下面是小编为大家整理的2023年关于理财职场故事合集,供大家参考。
一个正能量的职场小故事，或许就能给我们带来很好的启迪，让我们受益匪浅。这里给大家分享一些关于理财的职场故事，希望大家喜欢!
1、一个工薪族的养“基”之道
工薪阶层平时工作忙碌，每月薪水及年终奖金收入的时间和数额基本固定。市场上琳琅满目种类繁多的理财产品中，股票、期货等行情瞬息万变，操作需要花费大量的时间和精力，债券、黄金、外汇等操作较为繁琐。相比较而言，选择基金来作为聚富累财的工具，不失为工薪人士的理想选择。一方面购买基金比较方便快捷，另一方面我只要付出很少的费用，就可以享受到基金公司专业投资研究人员的理财服务。
最大程度地发挥基金收益最大化。
一是梳理资产现状，留足备用资金。对工薪家庭来说，在决定养“基”的起始，我就对家庭的资产状况作一个全面的梳理。首先一定要做好家庭成员的人身意外和住院医疗等保险安排;留足一定数量的家庭应急备用资金，一般是家庭月支出的三到五倍，用于银行存款或者是购买债券或货币基金，享受低风险甚至零风险的稳定收益;然后将家中短期内(至少最近两年)用不着的资金用于股票型或指数型基金投资，承担一定的风险，但可以用来获取超额投资回报。
因为对家庭资产做了充分地统畴安排，所以在基金投资时就能做到底气充足而有备无患，如此一来，我才可以坦然面对短期内基金净值的升跌，从而减少盲目买卖基金的操作，享受时间为我带来的基金投资收益。
二是明确收支计划，规划投资安排。工薪家庭一般每月收入较为固定，在留足了家庭应急备用资金后，可以将每月收入中的一定比例拿出来购买基金，这对形成合理的家庭支出习惯，强制性地进行家庭聚财累富有非常大的作用;而对于年终奖等一次性的大笔资金收入，可以根据当时市场情况，一次性或者分批购买基金。
随着时间的推移，随着一些支出计划的临近，我择机而动，采取合适的投资安排。比如在将来确定时间内要产生的一笔支出，我可以在那个时间到来之前的两到三个月，将相应的基金份额转换成货币型基金或者直接赎回，用以锁定利润规避风险，因为基金投资最讲究长期理念，短期内基金净值确实有可能产生较大的波动。像单位的小李，计划2012年元旦结婚需要产生大笔支出，如果提前两个月左右将手中基金赎回或者转换，就可以多收获将近10个百分点的投资回报，然而他却因为缺少对资金的合理规划和安排，白白地损失了部分收益。
三是选择合适方法，坚持基金定投。对于工薪阶层来说，平时的工作时间可能比较忙，加上每月收支基本稳定，所以选择每月定期定额方式来投资基金是一种非常有效的投“基”之道。采用基金定投，不必过于关心购买基金时的市场涨跌情况，因为从长期来看，基金定投可以平摊购基成本，如果购基当天净值是上涨的，那么以前购买的基金份额正在帮你带来收益，如果购基当天净值是下跌的，本次肯定能购买到更多的基金份额。
基本上每家基金公司都支持网上交易，部分基金公司甚至已在网上交易栏目中建立了基金定投的通道，相信随着基金业的不断发展，开通网上交易定投业务的公司会越来越多。这不但方便了广大工薪家庭方便快捷、省心省力地进行基金定投，而且网上交易一般申购费率都会有很大的折扣，用同样的金额可以购买到比银行柜台操作更多的基金份额，可以说是一举多得。
工薪基民投“基”一定要减少随意操作的盲目性。随着股市的回暖，我的亲朋好友和同事们都在犹豫着要不要及时抛售，我总是不厌其烦地劝告他们，一定不要冲动，相反，对于手中尚有空余资金的人，我还奉劝他们趁着市场大跌，可以分批次地进行加仓操作，已经开始基金定投的基民更不能在市场调整时随意停止。
2、卖阳光的小女孩
2010年，她到重庆的一家外贸公司当跟单员，每天的工作简单枯燥。最开心的事情莫过于周末回家和父母、兄嫂团聚，一家人在一起吃饭、聊天。这天，小侄子过生日，她特意给侄子买了辆他梦寐以求的遥控赛车，并陪侄子一起在楼下玩起了赛车。没过多长时间，正玩得意犹未尽时，遥控赛车的电池用完了，只得买来6节电池才能接着玩。这样，换一次新电池玩不了多长时间总得再换电池，而且一二周后换一次新电池连1个小时都玩不到。但侄子却天天都想玩，玩起来又没完没了，不知道节制，开销实在太大，为此，她的哥哥不得不限制侄子玩遥控车的时间。
她想，如果能把太阳能这一环保能源作为动力就大大节省了开支。上网一搜索，类似的产品还真不少。接下来，她一门心思都花在这上面。她想到侄子遇到的“麻烦”想必在其他小朋友身上也同样存在。如果能有效解决这个矛盾，必然能抓住商机。为了慎重起见，她特意抽出时间跑遍了重庆大大小小的玩具商店、专柜，一番调查下来，发现这类玩具虽然前景良好，但在市场上却是盲区。这天，她又无意听说办公室一位大姐的朋友的孩子从小玩航模，仅几年买电池就花掉了一万多元。她意识到这是一个巨大的商机，就毅然决定辞职开办一个卖阳光的玩具店。
因为太阳能驱动玩具价格比同样使用电池的玩具要贵三到五成，虽然不少消费者认同环保、低碳的理念，但实际购买时却习惯性只考虑到眼前的利益，并不愿意过多考虑后续购买电池的花费。因此，随后一段时间，她的店面处于叫好不叫座的尴尬境地，甚至出现了经营亏损。她认真反思才发现自己所卖的太阳能驱动玩具消费群体都是小朋友，作为付钱的父母、长辈大多不愿为环保付出代价。太阳能高昂的价格成了一个难以逾越的障碍。同时，给小朋友们买玩具无非生日、儿童节和春节这寥寥几个日子，在消费者潜在的购买力上存在着先天不足。
她再次考察市场，决定扭转思路，把大学生和城市白领作为推广新能源的目标人群。从这天起，每天放学时间，她背着一个装满产品的大包直奔附近的一所大学，在校门口摆起了地摊，有时直接到学生宿舍推销。真正让她打开局面的还是一个不起眼的太阳能电脑灯。这种灯很小，只需要每天早上把它放在窗台上“晒太阳”，晚上就能使用。同时，还配有USB接口，在太阳能不足的情况下能插在电脑上辅助使用，十分方便学生在寝室独自使用，也不会因开灯影响到其他学生的休息。局面打开之后，陆续开始有学生到店里选购太阳能灭蚊灯、太阳能充电器等各类太阳能产品。在此基础上，她又在大学生中发展了好几个业务员。由他们在同学中推广、销售产品，然后按销售额进行提成。正是这些业务员通过同学、老乡之间的口碑传递，她的小店很快在附近的好几所大学的学生中小有名气，经营状况大为改观。与此同时，一些白领也慕名到她的专卖店参观。看到时尚又可爱的太阳能摇摆盆栽，在太阳光下，小绿叶有节奏地轻轻摇摆总是爱不释手，纷纷买下一个个太阳能小摆件。
随着小店在消费者中的名气越来越大，回头客也越来越多，各类太阳能产品更是琳琅满目，形成了太阳能办公室系列、车用系列、家具系列、玩具系列等一整套的产品架构。因为品种齐全，价位适中，能够满足各类消费人群，小店的月营业额如芝麻开花——节节高。到2011年6月，营业额突破5万元大关，纯收入达1.5万元以上。
她就是重庆的管云怡，一个90后女孩，通过卖阳光走出了一条独特的致富道路。卖阳光也能致富。的确，创业道路千条万条，只要敢想敢做，不断尝试，定会开拓一片新天地，实现个人的人生梦想。
3、初入职场的年轻人该如何理财
对于初入职场的年轻人来说，收入有限，积蓄有限，但面临的压力却是无限的，买房、买车、结婚、生子……一个人的时候做个爽快的月光族，倒也轻松，乐活，但自从遇到了那个对的他，开始一起攒钱买车，结婚办酒，不再那么潇洒，所以开始琢磨理财这个问题了。这一年以来也实践了一些经验，记录下来与大家分享。
当然仅仅只依靠节流还是不够的，学会投资让钱能生钱在这个通货膨胀的时代显得尤为重要。我和老公的月均总收入大概是12000，婚前我们每人供有一套房，每月房贷差不多5000，每月的自由支配资金大概7000，有了上述的生活小妙招生活成本直线下降，每年大概可结余5万。因老公金融专业出身，且就职于证券公司，对股市有特别的偏好也有一定的经验，所以只要在行情好的时候我们会将结余资金的60%投到股市，去年年中时股市很给力，盈利率达到了30%。风险和收益是对孪生兄妹，基于稳健原则，我们将鸡蛋分置于不同的篮子，在目前资金面普遍偏紧的状态下，各大银行发布的理财产品较多，有些银行发布的保本理财产品30多天年收益率都在5%以上，虽然比起股市收益率要低的多，但是因是保本产品，风险非常小，且期限短，便于支配，也是我们重要的投资选择。另外我们在商业银行做了基金定投，每月600，选择了两个混合型基金，可以同时分享股市和债市的收益，这也相当于一个强制储蓄，虽然钱不多，但可以充当以后小孩的教育基金，做长远规划。
以上就是自己平常生活的一些理财小心得，当然我们还可以做的更好，还有更多的金融产品和理财工具可以去了解和学习。最重要的是我觉得年轻人应该多投资自己，让自己多充电学习，选择一份有发展的职业，随时做好准备，抓住机遇。在我的支持下，老公最近换了一份更有挑战的工作，也加强了充电学习。相信在我们的共同努力下，我们的未来好梦成真。
4、投资基金的七窍门
窍门一：数量控制在3只以下
俗话说，多则不精，基金定投也是同样道理。既然是投资，那肯定要定期管理，如果投资超过3只，一般很难有精力每月都一一分析，那就变成了瞎投乱投，管理上不仅混乱，而且很有可能一些基金投资方向相同，属于重复投资，无法降低风险。
窍门二：定投至少5年以上
真正的基金定投，应该是要跨越至少一个牛熊轮回周期。熊市多买份额多做积累，牛市少买份额，最后高点减仓全部出货，这才是基金定投赢利的方式。结合中国股市，一轮牛熊转换差不多要4年，所以建议投资者至少做好5年左右的投资期准备。如果你只打算投资1～3年，那么基金定投并不适合你。
窍门三：选择合适的基金
货币型和债券型基金——本质上不适合基金定投，因为净值比较稳定，波动很小。但是某些情况下可以作为临时性的投资用途。例如，当股市上涨到某一阶段高点，面临明显的下跌风险时，可能就有必要把基金定投的资金转到货币型或债券型基金上，做必要的风险规避，这也是趋势定投、智能定投的主要投资策略。
假如只做一只基金的定投，要么选择代表全面又被动跟踪的指数型基金，例如沪深300指数、MSCI中国A股指数等;要么选择盈利能力较强的股票型基金包括配置型基金。如果做2～3只基金定投的组合，那么可以选择不同风格的主动管理型股票基金做定投组合，例如蓝筹+中小盘这类不同风格的组合。特别提醒，如果是以后考虑做基金转换的，请千万确认你定投的这只基金能否做基金转换，例如一些LOF类基金是无法进行基金转换的，其中有很多的指数型基金包含在内。
窍门四：注意降低费用
不同的基金定投销售渠道，成本费用各不相同。一般建议投资者可以尽量采取最低的申购费用(目前最低是4折)，同时采取后端收取费用的方式来降低定投成本。
窍门五：保持投资纪律
窍门六：注意调整与控制
这要求比较专业，但可以大幅提高投资收益或者降低投资风险。基金定投并非如别人所说的两眼一抹黑，随便买个按期扣款，之后就有钱赚那么简单，作为长期投资是很讲究定投期间的调整与控制的。
归纳来看，至少有两个重要方面需要我们去调整和控制。
投资基金的变动与好坏。这点特别是投资主动管理型股票基金的投资者要注意的。我们经常发现，去年业绩排名榜第一的基金，第二年就名落孙山甚至远远落后于别的基金;也经常发现，每年往往有大量基金经理跳槽，如果你是因为对于某位基金经理的信任而去追随他，则会发现第二年他已经弃你而去。而对于主动管理型股票基金来说，基金投资管理团队特别是基金经理具有决定性的作用。因此，作为投资者一定要关心自己所持基金的动向，对于明星基金经理管理的基金要特别注意。一般建议两种情况下，投资者需要考虑更换自己所持有的定投基金。一是基金经理更换，特别是该基金经理是该基金乃至该公司的核心人物。二是基金投资业绩很差，但是和其类似投资风格的基金却普遍业绩很好。有时候，基金业绩好坏是和整个股市板块轮动有关系，单纯的业绩好坏并不应该抛弃它。但是如果长期来看，它的业绩一直明显低于同类型同风格基金的平均业绩，那就只能说明它达不到平均业绩。
股票周期的波动。基金定投盈利的核心在于通过不断买入，降低自己的成本来获取收益。因此本质是越贵越少买，越便宜越多买，从而不断降低成本。因此适合的模式是熊市播种，牛市收获，而不是到牛市股票到了顶峰后，依然不断买入并持有股票型基金，最后再度下跌，吐回全部赢利。所以说，在熊市情况，可以放心多买，不用顾及账面浮亏;但是在牛市情况下，需要预测下顶部，或者采取逐步减持的方式，可以通过基金转换把股票型基金逐步转换为稳定的债券型或者货币型基金里去，这样可以最大程度保持赢利。如果遇到下跌，再逐步买回股票型基金。事实上，很多基金公司提供的例如智能定投、趋势定投，正是这个原理，无非是给你科学的参考数据作为采取转换行动的标志。所以说，作为专业的投资者，可以自己判断自己操作。作为普通投资者，可以通过例如趋势定投、智能定投这类傻瓜投资来实现。
窍门七：克服短期心态
基金定投是长期投资，必须端正投资心态，这也是目前中国社会很多投资者所欠缺的地方。特别是严禁亏损就止投，盈利就赎回的短期心态。首先要声明一点，做基金定投必然会面临亏损，事实上从你投入的当时，由于要扣除申购费用，你就已经是亏损了。而且基金定投期限那么长，中间必然会面临着浮动亏损的情况。所以，如果没有抱着这一点觉悟，可以去做银行保本理财，别去碰基金定投了。
遇到浮亏不用怕，因为只是一小部分资金浮亏，但是后面源源不断的资金是按照更低的价格买入了，可以拉低你的成本。股市是波动的，有跌必有涨，你的成本拉低后，也就意味着上涨起来你的利润更加可观。事实证明基金定投比一次性买入在控制成本上要强很多。那么如果遇到盈利怎么办，强烈不建议投资者赎回。如果你做的是5年的投资期，结果1年就有盈利，那后面还有4年呢?这个时候的基金转换功能就派上用场了。如果达到了阶段高点，个人觉得要下跌，可以采取用基金转换的方式，逐步分批的转成货币或者债券基金，等下跌一阵后，再把其转回股票型基金或者指数型基金。因为如果你赎回，不仅需要收取额外的赎回费，而且还需要等到好几天资金才能到账，有时候就会浪费很多的资金成本和时间成本，错过行情的案例更是比比皆是。所以说，总结一点，浮亏不可怕，更要买入，遇到浮盈要端正心态，假如还未到你的投资期结束，可以采取基金转换方式来应对。
5、AA制生活吹来AA理财风
电视剧《AA制生活》虽然已经播完，但关于夫妻AA制生活的争论并没有结束。在很多反对的声音中，现实生活中却有一些人正在实践着家庭AA制，而且自得其乐。在他们看来，AA制不但让个人财务更自由，而且让家庭理财的风险也随之分散。
案例：AA制能分散家庭理财风险
林慧就是家庭AA制的忠实粉丝。“我们从结婚一开始就AA制了。”婚前，她老公已在市区购买了房和车，名字当然都写着他本人的名字。“以前在恋爱时，我就发现他对于金钱有些纠结，而且他多次表示过，喜欢那种经济上独立、开明的女孩。”
因此，林慧在恋爱时就与男友AA制，之所以婚后还坚持，是她家一位亲戚的遭遇，林慧的姑妈是一名传统的女子，婚后夫妻的收入都放在一起，姑父嫌银行存款利息低，那时银行的理财产品也没有兴盛起来，就把所有的钱都投到了股市中，谁知股市风云变幻，投资不慎，半年时间损失了60%，当时想“割肉”又下不了手，想解套又不知要等到何年何月，家里一下子显得非常拮据。林慧说：“假如当时姑妈姑父实行AA制的话，情况就会好多了，也不会艰苦那么几年。”
“我赚的钱我自己花，他赚的钱他自己花。我们互不干涉，也可以互不通知。”林慧喜欢购买化妆品、衣服、鞋子，投资喜欢炒股;她老公则喜欢买古董、搞收藏。
“他转手一件收藏品能赚不少，我购买股票的眼光也不错。”林慧说，她前一段时间购买了三一重工的股票，就赚了不少，当然也没告诉老公。
逢年过节，孝敬双方父母的礼物或礼金都是各自出。当然双方也会给对方买礼物表示自己的关心和爱意。林慧爽快地说：“举个例吧，有一次，我们一起逛街，我看中了一款三星手机，他也没有说什么。但过了几天，他就突然送了一个礼盒给我，打开一看，正是我喜欢的那个三星手机。感觉很惊喜，也很浪漫的，就像一直在谈恋爱。”不过，这种惊喜也是需要回报的。不久，林慧的新手机上就收到了老公的一条彩信，里面有一张菲利浦剃须刀的照片，价格与三星手机差不多。接着就是老公打来的一个电话：“我喜欢这款剃须刀。”“其实也没有不开心啊，觉得很正常，他关心我，了解我的需求，我也同样应该关心他，为他做些什么。”林慧表示。
生活中一些奉行AA制的女性，婚后虽然工作稳定，但男方可能事业发展越来越好，双方有了差距，男方也可能生了外心。一旦离婚，女方可能一无所获。“我不担心这点，虽然老公有自己的公司，收入确实也比我高得多，但我的年收入也不错，何况我自己还投资理财，不会担心。”林慧笑言。
调查：30%的人赞同改良版AA制
25岁的外企职员Lucy指出她家的AA制：“婚前我们买房子，首付我跟老公一人一半，还贷也说好一人一半。我们除了每个月从各自账户里分出一部分钱作为公款负责还贷和购置大件用品外，其余的钱财，彼此不会刻意干涉。当然遇到有需要的时候，大家也不会一定要分清楚彼此你我，才肯掏钱。比如说上个月电信缴包年上网费，我正好有空就去交掉了，老公平时碰到类似情况也是自己去交了，大家都没想过非得从公款里报销不可。”
林慧的闺蜜甄小姐表示：“夫妻AA制并不是说花什么钱都要五五分账，而是两个人保持一定的经济独立，各自都承担一部分家庭责任，也享受一部分花自己钱的自由。也可以说我们是改良版的AA制。”
而更让人想不到的是，践行AA制的并不都是年轻人，李先生夫妻结婚二十几年，习惯将生活中所有的花销都实行AA制，并将各种开支记录成册，他们从来没有为经济上的事情吵过架，红过脸。不过他们也不会很死板，有时候谁手头宽裕些，谁就承担那个月开支的大头。
提醒：AA制不利集中财力办大事
确实，婚后AA制能够最大限度地满足个人财务上的自由，男人不用藏私房钱，女人也不用向男人讨钱花，大家都可以自由地花自己赚的钱、干自己喜欢的事;同时，还可以避免传统家庭理财模式下，夫妻双方为了家庭财产的投资方式、收益使用等产生分歧而争吵。
但理财专家提醒，不是所有的家庭都适合AA制。俗话说“强扭的瓜不甜”，实行AA制一定不能勉强，别像《AA制生活》里韩心和何琪那样没达成共识就AA，要夫妻双方都认可，否则最终影响的不仅是家庭整体的理财效果，还可能是夫妻关系。如果实施过程中，麻烦不断，最好不断调整，甚至取消。
从财力上来看，两类家庭适合AA制。一是相对高收入的家庭更适合些，因为实行AA制的主要目的不单单是为了各花各的钱，还有各攒各的钱的想法。如果家庭收入仅能应付日常生活开支，就没有必要了。二是夫妻收入相当的家庭。如果夫妻双方的收入差异太大，实行AA制的话，低收入的一方难免有被歧视或被排挤的嫌疑。
“AA制家庭理财不利于集中财力办大事，特别在投资固定资产比如门面、别墅等房产上，常常会出现资金不足、捉襟见肘的状况。即使是共同投资，一旦出现分歧要分割资产，就会出现扯不断、理还乱的麻纱。”专家建议，“AA制家庭投资时，最好是选择容易变现、投资份额不大、容易分割的股票、基金、国债、存款等金融资产，分开开户，风险自担。如果是投资固定资产一定要有书面约定合同，比如每人所占的份额;如果是按揭，那么每月还款还得约定各自还款的比例。另外，还得约定升值后如何分成，收益如何分配，亏损后各自如何承担风险，等等。”
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