向组织和领导汇报调查情况的一种文书;主要分为介绍典型经验类、揭露问题类、反映新生事物类和社会情况类的调查报告。5例行报告主要指日报、周报、月报、季报和年报等，常见于工作生活中，用于工作直属下级对上级汇报制定时间段的工作安排，报告内容除了要反应这段时间的工作完成进度和结果之外，还要说明工作中所发生的情况、经验、体会、存在的问题和问题解决的办法，写作的方法一般采用记叙的方式，要求要全面而言简意赅。

　　请示报告格式范文请示报告是机关、事业和企业单位在公文往来中经常用到的重要评议体之一。主要用于向上级机关请求指示、请示批准某一事项。一是时间性较强。请示的事项一般都是急需明确和解决的,否则会影响正常工作,因此时间性强。二是要一事一请示。三是通常主送一个机关，不多头主送，如需同时送其他机关,应当用抄送形式,但不得在请示的同时又抄送下级机关。四是应按隶属关系逐级请示,一般情况不得越级请示,如确需越级请示,应同时抄报直接主管部门。请示报告格式：一、标题：制发机关名称+事由+请示。二、正文：一请示的原因：陈述情况，阐述理由，讲情必要性和可能性，最后用“为此，请示如下”。二请示的事项：写明请示要求，如请求物资要写明品名、规格、数量，请求资金要写明金额。三、结尾语：多用“上述意见，是否妥当，请指示”。“特此请示，请予批准”，“以上请求，请予审批”，“以上请示，请予批复”，“以上

　　请示，如无不妥，请批转各部门执行”等语。

　　购买办公设备的请示报告范文尊敬的领导：按照市委工作部署，今年4月底前我县要需要完成20个村的实地测绘，工作量非常巨大，但我局目前所用设备均为97年前购进，非常落后，已远无法适应工作需要，根据工作要求，现需购买BR-8新型测绘仪器6台，GF9型绘图仪1台，大型打印、复印机1台，特此报告，请领导批示拨付所需资金12万元。申请部门：申请日期：

　　工作调动请示报告范文xxx教育局：我于20XX年从xx学校毕业后分配在xx区从事教育工作，在xx小学工作四年后，于20XX年7月调至xx小学工作至今。因本人工作的xx小学与家较远、丈夫不在市区工作等原因，导致小孩年幼无法照顾等实际困难，特向领导提出申请，将本人调到离家较近的xx路第一小学工作。20XX年12月，我与在x县上班的爱人结婚。20XX年我们按揭在xx巷购置了房屋。我的父母在xx市居住，爱人的父母在x县居住，均因年事已高，不能来xx区与我们一起居住，不能给我们提供任何帮助。我们的儿子今年4岁，现在市保幼院读书，我们工作繁忙，根本无法亲自接送。因为丈夫从事公安工作，无暇顾及家庭，教养儿子，以及家务劳动，都由我独自承担。因我们家至xx小学较远，长期以来，我一直在学校与家庭间奔波，疲倦之极，实在难以支撑。为解决家庭实际困难，免除后顾之忧，更好的投身工作，我希望就近调入大公路第一小学工作。请领导批准。此致

　　敬礼!申请人：xxx申请日期：请示报告分类第一类请求指示的请示。此类请示一般是政策性请示,是下级机关需要上级机关对原有政策规定作出明确解释,对变通处理的问题作出审查认定,对如何处理突发事件或新情况、新问题作出明确指示等请示。第二类请求批准的请示。此类请示是下级机关针对某些具体事宜向上级机关请求批准的请示,主要目的是为了解决某些实际困难和具体问题。第三类请求批转的请示。下级机关就某一涉及面广的事项提出处理意见和办法,需各有关方面协同办理,但按规定又不能指令平级机关或不相隶属部门办理,需上级机关审定后批转执行,这样的请示就属此类。由标题、主送机关、正文、发文机关、日期五部分组成。请示的正文,主要由请示的原因、内容、要求三部分组成,请示时应将理由陈述充分,提出的解决方案应具体,切实可行。自查报告格式自查报告是单位或部门以及个人在一定的时间段内对执行某项工作中存在的问题的一种自我检查方式的报告文体。不同项目的自查报告所涉及的内容不同，所以自查报告的内容很广，自查报告有点类似于审核报告但更广泛，如产品的自查报告所包含内容应该是：出口情况、内审核情况、发生那些不足怎么去纠正、产品质量情况;组织创建的自查报告所包含的内容应该是：执行情况、实施效果、宣传途径、阵地平台、不足与展望等。一、写作格式

　　1、企业/部门/个人的基本情况介绍2、本次自查的依据，自查范围和内容3、自查中发现的问题4、整改措施及整改计划5、结尾，一般用语：特此报告二、写作要求(一)明确报告出自何种角度，必须站在一定的高度来写。(二)报告中的文字表述要实事求是，既要肯定成绩，又不能虚报浮夸，凡是用数据来说明的事项，数据必须真实准确。(三)报告撰写过程中，以上行公文体裁(报告)，把握客观性、陈述性叙述。文字要简练，避免重复，用语要准确，切忌词不达意，文字冗长。(四)作为汇报材料，在会议中领导使用的文稿，可不写称谓和落款，正式上报的方向可根据相关要求决定是否添加称谓和落款以及正、副标题、报告人单位及职务等。

　　调研报告格式标题:调研报告要用能揭示内容中心的标题，具体写法有以下几种：（1）调研报告标题——公文式标题。这类调研报告标题多数由事由和文种构成，平实沉稳，如《关于知识分子经济生活状况的调研报告》；也有一些由调研对象和“调查”二字组成，如《知识分子情况的调查》。（2）调研报告标题——一般文章式标题。这类调研报告标题直接揭示调研报告的中心，十分简洁，如《本市老年人各有所好》。（3）调研报告标题——提问式标题，如《“人情债”何时了》。这是典型调研报告常用的标题写法，特点是具有吸引力。（4）调研报告标题——正副题结合式标题，这是用得比较普遍的一种调研报告标题。特别是典型经验的调研报告和新事物的调研报告的写法。正题揭示调研报告的思想意义，副题表明调研报告的事项和

　　范围，如《深化厂务公开机制创新思想政治工作方法———关于武汉分局江岸车辆段深化厂务公开制度的调查》。正文:调研报告的正文包括前言、主体和结尾三部分。（1）前言调研报告的前言简要地叙述为什么对这个问题（工作、事件、人物）进行调查；调查的时间、地点、对象、范围、经过及采用的方法；调查对象的基本情况、历史背景以及调查后的结论等。这些方面的侧重点由写作者根据调研目的来确定，不必面面俱到。调研报告开头的方法很多，有的引起读者注意，有的采用设问手法，有的开门见山，有的承上启下，有的画龙点睛，没有固定形式。但一般要求紧扣主旨，为主体部分做展开准备。文字要简练，概括性要强。（2）主体这是调研报告的主干和核心，是引语的引申，是结论的依据。这部分主要写明事实的真相、收获、经验和教训，即介绍调查的主要内容是什么，为什么会是这样的。主体部分要包括大量的材料———人物、事件、问题、具体做法、困难障碍等，内容较多。所以要精心安排调研报告的层次，安排好结构，有步骤、有次序地表现主题。调研报告中关于事实的叙述和议论主要都写在这部分里，是充分表现主题的重要部分。一般来说，调研报告主体的结构大约有三种形式：横式结构。即把调查的内容，加以综合分析，紧紧围绕主旨，按照不同的类别分别归纳成几个问题来写，每个问题可加上小标题。而且每个问题里往往还有着若干个小问题。典型经验性质调研报告的格式，一般多采用这样的结构。这种调研报告形式观点鲜明，中心突出，使人一目了然；纵式结构。有两种形式，一是按调查事件的起因，发展和先后次序进行叙述和议论。一般情况调研报告和揭露问题的调研报告的写法多使用这种结构方式，有助于读者对事物发展有深入的全面的了解。一是按成绩、原因、结论层层递进的方式安排结构。一般综合性质的

　　调研报告多采用这种形式；综合式结构。这种调研报告形式兼有纵式和横式两种特点，互相穿插配合，组织安排材料。采用这种调研报告写法，一般是在叙述和议论发展过程时用纵式结构，而写收获、认识和经验教训时采用横式结构。调研报告的主体部分不论采取什么结构方式，都应该做到先后有序，主次分明，详略得当，联系紧密，层层深入，为更好地表达主题服务。（3）结尾结尾是调研报告分析问题、得出结论、解决问题的必然结果。不同的调研报告，结尾写法各不相同，一般来说，调研报告的结尾有以下五种：对调研报告归纳说明，总结主要观点，深化主题，以提高人们的认识；对事物发展做出展望，提出努力的方向，启发人们进一步去探索；提出建议，供领导参考；写出尚存在的问题或不足，说明有待今后研究解决；补充交代正文没有涉及而又值得重视的情况或问题。总之，调研报告结尾要简洁有力，有话则长，无话则短，没有必要也可以不写。

篇十二：风控部管理制度(最新版)

　　•

　　风控部管理制度

　　一、接单初审制度第一条为规本部门接单、以及资料初审，控制和防担保风险，推

　　动公司融资担保业务的开展，加快本部门员工工作效率。第二条接单部门勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的根本信

　　息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字

　　身；〔五〕、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；〔六〕、企业管理者具备丰富的管理经历和较高的管理水平、显

　　著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；〔七〕、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流

　　量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；〔八〕、企业的资产负债构造合理，资产负债率不超过65%；〔九〕、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元

　　以上；第五条部门负责人在确认贷款企业根本资料齐全，反担保措施较

　　二、调查工作制度

　　第一条融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的容包括：调查人员、

　　客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。第二条融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率等

　　问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为。第三条现场调查完毕回公司后且客户必备资料收集齐备后2个

　　第四条收到风控室的复核意见后在一个工作日反应给业务部门、客户。要求补充资料的催促业务部门、客户及时补充资料并每跟踪一次落实进度，收到资料后一个工作日移交风控室；建议退单的将退单意见反应业务部门，做好沟通、解释工作。

　　第五条融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规的行为负管理责任，按对直接责任人处分金额的20%承当责任。二.二调查规

　　保前调查：公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要容：

　　第一条财务因素分析。〔一〕、资产、负债、所有者权益核实〔二〕、销售收入及利润核实〔三〕、营运能力分析；

　　〔四〕、盈利能力分析；〔五〕、成长能力分析。第二条非财务因素分析。〔一〕、企业根本情况：包括注册资本、经营围、股权构造、关联企业、分支机构。〔二〕、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、开展向、开展战略部。〔三〕、企业管理：包括管理层素质及经历、管理层关系及稳定性、管理现状、企业人员情况。〔四〕、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等。〔五〕、人员素质评价：包括企业领导层的年龄构造、学历；企业法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等。〔六〕、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、期性、竞争性；借款人在行业中的地位等。〔七〕、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等。〔八〕、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。〔九〕、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度；反担保措施的可控性、合法性。

　　二．三调查资料移交制度

　　为了提高融资担保业务的部时效，规融资担保业务调查资料的管

　　理，有效防风险。第一条融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务调

　　查过程中所形成的全部资料，包括调查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等。

　　第二条调查人员调查完毕后，应将资料按以下类别分类整理〔以小铁夹分开〕：

　　〔六〕、其他资料第三条调查人员撰写调查报告后，将之与按照“第二条〞整理的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。

　　第四条风险控制室在复核的过程中，应对资料妥善保管，防止资料的散乱。工程通过贷审会审批后，将资料移送调查部门〔不包括调查报告〕，办理交接手续。

篇十三：风控部管理制度(最新版)

　风险管理办法

　　第一章总则

　　第一条为防范、控制、化解、处理发生或可能出现的风险，保证公司持续、稳定、健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《公司内部控制基本规范》和《公司章程》等规定，结合公司实际情况，特制订本办法。

　　第二条本办法中所称全面风险管理,是指为消除各种不确定性对公司实现战略及经营目标的影响，通过建立健全和完善适应本公司贷款业务特点的贷款风险管理制度，强化贷款风险全程管控。防范、控制和化解各类贷款风险，从而降低贷款风险，提高贷款质量.为实现风险管理的总体目标提供保证的过程和方法.

　　第三条本办法所称风控部是指公司风险控制部。第四条公司风险管理的总体目标是规避和减少风险可能造成的损失，确保公司的持续健康发展。第五条全面风险管理遵循以下原则：(一）全面性原则风险管理涵盖公司的所有部门和岗位，渗透到各项业务和环节中,贯穿于每项业务全过程。通过不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识.（二）有效性原则

　　在全面风险管理的理念下，建设全面反映公司风险状况的风险控制体系，确保该体系能有效指导业务，并能有效防范和化解风险.

　　(三)防范和控制原则风险控制关口前移，努力在前期做好风险管理工作,加强风险的事前预防和统筹管理。并能在风险发生时及时识别和处理

　　（四）独立性原则本部门承担风险管理监督检查职能，独立于公司其他部门,确保监督检查工作的独立性.

　　（五）成本效益原则风险管理充分考虑成本与效益的关系，公司保持足够的风险投入，以降低风险损失。同时在保证风险可控的前提下，尽量减少多余步骤,提高处理效率。

　　第六条贷款风险管理原则。本公司应遵循以下原则：（一）贷款流动性的原则；（二）贷款安全性的原则；（三）贷款效益性的原则；（四）贷款风险分类原则；（五）股东资本责任原则；

　　第二章部门工作职能:

　　第一条制定公司风险控制的指导原则，检查审批环节和审查内容，提出相关完善建议；

　　第二条完善风险管理办法及合理优化风险管理相关各项操作规程、业务流程;负责对担保项目进行综合风险评估,填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；

　　第三条根据项目调查的材料、实地核查的资料,分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施;

　　第四条根据公司业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在业务初步受理阶段，对抵质押物进行评估鉴定；在业务调查阶段，参与相关电核、实地考察和合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的资料进行真实性和合法性的审核工作;在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在贷后阶段,对客户贷款的贷后状况进行定期或不定期跟踪。

　　第五条协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；

　　第六条根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判,提出相关的风险控制意见；

　　第七条配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；

　　第三章贷款风险划分第一条贷款风险.是指本公司在各项贷款业务运营中,由于受

　　到各种不可预见和定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本金和利息，公司可能遭受资金的损失。参照银行业贷款风险的划分原则，主要划分为政策、经营和操作风险三种。

　　（一）政策风险主要来抵质押物贷款业务,受到国家、地方政府产业政策和区域政策，向借款人发放的贷款后，出现不按抵押原价值偿还所借入贷款金额.

　　（二）经营风险主要来自借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照借款合同约定而形成的违约和义务的不履行，出现不能按期归还贷款本金和利息的风险。

　　（三）操作风险主要来自公司内部控制和对借款人所获取或了解掌握信息不对称因素产生的贷款决策失误和员工职业道德因素以及违反操作规程形成的贷款不能按期收回或损失风险。

　　第四章贷款风险预测第一条贷款风险预测是指运用定性和定量分析的方法，对各种贷款风险因素、风险性质及风险程度识别和测定。是贷前调查、贷中审查的重要内容;是贷款是否发放、贷款期限的确定、贷款额度的控制、贷款的方式选择基本依据.（一)政策风险预测。主要是国家和地方相关政策，贷款风险可

　　行性情况的空间，而对贷款政策风险进行预测.（二)经营风险预测。应根据不同的风险因素,分别按照定性和

　　定量的分析方法对风险性质及程度进行甄别和预测.⑴定性分析预测。主要包括对借款人法定代表人素质、经营管

　　理水平、内部控制能力、信誉程度和发展前景分析；宏观经济政策的变化所产生的影响：特定行业或地区的经济政策、经济环境、市场供求变化、价格震荡等情况；各种灾害等不可抗衡的外部因素或诉讼、疫情等突发事件影响的分析。

　　⑵定量分析预测。主要是依据借款人的财务指标和经营指标,对借款人的信用分析进行分析和预测。

　　第十一条操作分析预测.主要依据本公司是否具有较强的风险决策能力;员工是否具备所承担岗位的业务能力、业务水平和综合素质；执行公司贷款管理制度和内部控制制度的能力;风险管理是否能全面覆盖公司贷款操作的各个环节;是否具有适宜和完善的信息采集及管理手段等.

　　第五章贷款风险预警第十二条贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制指标变化多发出的警示性信号,分析预报贷款风险发生和变化情况，提示本公司要及时采取风险防范和控制措施.贷款风险预警包括微观和宏观预警.微观预警是根据各种风险

　　预警信号，及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。宏观预警是在微观预警的基础上，通过对贷款风险分类监测,依据贷款组合风险分析，综合评价贷款质量状况，判断公司或区域或行业的贷款风险程度。

　　第十三条政策风险预警.主要是通过政策风险信号反映。政策风险信号包括国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、其他特定行业政策、信贷政策、汇率政策等调整、变动.

　　第十四条经营风险预警。主要是通过财务预警信号.市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映。

　　（一）财务预警信号。一般包括借款人各项财务指标如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款回收率、现金流量等指标低于同行业平均或有较大变动。

　　（二）市场预警信号。主要是通过市场供求和价格波动信号进行综合反映.一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定行业政策、财政金融政策等发生改变，可能对行业经济周期和市场发展前景产生不利变化；市场供求关系、产品价格发生持续性或大幅度的波动；地区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等。

　　(三)行为预警信号.一般包括借款人在其他金融机构存在违约记录,提供虚假资料套取贷款，未按规定用途使用贷款，借款人贷款展期次数增加.

　　(四)其他预警信号.主要是可能发生各种影响借款人收入水平

　　的重大灾害或突发事件等。

　　第十五条操作风险预警主要通过本公司内部操作风险信号反映.一般包括贷款管理规章制度不健全、贷款岗位责任不明确、贷款档案不规范、客户资料不全面以及贷款管理内控机制不完善等；对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款、不按规定办理贷款、不按规定用途或超权限发放贷款;贷款“三查”或审贷分离操作不规范、贷款监管制度不落实、贷款信息资料缺乏、借款合同要素不全、贷款文本遗失或失效、数据统计失真、风险预测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等。

　　第十六条建立和健全贷款风险预警机制，要建立微观和宏观风险预警相一致的预警机制。要利用人民银行征信系统、土地、房管、车管等部门查询系统、关联个人资产、经营状况、家庭背景进行收集、整理、识别、反馈来对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断，并制订处置方案,落实各环节的责任，提出防范和控制风险的预防性和补救性措施。

　　第六章贷款风险控制

　　第十七条实行借款人贷款资格认定制度。应对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进行综合评价，根据有关政策规定和贷款风险程度进行贷款资格认定.

　　第十八条选择有效的贷款方式.应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类、分别选择担保、抵押、质押等贷款方式，慎用信用贷

　　款方式和其他不成熟的保证类别品种贷款方式。第十九条严格执行本公司贷款操作规程。实行贷款审贷分离和

　　贷款审批委员会制度，按照贷款“三查”程序规范操作，签订借款合同，确保借款凭证、有关合同填写要素完整、一致、做到合法有效，规避操作风险。

　　第二十条董事会应不定期对公司各项规章制度和办法执行情况进行检查和稽核。以促进公司各项管理制度办法的落实,做到规范和及时操作，严禁逆程序操作.

　　第二十一条鼓励借款人投保.鼓励借款人对符合保险规定条件的财产办理保险,转嫁本公司贷款的风险。

　　第二十二条接纳具有融资担保经营许可证的担保公司开展合作,拓宽贷款业务面，转嫁本公司贷款风险。

　　第七章贷款风险化解第二十三条贷款风险化解是指对已经发生的贷款风险,应根据风险的种类、特征、有选择地运用行政、经济、法律等手段，采取抵（质）押物变现补偿、以资抵债、保险理赔、依法诉讼、呆账核销等措施,避免或减少贷款的损失.第二十五条对已经发生的经营风险,应采取向担保人追索、处置抵（质）押资产、以资抵债、保险赔偿、诉讼等措施，化解补偿贷款风险。

　　（一）向保证人追索。借款人不能按期偿还贷款本金和利息，采取贷款保证方式的，应依法向保证人追索，督促其以货币方式和资产抵债方式偿还借款人所欠贷款本金和利息.

　　（二）处置抵(质）押资产。借款人不能按期归还贷款本金和利息，采取贷款抵（质)押担保方式的,应依法对抵（质）押物品进行处置,处置价款优先用于偿还所欠贷款本金和利息。

　　（三）办理保险理赔。借款人因遭受灾害不能按期归还贷款本金和利息，借款人已经办理财产保险的，应督促其及时向保险公司索赔.保险理赔款应优先用于归还所欠贷款本金和利息。

　　（四）依法诉讼.对不能按期归还贷款本金和利息或故意逃废本公司债务借款人,应通过诉讼手段主张权利依法清收。

　　第二十六条操作风险化解。对未按规定权限操作造成贷款决策失误,借款合同要素不全或合同无效，贷款监管制度不落实，贷款信息资料缺乏，数据统计失真，以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等所产生的贷款风险，应采取相应措施，及时纠正或补救，规范管理和操作，将贷款风险减轻到最低限度直至消除。

　　第七章贷款风险监测与考核

　　第二十七条贷款风险监测。从强化贷款风险宏观预警出发，对贷款的质量状况和变动情况进行全面、持续、客观、动态滴评价和反映，以便及时掌握贷款质量状态和贷款风险程度，迅速采取风险防范和化解措施。

　　第二十八条贷款风险监测的依据。贷款风险预测主要依据贷款质量五级分类结果,将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，前两类为正常贷款，后三类为不良贷款。通过贷款质量五级分类判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性。分类的具体依据是贷款实际使用情况和物质保证程度，同时考虑借款人的还款能力、还款记录（包括贷款逾期天数)和还款意愿,以及贷款偿还的法律责任等因素。

　　第二十九条贷款风险监测方法。贷款质量分类由公司风险管理和财务会计按照有关规定适时认定和贷款质量五级分类要求进行统计。

　　第三十条贷款风险监测内容.围绕贷款风险五级分类,设置若干贷款质量评价指标，监测贷款质量静态分布和动态变化情况等，评价贷款质量稳定性和不良贷款风险程度。

　　第三十一条贷款风险监测分析。通过建立定期监测分析制度，真实、动态地反映贷款质量状况。根据贷款风险的高危行业、高危品种的分布情况,强化贷款风险的预警功能.根据监测结果及时调整信贷管理和政策，采取各种有效的风险管理措施。

　　第三十二条贷款风险管理评价考核.实行贷款风险管理量化考核制度，通过对贷款质量动态监测，重点对不良贷款增减变化情况进行评价考核，将其作为衡量本公司工作业绩的考核重要内容。

　　第八章贷款风险管理责任制

　　第三十三条公司实行贷款风险管理总经理负责制。本公司要建立贷款风险管理机构，实行贷款风险管理责任制.

　　第三十四条公司实行贷款调查、审查、审批分开管理.贷款调查、审查、审批应分别由不同的岗位或部门负责。建立贷款审查委员会，明确其职能和责任。贷款审查委员会只负责对业务部提交的贷款建议进行评审并提出审议意见,由董事长或总经理的授权人审批。

　　第三十五条明确落实业务部贷款风险管理岗位职责.对贷款风险管理有关制度办法的合法性审核和风险保障措施的法律工作，并组织实施、检查指导贷款质量的监管分析、评价与考核；业务部财务管理岗位要按照贷款规定科目核算反映,执行统一口径统计和生成报表上报；财务管理负责人对贷款风险管理工作真实性、贷款损失责任认定和处理情况进行稽核检查。

　　第三十六条公司实行贷款风险责任追究制度.凡因违规操作，工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任，构成犯罪的，交司法部门追究其法律责任.

　　贷款调查岗责任:未按贷款三查规定操作，导致所放贷款出现风险损失的，此岗位人员负全责.

　　①没有按相应期限去跟踪回访,导致客户在贷款期间产生异变而没有察觉并采取相应处理,令所放贷款出现损失的人员给予罚扣奖金。

　　②对违反风险管理制度的负责人员,可视情节轻重、损失大小、给予责任人员降薪降职、解除其职务、除名辞退等处理,并有权要求其赔偿损失。

　　③对有违法行为的负责人员依法追究法律责任。免责:贷款调查岗，认为条件较差,不符合贷款条件，不同意贷款，但贷款有权审批人同意并坚持发放的贷款，出现风险损失的，贷款调查人员不承担责任。第三十七条风控部经理是风险控制审核的主要组织者和管理者之一，对公司贷款资产质量负责，对因决策失误、管理失职、行为失当、违规违法等原因致使公司出现重大风险或危机,并造成有形或无形损失的，应追究其直接责任或领导责任（含刑事责任、行政责任、民事责任），并有权要求其赔偿损失；公司有权解除其职务、终止劳动关系。出现以下情况之一的，负领导责任。①贷前调查报告的内容不真实，借款人不具备借款资格，借款用途不合理,无偿还能力等应该审核发现而未审核发现，使贷款出现风险的；②对借款合同等法律文本审查不严，导致贷款出现风险的；③贷后未能及时组织人员，定期或不定期对借款人进行贷后检查，对危及公司贷款安全因素未能及时发现和制止，而使贷款出现风险的.

　　④对风险道德失误，违规违法等原因，致使公司出现重大风险或危机，并造成有形或无形损失的.

　　出现上述情况的，风控部经理与贷款负责人员,可视情节轻重、损失大小、给予降薪降职、解除其职务、除名辞退等处理，并有权要求其赔偿损失和共同承担清收。

　　免责：对风控部经理和调查人员不同意贷款，而有权审批人坚持放贷造成贷款风险损失的，谁批准谁负责,风控部经理、调查人员不承担责任.

　　第三十八条对因决策失误、管理失职、违规违法等原因致使公司业务出现风险的，其问责范围和追责程序按公司管理办法执行。

　　第九章附则第三十九条本办法由公司董事会责任解释、修改.第四十条本办法自董事会审议通过印发之日起执行。

篇十四：风控部管理制度(最新版)

　巡查计划信息反馈流程图表第三条处罚措施将本月巡查计划在本月前五个工作日内通过oa融资担保保后现场巡查计划安排反馈表发送给个郊县机构各地市分公司负责人资产管理部综合管理室内勤根据计划巡查日前一天将落实的情况填写在oa融资担保保后现场巡查计划安排反馈表中分公司分支机构信息反馈一栏并发送给资产管理部综合管理室内勤

　　风控部管理制度

　　一、接单初审制度第一条为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保风

　　险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率。第二条接单部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信

　　息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字

　　（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；

　　（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；

　　（八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%；（九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；

　　二、调查工作制度

　　第二条融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率

　　等问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为。

　　第五条融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规范的行为负管理责任，按对直接责任人处罚金额的20%承担责任。二.二调查规范

　　保前调查：公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要内容：

　　第一条财务因素分析。（一）、资产、负债、所有者权益核实（二）、销售收入及利润核实（三）、营运能力分析；（四）、盈利能力分析；

　　（五）、成长能力分析。第二条非财务因素分析。（一）、企业基本情况：包括注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构。（二）、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、发展方向、发展战略部。（三）、企业管理：包括管理层素质及经验、管理层关系及稳定性、管理现状、企业人员情况。（四）、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等。（五）、人员素质评价：包括企业领导层的年龄结构、学历；企业法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等。（六）、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、周期性、竞争性；借款人在行业中的地位等。（七）、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等。（八）、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。（九）、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度；反担保措施的可控性、合法性。

　　二．三调查资料移交制度

　　为了提高融资担保业务的内部时效，规范融资担保业务调查资料的管理，有效防范风险。

　　第二条调查人员调查完毕后，应将资料按以下类别分类整理（以小铁夹分开）：

　　资料的散乱。项目通过贷审会审批后，将资料移送调查部门（不包括调查报告），办理交接手续。

　　第五条项目反担保资料归档完毕后，调查部门将调查资料移交档案管理部门永久保管。三、审核制度

　　三．一预审会制度

　　第一条风险控制室负责对融资业务资料的复核、调查报告的核查，并将预审会的职能日常化。

　　三．二贷审会制度

　　第一条对于已落实复核意见的项目，风控室上报贷审会审批，并做好会议记录和跟踪。

　　第二条贷审会审批同意的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪项目的进度。

　　第四条贷审会要求退单的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，并做好解释、沟通工作。

　　四、办理反担保手续制度

　　第一条为规范本部门反担保措施的办理，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率，特制定本办法。

　　第二条公司开展的各项对外融资担保业务均需对方提供反担保；本办法所称反担保，以下统称为反担保措施。

　　第三条反担保措施的各项内容必须符合《担保法》等有关法律、法规，及公司有关规定。

　　第四条客户提供的抵（质）押保证，本部门融资专员应对以下方面进行认真审查：

　　（一）、抵（质）押物基本情况：包括抵（质）押物的名称、数量、质量、使用状况、保管情况、地理位置等；

　　（二）、抵（质）押物权属情况，包括：1、抵（质）押物产权的真实性、合法性及归属；2、以共有财产为抵（质）押物的，应审查其对该财产占有份额的证明及其他共有人同意其抵（质）押的书面证明；3、如果抵（质）押物权属有限责任公司、股份有限公司、合资公司的，应审查董事会审议批准的文件或董事会决议等书面证明；4、抵（质）押物使用权及所有权的权属及同一抵（质）押物向其他债权人设定抵押的情况，应到国有资产管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有关管理部门调查、落实；按法律规定，经登记后生效的，应依法登记。第五条以下列证券等为质押物的，首先确认其所有权，并重点审查：（一）、有价债券的发行是否符合国家法定程序；（二）、国库券是否为凭证式国库券；（三）、上市证券、股票到证券登记机构办理认定登记的证明；（四）、其他可质押证券、股票由有关机构登记认定的证明；（五）、现汇质押的，现汇应存入公司指定账户；存单质押的，应对存款行出具的书面不予挂失承诺进行核保，或三方签定质押协议；（六）、承兑汇票质押的，应确认其是否符合《中华人民共和国票据法》的有关规定。第六条抵（质）押物的价值应与当事人协商议定或委托有评估资格的中介机构进行评估，其评估结果应被公司审查认可。

　　第七条客户提供的信用保证，应满足以下条件：（一）、符合《担保法》的规定；（二）、董事会、股东会或职工代表大会同意提供保证的决议；（三）、连续两年盈利；（四）、有效净资产大于担保金额；（五）、公司要求的其他条件。第八条对提供保证的保证人的资信评估，依照公司业务操作规程对其调查、评审。第九条对客户提供的个人保证，必要时应要求保证人家庭主要成员签字。第十条在公司出具正式担保函、放款通知书之前，必须按贷审会批准的内容先办理、落实反担保措施。第十一条涉及抵（质）押物的，双方应到有关登记机关办理登记等手续。同时原则上要求被保证人对抵（质）押物办理与保证期限相适应的财产保险，在保险合同中明确公司为该项保险的第一受益人，同时保险单和他项权利证书由公司风险控制室执存。办理各项抵质押登记、保险等项手续费用由被保证人承担。第十二条客户与公司依法签定《委托担保合同》后，本部门融资专员负责落实各项反担保措施。第十三条本部门融资专员在接到通过贷审会并且银行审批通过的融资担保业务之日起15个工作日内完成相关合同的公证、反担保措施资料的准备，并将相关资料交由机构融资专员向相关职能部门

　　提交。本部门融资专员在接到受理通知书之日起15个工作日领取反担保相关资料。90个工作日内将反担保措施证明文件、公证书、银行借款合同、保证合同、借据交至风险控制室。逾期不交者，由本部门对相关责任人处以200元的罚款。

　　第十四条若因特殊情况不能如期办理相关反担保措施，不能交至风险控制室的，本部门融资专员需在知道或应当知道该特殊情况发生之日起3个工作日内将书面情况说明交至本部门负责人处审批。

　　五、签署合同

　　第一条待贷款银行通知可以放款后签订合同。按照我公司标准的合同范本填写相关合同。

　　涉及的合同包括：1、保证反担保合同（个人）2、保证反担保合同（法人）3、抵押反担保合同4、股权质押反担保合同5、委托担保合同6、质押反担保合同7、股东会决议/董事会决议8、公司委托书9、股东授权委托书10、股权委托管理协议11、其他需要签订的合同

　　第二条在合同签订之前确认是否需要我公司开设保证金账户，如需开户，则需事先联系财务部外勤人员，由其负责开户，同时需联系风控室相关人员负责公章的携带。

　　第三条与公证处公证员及借款人要求到场的相关人员联系，约定合同签订时间，在公证员的监督下签订各项合同，贷款企业交纳公证费。

　　第四条签订后的合同公证员拿回公证处备案，公证处给我公司和借款人出具公证书。属于借款人的公证书和相关合同由业务部门负责传递。

　　六、企业融资担保业务保后巡查规范

　　为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，推动业务持续健康发展。

　　（四）、巡查人员为总公司融资巡查专员、分支机构或分公司相关负责人、融资产品客户部业务员。

　　第四条融资担保业务保后巡查周期规定（一）、首月巡查

　　承保日起（以产品管理部综合管理室内勤收到银行借款借据为准）的三十个工作日内进行首月现场巡查。

　　（二）、报表巡查首月巡查结束后每月二十日前都须收集客户上月财务报表及银

　　行还息凭证等相关资料进行报表巡查分析。（三）、现场巡查1、融资担保郊县机构、各地市分公司业务保后现场巡查周期为

　　首月巡查后每三个月巡查一次。2、融资担保客户部业务保后现场巡查周期为承包日起三个月，

　　承保日起半年再次进行一次现场巡查。3、担保期限超过一年的融资担保业务在进行首月巡查后需每季

　　度进行一次现场巡查，但当企业发生不良经营状况时，融资巡查员须及时缩短巡查周期，增加巡查频率。

　　模版，要求发送流程为：综合管理室负责人（审批）→系统管理室产品管理专员（知会）。

　　（二）、保后现场巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写《融资担保业务现场巡查表》（详见附件）。

　　（三）、保后现场巡查员在巡查完成后一个工作日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。

　　六．一个贷业务保后巡查规范

　　为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，规范融资担保业务保后巡查工作。

　　第一条本规范适用范围（一）、融资担保客户部业务、各郊县机构业务、各地市分公司业务。（二）、以个人名义为企业贷款的情况，不适用于个贷业务保后巡查标准，适用于企业贷款保后巡查标准。第二条融资个贷业务保后巡查标准融资个贷业务巡查主要了解以下内容：（一）、借款人的经济状况；（二）、个人资产情况；（三）、抵押物价值变动情况；（四）、贷款资金使用情况。第三条融资个贷业务保后巡查流程（一）、融资保后巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写《融资担保业务保后巡查情况表（个贷）》（详见附件）。（二）、融资保后巡查员须在现场拍摄反担保物（反担保物为实物）照片。（三）、融资保后巡查员在巡查工作完成后一个工作日内填写OA《融资担保个贷业务保后巡查表》，并将拍摄的反担保物照片以附件的形式插入并进行发送。（四）、产品管理部综合管理室负责人针对上报的《融资担保业务保后巡查情况表（个贷）》，逐个项目进行审核并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总分析。第四条融资个贷业务保后巡查相关规定

　　（一）、融资担保客户部的个贷业务由相应的业务人员负责完成保后巡查工作，须严格按照融资个贷业务保后巡查流程执行。

　　（二）、融资个贷业务只能以现场的方式进行巡查，报表巡查不能作为融资个贷业务的有效巡查方式。

　　（三）、融资个贷业务的巡查周期、巡查计划拟定、风险处置措施，严格按照《企业融资担保业务保后巡查管理办法（暂行）》执行。

　　（四）、产品管理部综合管理室须建立《融资个贷业务保后巡查台账》，台账的内容包括：贷款人姓名、担保期限、巡查时间、巡查结果的五分形态等信息。

　　七、保后巡查协同规范

　　贷款企业的主要管理人员和财务人员在巡查时在场，准备相关的财务

　　报表和还息凭证（资产负债表、现金流量表、损益表）等保后巡查需

　　收集的相关资料。

　　（三）、各郊县机构、各地市分公司负责人，在计划巡查日前一个

　　工作日内将落实的相关情况填写在OA《融资担保保后现场巡查计划

　　安排反馈表》中“分公司、分支机构信息反馈”一栏，并发送。

　　（四）、资产管理部综合管理室将根据各郊县机构、各地市分公司落实的情况，安排实际现场巡查的贷款企业。

　　巡查计划信息反馈流程图表

　　资产管理部综合管理室内勤

　　1、每月初整理好当月的巡查计划2、将本月巡查计划在本月前五个工作日内通过OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》发送给个郊

　　各郊县机构、各地市分公司负责人资产管理部综合管理室内勤

　　第三条处罚措施

　　县1、机根构据、巡各查地计市划分在公一司周负内责落人实贷款企业相关工作。2、根据计划巡查日前一天将落实的情况填写在OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》中“分公司、分支机构信息反馈”一栏，并发送给资产管理部综合管1、根据反馈的信息，安排实际现场巡查的贷款企业理室内勤。

　　（一）、根据《融资保后巡查管理办法》相关规定，各郊县机构、

　　各地市分公司若未按规定的时效要求上传贷款企业落实情况的信息，

　　将承担协同责任，处以相应的客户经理100元/单的罚款，对应的负

　　责人处以300元/单的罚款。

　　（三）、当初的客户经理已经离职的，由郊县机构负责人或分公司负责人安排人员落实贷款企业情况。

　　（四）、由产品管理部综合管理室协同财务部对未按要求、时效进行贷款企业落实情况信息的反馈人员实施相应处罚措施。

　　八、风险应急处理措施

　　第三条情况紧急时，现场巡查员可先采取合法应急措施，尽量保全资产，再及时向领导申请、汇报。

篇十五：风控部管理制度(最新版)

　　•

　　风控部管理制度

　　一、接单初审制度第一条为规本部门接单、以及资料初审，控制和防担保风险，

　　推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率。第二条接单部门勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信

　　息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字

　　第三条审核资料部门勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业基本情况，并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。第四条企业准入标准部门负责人应当在审核资料后初审以下容：（一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告；（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠

　　身；（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显

　　著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流

　　以上；第五条部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较

　　二、调查工作制度

　　二．一融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节，为了规融资调查专员的行为，从职业道德、业务技能、服务态度等方面提升融资调查专员的综合素质，有效的防风险。

　　客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。第二条融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率等

　　问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为。第三条现场调查完毕回公司后且客户必备资料收集齐备后2个

　　第四条收到风控室的复核意见后在一个工作日反馈给业务部门、客户。要求补充资料的督促业务部门、客户及时补充资料并每周跟踪一次落实进度，收到资料后一个工作日移交风控室；建议退单的将退单意见反馈业务部门，做好沟通、解释工作。

　　第五条融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规的行为负管理责任，按对直接责任人处罚金额的20%承担责任。二.二调查规

　　保前调查：公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要容：

　　第一条财务因素分析。（一）、资产、负债、所有者权益核实（二）、销售收入及利润核实（三）、营运能力分析；

　　（四）、盈利能力分析；（五）、成长能力分析。第二条非财务因素分析。（一）、企业基本情况：包括注册资本、经营围、股权结构、关联企业、分支机构。（二）、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、发展方向、发展战略部。（三）、企业管理：包括管理层素质及经验、管理层关系及稳定性、管理现状、企业人员情况。（四）、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等。（五）、人员素质评价：包括企业领导层的年龄结构、学历；企业法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等。（六）、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、周期性、竞争性；借款人在行业中的地位等。（七）、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等。（八）、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。（九）、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度；反担保措施的可控性、合法性。

　　二．三调查资料移交制度

　　为了提高融资担保业务的部时效，规融资担保业务调查资料的管

　　理，有效防风险。第一条融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务调

　　查过程中所形成的全部资料，包括调查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等。

　　第二条调查人员调查完毕后，应将资料按以下类别分类整理（以小铁夹分开）：

　　（一）、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、环保许可证、资质等级证、特种行业许可证、公民、户口簿、婚姻证明；

　　（六）、其他资料第三条调查人员撰写调查报告后，将之与按照"第二条”整理的资料

篇十六：风控部管理制度(最新版)

　风险管理办法

　　第一章总则

　　第一条为防范、控制、化解、处理发生或可能出现的风险，保证公司持续、稳定、健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《公司内部控制基本规范》和《公司章程》等规定,结合公司实际情况,特制订本办法。

　　第二条本办法中所称全面风险管理，是指为消除各种不确定性对公司实现战略及经营目标的影响,通过建立健全和完善适应本公司贷款业务特点的贷款风险管理制度，强化贷款风险全程管控。防范、控制和化解各类贷款风险，从而降低贷款风险,提高贷款质量。为实现风险管理的总体目标提供保证的过程和方法.

　　第三条本办法所称风控部是指公司风险控制部。第四条公司风险管理的总体目标是规避和减少风险可能造成的损失，确保公司的持续健康发展。第五条全面风险管理遵循以下原则:(一）全面性原则风险管理涵盖公司的所有部门和岗位，渗透到各项业务和环节中，贯穿于每项业务全过程。通过不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。（二）有效性原则

　　在全面风险管理的理念下，建设全面反映公司风险状况的风险控制体系,确保该体系能有效指导业务，并能有效防范和化解风险。

　　(三）防范和控制原则风险控制关口前移，努力在前期做好风险管理工作,加强风险的事前预防和统筹管理。并能在风险发生时及时识别和处理

　　（四）独立性原则本部门承担风险管理监督检查职能，独立于公司其他部门，确保监督检查工作的独立性。

　　(五)成本效益原则风险管理充分考虑成本与效益的关系,公司保持足够的风险投入,以降低风险损失.同时在保证风险可控的前提下，尽量减少多余步骤，提高处理效率。

　　第六条贷款风险管理原则.本公司应遵循以下原则：（一）贷款流动性的原则；（二）贷款安全性的原则；（三）贷款效益性的原则；（四）贷款风险分类原则；（五）股东资本责任原则；

　　第二章部门工作职能:

　　第一条制定公司风险控制的指导原则,检查审批环节和审查内容，提出相关完善建议;

　　第二条完善风险管理办法及合理优化风险管理相关各项操作规程、业务流程；负责对担保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》,明确风险防控措施；

　　第三条根据项目调查的材料、实地核查的资料,分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险,并提出风险控制措施；

　　第四条根据公司业务的流程，做好“事前介入,事中参与，事后复核”的工作。即在业务初步受理阶段，对抵质押物进行评估鉴定;在业务调查阶段,参与相关电核、实地考察和合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核;防止错漏；在贷后阶段,对客户贷款的贷后状况进行定期或不定期跟踪.

　　第五条协助公司领导正确执行国家的法律、法规,对公司的重大经营决策活动提供法律意见;

　　第六条根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别重大经济活动,草拟相关合同文件,参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见;

　　第七条配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；

　　第三章贷款风险划分第一条贷款风险。是指本公司在各项贷款业务运营中，由于

　　受到各种不可预见和定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本金和利息,公司可能遭受资金的损失。参照银行业贷款风险的划分原则，主要划分为政策、经营和操作风险三种。

　　（一）政策风险主要来抵质押物贷款业务，受到国家、地方政府产业政策和区域政策,向借款人发放的贷款后,出现不按抵押原价值偿还所借入贷款金额。

　　（二）经营风险主要来自借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照借款合同约定而形成的违约和义务的不履行，出现不能按期归还贷款本金和利息的风险.

　　（三）操作风险主要来自公司内部控制和对借款人所获取或了解掌握信息不对称因素产生的贷款决策失误和员工职业道德因素以及违反操作规程形成的贷款不能按期收回或损失风险.

　　第四章贷款风险预测第一条贷款风险预测是指运用定性和定量分析的方法,对各种贷款风险因素、风险性质及风险程度识别和测定。是贷前调查、贷中审查的重要内容；是贷款是否发放、贷款期限的确定、贷款额度的控制、贷款的方式选择基本依据。（一)政策风险预测。主要是国家和地方相关政策，贷款风险可

　　行性情况的空间,而对贷款政策风险进行预测。（二)经营风险预测。应根据不同的风险因素，分别按照定性和

　　定量的分析方法对风险性质及程度进行甄别和预测。⑴定性分析预测。主要包括对借款人法定代表人素质、经营管

　　理水平、内部控制能力、信誉程度和发展前景分析；宏观经济政策的变化所产生的影响：特定行业或地区的经济政策、经济环境、市场供求变化、价格震荡等情况;各种灾害等不可抗衡的外部因素或诉讼、疫情等突发事件影响的分析.

　　⑵定量分析预测。主要是依据借款人的财务指标和经营指标，对借款人的信用分析进行分析和预测。

　　第十一条操作分析预测。主要依据本公司是否具有较强的风险决策能力;员工是否具备所承担岗位的业务能力、业务水平和综合素质;执行公司贷款管理制度和内部控制制度的能力；风险管理是否能全面覆盖公司贷款操作的各个环节；是否具有适宜和完善的信息采集及管理手段等.

　　第五章贷款风险预警第十二条贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制指标变化多发出的警示性信号，分析预报贷款风险发生和变化情况，提示本公司要及时采取风险防范和控制措施。贷款风险预警包括微观和宏观预警。微观预警是根据各种风险

　　预警信号，及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。宏观预警是在微观预警的基础上，通过对贷款风险分类监测，依据贷款组合风险分析，综合评价贷款质量状况，判断公司或区域或行业的贷款风险程度。

　　第十三条政策风险预警。主要是通过政策风险信号反映.政策风险信号包括国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、其他特定行业政策、信贷政策、汇率政策等调整、变动。

　　第十四条经营风险预警。主要是通过财务预警信号。市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映。

　　(一)财务预警信号.一般包括借款人各项财务指标如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款回收率、现金流量等指标低于同行业平均或有较大变动。

　　(二）市场预警信号。主要是通过市场供求和价格波动信号进行综合反映.一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定行业政策、财政金融政策等发生改变,可能对行业经济周期和市场发展前景产生不利变化;市场供求关系、产品价格发生持续性或大幅度的波动;地区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等.

　　（三)行为预警信号。一般包括借款人在其他金融机构存在违约记录,提供虚假资料套取贷款，未按规定用途使用贷款，借款人贷款展期次数增加。

　　（四）其他预警信号。主要是可能发生各种影响借款人收入水

　　平的重大灾害或突发事件等.

　　第十五条操作风险预警主要通过本公司内部操作风险信号反映.一般包括贷款管理规章制度不健全、贷款岗位责任不明确、贷款档案不规范、客户资料不全面以及贷款管理内控机制不完善等;对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款、不按规定办理贷款、不按规定用途或超权限发放贷款；贷款“三查"或审贷分离操作不规范、贷款监管制度不落实、贷款信息资料缺乏、借款合同要素不全、贷款文本遗失或失效、数据统计失真、风险预测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等。

　　第十六条建立和健全贷款风险预警机制，要建立微观和宏观风险预警相一致的预警机制。要利用人民银行征信系统、土地、房管、车管等部门查询系统、关联个人资产、经营状况、家庭背景进行收集、整理、识别、反馈来对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断,并制订处置方案，落实各环节的责任，提出防范和控制风险的预防性和补救性措施。

　　第六章贷款风险控制

　　第十八条选择有效的贷款方式。应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类、分别选择担保、抵押、质押等贷款方式,慎用信用贷

　　款方式和其他不成熟的保证类别品种贷款方式。第十九条严格执行本公司贷款操作规程。实行贷款审贷分离和

　　第二十条董事会应不定期对公司各项规章制度和办法执行情况进行检查和稽核。以促进公司各项管理制度办法的落实，做到规范和及时操作，严禁逆程序操作。

　　第二十一条鼓励借款人投保。鼓励借款人对符合保险规定条件的财产办理保险，转嫁本公司贷款的风险。

　　第二十二条接纳具有融资担保经营许可证的担保公司开展合作,拓宽贷款业务面，转嫁本公司贷款风险。

　　第七章贷款风险化解第二十三条贷款风险化解是指对已经发生的贷款风险，应根据风险的种类、特征、有选择地运用行政、经济、法律等手段，采取抵（质）押物变现补偿、以资抵债、保险理赔、依法诉讼、呆账核销等措施，避免或减少贷款的损失。第二十五条对已经发生的经营风险，应采取向担保人追索、处置抵（质)押资产、以资抵债、保险赔偿、诉讼等措施,化解补偿贷款风险。

　　（一）向保证人追索。借款人不能按期偿还贷款本金和利息，采取贷款保证方式的,应依法向保证人追索，督促其以货币方式和资产抵债方式偿还借款人所欠贷款本金和利息.

　　（二）处置抵(质)押资产。借款人不能按期归还贷款本金和利息，采取贷款抵(质）押担保方式的，应依法对抵（质）押物品进行处置,处置价款优先用于偿还所欠贷款本金和利息。

　　（三）办理保险理赔.借款人因遭受灾害不能按期归还贷款本金和利息，借款人已经办理财产保险的，应督促其及时向保险公司索赔.保险理赔款应优先用于归还所欠贷款本金和利息。

　　（四）依法诉讼.对不能按期归还贷款本金和利息或故意逃废本公司债务借款人，应通过诉讼手段主张权利依法清收。

　　第二十六条操作风险化解。对未按规定权限操作造成贷款决策失误，借款合同要素不全或合同无效，贷款监管制度不落实，贷款信息资料缺乏,数据统计失真,以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等所产生的贷款风险,应采取相应措施，及时纠正或补救，规范管理和操作，将贷款风险减轻到最低限度直至消除。

　　第七章贷款风险监测与考核

　　第二十七条贷款风险监测。从强化贷款风险宏观预警出发,对贷款的质量状况和变动情况进行全面、持续、客观、动态滴评价和反映，以便及时掌握贷款质量状态和贷款风险程度,迅速采取风险防范和化解措施。

　　第二十八条贷款风险监测的依据.贷款风险预测主要依据贷款质量五级分类结果，将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，前两类为正常贷款,后三类为不良贷款.通过贷款质量五级分类判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性.分类的具体依据是贷款实际使用情况和物质保证程度,同时考虑借款人的还款能力、还款记录（包括贷款逾期天数)和还款意愿，以及贷款偿还的法律责任等因素。

　　第二十九条贷款风险监测方法。贷款质量分类由公司风险管理和财务会计按照有关规定适时认定和贷款质量五级分类要求进行统计。

　　第三十一条贷款风险监测分析。通过建立定期监测分析制度，真实、动态地反映贷款质量状况。根据贷款风险的高危行业、高危品种的分布情况，强化贷款风险的预警功能.根据监测结果及时调整信贷管理和政策，采取各种有效的风险管理措施。

　　第三十二条贷款风险管理评价考核。实行贷款风险管理量化考核制度，通过对贷款质量动态监测,重点对不良贷款增减变化情况进行评价考核，将其作为衡量本公司工作业绩的考核重要内容。

　　第八章贷款风险管理责任制

　　第三十三条公司实行贷款风险管理总经理负责制.本公司要建

　　立贷款风险管理机构，实行贷款风险管理责任制。

　　第三十四条公司实行贷款调查、审查、审批分开管理。贷款调查、审查、审批应分别由不同的岗位或部门负责。建立贷款审查委员会，明确其职能和责任.贷款审查委员会只负责对业务部提交的贷款建议进行评审并提出审议意见,由董事长或总经理的授权人审批。

　　第三十五条明确落实业务部贷款风险管理岗位职责.对贷款风险管理有关制度办法的合法性审核和风险保障措施的法律工作，并组织实施、检查指导贷款质量的监管分析、评价与考核；业务部财务管理岗位要按照贷款规定科目核算反映，执行统一口径统计和生成报表上报；财务管理负责人对贷款风险管理工作真实性、贷款损失责任认定和处理情况进行稽核检查。

　　第三十六条公司实行贷款风险责任追究制度.凡因违规操作，工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任,构成犯罪的,交司法部门追究其法律责任。

　　贷款调查岗责任：未按贷款三查规定操作，导致所放贷款出现风险损失的，此岗位人员负全责.

　　①没有按相应期限去跟踪回访，导致客户在贷款期间产生异变而没有察觉并采取相应处理，令所放贷款出现损失的人员给予罚扣奖金。

　　②对违反风险管理制度的负责人员，可视情节轻重、损失大小、给予责任人员降薪降职、解除其职务、除名辞退等处理，并有

　　权要求其赔偿损失。③对有违法行为的负责人员依法追究法律责任。免责：贷款调查岗，认为条件较差，不符合贷款条件，不同意

　　贷款,但贷款有权审批人同意并坚持发放的贷款，出现风险损失的，贷款调查人员不承担责任。

　　第三十七条风控部经理是风险控制审核的主要组织者和管理者之一，对公司贷款资产质量负责，对因决策失误、管理失职、行为失当、违规违法等原因致使公司出现重大风险或危机,并造成有形或无形损失的,应追究其直接责任或领导责任(含刑事责任、行政责任、民事责任)，并有权要求其赔偿损失；公司有权解除其职务、终止劳动关系。出现以下情况之一的,负领导责任。

　　①贷前调查报告的内容不真实，借款人不具备借款资格,借款用途不合理，无偿还能力等应该审核发现而未审核发现，使贷款出现风险的；

　　②对借款合同等法律文本审查不严,导致贷款出现风险的；③贷后未能及时组织人员,定期或不定期对借款人进行贷后检查，对危及公司贷款安全因素未能及时发现和制止，而使贷款出现风险的。④对风险道德失误，违规违法等原因，致使公司出现重大风险或危机,并造成有形或无形损失的。

　　出现上述情况的,风控部经理与贷款负责人员，可视情节轻重、损失大小、给予降薪降职、解除其职务、除名辞退等处理，并有权要求其赔偿损失和共同承担清收。

　　免责：对风控部经理和调查人员不同意贷款，而有权审批人坚持放贷造成贷款风险损失的，谁批准谁负责，风控部经理、调查人员不承担责任。

　　第三十八条对因决策失误、管理失职、违规违法等原因致使公司业务出现风险的，其问责范围和追责程序按公司管理办法执行。

　　第九章附则第三十九条本办法由公司董事会责任解释、修改。第四十条本办法自董事会审议通过印发之日起执行。

篇十七：风控部管理制度(最新版)

　7对各类档案的归类及合同的整理8负责完成经理临时交办的其他工作资信调查员工作职能1负责自己片区的信用考察债权的催收2客户前期信用的调查及审核在销售部门与客户签订合同之前开展信用评估及考核工作3负责对客户评审资料的报送整理4客观公正地填写客户评估审查报告5在调查中发现的风险及不安全因素及时上报6签订并整理融资合同法务专员工作职能1严格执行公司有关信用风险管理制度和流程2协助风控部经理处理法律诉讼及拖机等事务3负责对逾期客户法律诉讼案情跟踪案件执行等文档的管理4建立保持与法院律师事务所公证处等机构的良好合作关系

　　风控部管理制度

　　一、部门职责：

　　1、拟定风控部管理计划、评审与监督的操作制度，防范业务运行中各个环节的风险

　　2、进行信用审核、评估，提交相关报告及风险控制措施3、对融资、按揭、分期客户上报材料的收集、整理、报批4、对应收账款进行后续管理、及各类款项的催收

　　二、组织机构：

　　经理1名内勤2名资信调查员5名法务专员1名

　　三、各岗位职责

　　经理工作职责

　　1、负责部门的日常经营管理，培训、指导部门人员开展各项工作2、风险管理工作的组织及安排，及时跟进各项工作进程，监督各岗位工作的落

　　实情况3、负责与公司各部门之间的协调工作4、就资信调查员注意事项及意见提出自己的意见和决策5、对部门人员的各项费用进行审核，对不符合公司规定的费用不予批准6、定期向公司领导汇报工作计划及进度

　　内勤工作职能

　　资信调查员工作职能

　　1、负责自己片区的信用考察、债权的催收2、客户前期信用的调查及审核，在销售部门与客户签订合同之前开展信用评估

　　及考核工作3、负责对客户评审资料的报送、整理4、客观公正地填写客户评估审查报告5、在调查中发现的风险及不安全因素及时上报

　　6、签订并整理融资合同

　　法务专员工作职能

篇十八：风控部管理制度(最新版)

　风控部管理办法

　　第一章总则

　　第一条为促进公司加强内部风控管理,有效识别和主动管理、防范、处置业务风险，根据公司《风险控制管理办法》、《风险评估管理办法》、《组织管理制度》和其他有关规定，制定本制度.第二条公司风控管理的目标是通过构建风险控制管理体系,提高全体员工的风险意识,建立有效规避风险的长效机制，确保公司依法经营、合规运作,促进公司的可持续发展。第三条本制度所称风控是指公司及员工的经营管理和行为应符合国家的法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）.本制度所称业务风险是指公司或员工的经营管理或行为违反法律、法规或操作准则而使公司遭受财产损失或声誉损失的风险。第四条本制度所称风控管理是指公司制定和执行风险控制管理制度，建立风险控制管理机制，培育风险管理文化，防范业务风险的行为。风控管理是公司管理的一项核心内容，也是内部控制的一项基础性工作。第六条公司风险管理应遵循以下原则：（一）全员全面风险管理原则:公司在制度建设和业务流程设计上，通过完善相关风控管理制度与机制，使风控管理体系覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、公司董事、监事、高级管理人员和公司所有员工,贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。（二）实用有效原则:公司风控管理的实施应从公司的业务规模、组织结构、发展状况、公司文化等实际出发，兼顾成本与效率，强化相关风控管理制度、流程设计的可操作性,提高风控管理的有效性。（三）独立性原则：公司风控管理从制度、组织和人员安排上保证风控管理的独立性,并按照双线分离、多线制衡的模式，使风控管理部门与其他部门一起积极促进与经营管理的有效制衡.(四）科学创新原则：在公司已形成的管理方法和风险管理文化的基础上，积极借鉴国内外同行的先进经验，科学地通过制度性与灵活性的结合，对公司风控管

　　理的定位、组织、机制、方法、手段等进行创新,以更好地为公司健康发展提供支持.

　　第二章风控部岗位设置及职责

　　第七条公司设立风控部，协助风控总监工作，对业务开展和业务操作的合规性进行审查、监督和检查，履行监督检查、审查、咨询、教育培训等风险控制管理职能，按照公司规定履行以下职责：1、负责对监管项目进行合法性、合规性和真实性的审查,主要审核出质人或贷款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查的准确性和合理性、质押物来源的合法性、质押物价值的真实性，监督质押物价格的市场变动及发展趋势等；2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施，拟写《风险分析报告》；3、负责在授权范围内对公司风险管理制度体系、业务操作流程的建设及实施跟踪、完善.4、负责对监管期间相关环节风险管理的跟踪，及时反馈各监管点的动态信息；对监管项目进行综合风险评估,填写《风险评估报告》，明确风险防控措施，并参与风险事件的处置过程。5。组织相关部门学习风险管理制度、业务操作流程以及业务操作指南，协助人事部门开展对员工的入职培训和在岗培训。6。编制公司风险管理报告，分析监管项目整体风险，总结风险管理经验教训,思考风险管理新方法，促进公司风险管理制度逐渐成熟，风险管理水平日趋一流,监管业务快速健康发展。7。审查公司业务合作协议合规性、合法性,监督相关合同或协议的执行情况;第八条风控部下设风控总监1名，风控部经理1名，风控专员数名

　　第一节风控总监

　　第九条风控总监负责制定具体的风控管理制度及业务操作流程并监督执行,具体履行以下职责:（一)根据董事会批准的风控管理基本政策，建立健全公司风控管理组织架构，设立风控管理部门，并为其履行职责提供充分条件；

　　（二）制定具体的风控管理制度并监督其有效执行；（三）明确风控部门与其它内部控制部门之间的职责分工；（四）向董事会（风险控制委员会）提交公司半年度、年度风控报告；（五）组织内部有关人员和部门对公司风控管理的有效性进行评估,及时解决风控管理中存在的问题；评估每年不得少于一次；(六）公司规定的其他合职责。

　　第二节风控部经理

　　第十条公司风控部经理的合规职责：（一）执行法律、法规和准则，监督管理本部门及员工执业行为的合规性，对本部门风控管理的有效性承担责任；(二)自行或根据风控总监的督导,评估、制定、修改和完善本部门内部管理制度和业务流程；(三）定期对本部门风控管理制度及流程的有效性及合规管理的执行情况等进行自查和评价，并按规定向风控总监报告;（四）发现本部门违法违规行为或存在风险隐患时主动及时向风控总监报告,并积极妥善处理，落实责任追究,整改完善相关制度和流程；（五)组织本部门员工的风控管理培训；（六）公司规定的其他职责。

　　第三节风控专员

　　第十一条公司风控专员的职责：（一）熟知并严格遵守与其执业行为有关的法律、法规和准则；(二）主动识别、控制业务风险；（三）拒绝执行违规的经营管理及执业行为，并对发现的违法违规行为或合规风险隐患,主动、及时地向风控部经理或合规管理部报告。（四）对执业过程中遇到的难以判断的合规风险，应主动寻求合规咨询、合规审查等合规支持；（五）公司规定的其他合规职责。

　　第三章风控部部与其它部门的分工与协调

　　第十二条风控部与监管部、业务部是公司内部控制系统的重要组成部分,从不同侧面分别行使内控管理职责，工作既有分工，又相互协作，并建立经常性沟通协作机制.风控部门协助公司各级管理人员对业务经营活动中的各类相关风险进行识别、评估和管理控制;对公司内控机制、内控制度的建立和执行情况进行定期的检查与评价，提出内部控制的改进建议,督促有关责任部门及时改进.第十三条风控部与业务部在工作中建立以下沟通协作机制：（一）风控部负责识别、评估新项目的潜在风险，并将相关风险信息及控制措施抄报业务部；业务部也应将发现的风险事项及了解到的全部情况告知风控部，并在必要的情况下与其共同协调各方面并制定防控措施；（二）风控部与业务部协作，从不同的角度向管理层提供相关信息(例如项目前景、项目运营情况等)。第十四条风控部与监管部在工作中建立以下沟通协调机制:(一）风控部门对监管部管理的各项目进行有效性检查，并将检查报告及时抄报监管部及相关领导，对发现的问题可提出整改建议；(二）风控部可参与涉及到风控问题的专题复查、合规薄弱环节和违规问题的调查等。

　　第四章风控管理运行机制

　　第一节风险的识别与评估

　　第二节合规咨询与审查

　　第十八条风控部应及时对业务开展过程中涉及到的合规事项及时、主动的提出

　　合规建议;审查内容主要包括:(一)、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人,持有最近经审验合格的营业执照；（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏.持续、正常生产经营一年以上（项目款除外）,有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表；（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录;（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五)、企业经营稳健,未曾发生连续两年经营性亏损；（六)、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入;（八）、企业的资产负债结构合理;（九）、企业具备一定生产、销售规模；第十九条风控部在确认贷款企业基本资料齐全,反担保措施较好的情况下，与业务部、监管部相关人员联系,约定时间到企业进行实地调查。

　　第三节风控知识培训

　　第二十条风控部应当与人力资源部门建立协作机制,制订风控知识培训计划，开发有效的风控培训和教育项目，定期组织风控培训工作.风控培训应通过考试检测培训效果,对测试不合格的,要继续参加培训并记入当年绩效考核.员工新入司、中层干部新聘，应当接受风控培训，未经培训或培训不合格不得上岗。

　　第四节风控监督检查与监控

　　第二十一条风控监督检查工作的内容主要包括各项目遵循法律、法规及公司准则的情况、项目风控管理机制运行的有效性、违规事件的整改情况等。第二十二条监管部负责人负责对本部门风控管理的有效性进行日常和定期的自我检查和评价,向风控部提供风险信息和提交定期监管报告。第二十三条对在检查过程中发现的风险信息，风控部应向相关部门发出书面整改通知，有关部门应及时整改并回复；对检查过程中发现的重大风险、制度或流

　　程中的重大缺陷等还应及时向风控总监和公司总经办做出书面汇报.第二十四条风险监控的重点是监控业务项目操作中的某些行为以发现潜在风险的情况，主要包括强制出货、破仓出货、手续不齐、市场价格波动厉害、监管环境恶化等。第二十五条根据公司规定，风控部及风控专员有权对公司内部的违法违规行为或风险隐患进行调查,并就调查情况和调查结论作出报告，报送公司.第二十六条公司通过建立合规督办机制,对涉嫌违规事项或风险隐患进行跟踪、监控和督办,以及时化解风险。

　　第五节风险公告、风险警示与整改

　　第二十七条各级风控人员应持续关注法律法规、准则和风控制度规或流程定的变化，根据公司各项业务的开展情况，及时提醒各部门及员工注意避免有可能产生的风险,提醒以公告的形式在公司范围内通知.第二十八条风控部通过文件检查、现场巡查、内控平台及其他系统监控等多种方式，对发现的风险事项向相关部门进行风险警示提醒和整改建议.第六节风控报告与反馈第二十九条风控报告包括定期报告和不定期报告.定期报告包括监管部定期向风控部提交的监管报告和风控部巡查检查报告和中期及年度风控报告。不定期合规报告包括一般风险和重大风险报告。第三十条定期风控报告的报告人是负责履行风控管理职责的归口部门或岗位。不定期合规风险报告的报告人可以是公司所有部门和员工。第三十一条就特定风险事项,各级风控管理人员原则上应首先向本部门或本层级负责人报告。根据公司相关规定，也可在同时报告的基础上，向更高层级管理人员进行跨级报告，跨级报告只能向上逐级跨越.第三十二条出现下列情形之一,可跨级报告:（一)出现重大违法违规行为或风险隐患;(二)已报告的风险事项没有得到上一级的有效处理；第四十五条出现下列情形之一，各级风控管理人员可在分级报告的同时跨级上

　　报:（一)发现突发紧急事件，已超出部门处置能力，不同时跨级上报可能会造成更严重后果的；（二）对本部门违规操作,同级管理人员在规定期限内未及时纠正；（三）发生重大有争议事件,部门内部意见存在分歧，需要上级进行决策的；(四）上一级管理层指定要求上报的；（五）国家法律、法规、公司规章制度认为需跨级报告的事项。第三十三条定期报告或不定期报告应按照公司报告制度的规定进行报送。

　　第七节风控管理的档案与留痕

　　第三十四条公司建立风控档案的全方位留痕和档案管理制度.风控总监与风控部应将出具的风控审查意见、提供的风控咨询意见、风控监督文档、签署的公司文件、风险检查工作底稿、事件处理记录等与履行职责有关的文件、资料存档备查,并对履行职责的情况作出记录.

　　第五章举报、问责与绩效考核

　　第三十五条建立违规举报制度，保障每一位员工都能够正常行使举报违规行为的权利。第三十六条遵循“谁主管，谁负责；谁运营，谁负责"的理念，建立明确的问责机制，规定和落实各级各岗位人员的职责，明确调查处理和责任认定的程序,确保发现、处理违规行为时责任明确、措施及时有效。风控部协助风控总监，对风控部和监管部日常的风控管理能力和风控状况进行跟踪评价并计入考核。第三十七条公司对风控总监和风控管理人员的履职情况进行考核，并根据考核结果决定其薪酬待遇。

　　第六章风控部业务流程

　　第三十七条风控部按照严格的风控流程，对所有项目进行风险把控与审核，做到来源可依，去向可查，流程可控。1、在业务受理阶段，回复市场部咨询的相关问题;在项目调查阶段，与市场部、监管部一起对申请客户进行实地调查，对市场部要求申请客户提供的相关资料提

　　出建议；在收到市场部提交的《项目调查报告》、申请客户档案及监管部提交的《监管方案》后,结合实地调查进行风险综合评估，写出风险管理意见，对欠缺的资料通知市场部补齐；2、风险评估的重点与分析（1）调查申请人的合法性。（2)审查申请人提供的材料是否符合本公司和金融机构的要求，是否有遗漏.而且需要特别注意审查以下的地方：

　　①加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证（卡)上的法人单位名称三者是否一致;若不一致，须到工商行政管理部门进行查核；

　　②税务登记证是否经过审验；③股东（董事)会决议内容应包括:申请本公司担保的期限、金额、用途、反担保措施及委托代理人等；是否达到公司章程规定的有效签字人数;股东(董事）的签名是否真实有效;④贷款卡是否年审合格;⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格;⑥户口簿、居民身份证（护照)是否在有效期内；身份证（护照)、结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是否一致,并与担保申请人作核对；⑦复印件与原件是否相符；⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印.（3）对申请人的调查与分析①营运能力的调查.调查申请人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景,分析反担保人的财务状况.应重点调查申请人的主体资格、反担保能力、反担保人与申请人之间的关系，落实各项反担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。A、申请人资格调查。反担保人必须符合相关法规的要求。主要分析反担保的保证人、抵（质）押人是否有合法担保资格、反担保人的代偿能力、抵（质)押物是否合法真实存在，抵押人、出质人对抵（质）押物是否拥有财产处分权；

　　抵押人、出质人以共有财产设定抵(质）押时，是否经全体或法律规定的共有人书面同意，并出具同意抵押、质押声明书。若反担保人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，必须提供股东会（董事会）或发包人同意为借款人承担反担保责任和提供反担保抵（质）押物的股东会（董事会）决议，或具有同等法律效力的文件和证明.

　　B、担保能力的调查。审查贷款卡及其他相关信息，调查其反担保能力是否符合相关规定.若抵（质)押物必须由评估机构评估的,调查评估机构是否合法、评估依据是否真实;分析抵(质）押物的变现能力，测算抵（质)押率，作为确定担保额度的参考依据。

　　C、调查申请人提供资料的真实性、合法性。主要调查反担保手续是否合法，担保人签章、法定代表人(被授权人）、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个人的居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门验证抵（质）物所有权证书的真实性.

　　②申请人的社会关系调查。主要调查反担保人与申请人的关联关系以及与申请人、反担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系,分析其有无代偿性的资金来源，有无可抵（质）押的财产，防止通过互保循环取得贷款。（4)对项目的风险分析

　　①对申请人的信用进行风险分析，就是对申请人的还款意愿和还款能力的分析.对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察申请人的信用记录，分析申请人借款用途的真实性及可行性；对还款能力,应着重分析其还款计划的可行性、企业（个人）的偿债能力和筹资能力等。

　　②对申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析.③对项目的财务、法律风险分析。④对质押物保障力度的分析.就是分析一旦企业出现无力偿还贷款时,质押物是否易于控制，能否弥补质权人及本公司的损失;而且,质押物的选择及监管措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。

　　⑤对监管方案的风险分析。就是根据每一笔监管项目的状况来设置监管方案，并对设置的监管方案在实际操作过程中可能产生的风险,进行多角度是否可控考虑，从而确定各过程的监控方法和监控内容.此外，本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合，也是减低项目风险的重要措施。3、提出风险控制意见，召开项目评审会，对项目进行审查。对同意或有条件同意监管的项目，待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定；4、风控部在收到项目最终审批批复后，如属于同意监管的,按项目评审会方案要求，出具《同意监管通知书》给监管部，并协助通知市场部、监管部与申请客户、反担保第三人签订监管项目的有关合同，并完成相关抵质押手续.

　　第七章附则

　　第三十八条本制度由公司董事会批准后，自发布之日起施行。