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小微企业金融服务工作动态

时间:2022-09-13 18:15:05 来源:文池范文网

下面是小编为大家整理的小微企业金融服务工作动态,供大家参考。

小微企业金融服务工作动态

 

 小微企业金融服务工作动态 XX 银监分局:

 根据 XX 银监发(201X)X 号文件精神,我行积极响应政策号召,转变经营思路,立足市场定位,探索特色经营,从挖掘市场资源、改善信贷结构、寻求新的利润增长点的需要出发,对几乎无“行”问津、难以获得银行融资的小微企业给予积极的关注,着力开发颇具潜力的小微企业贷款市场即微贷市场。现将我行的小微企业金融服务工作动态汇报如下:

 一、基本情况 截止 XX 月末,我行小微企业贷款为 XX 户,贷款余额为 XXXX万元,较年初增加 XXXX 万元,增幅 XX%,高于全行各项贷款平均增幅 XXX 个百分点,申贷获得率 100%,且小微企业贷款户数高于上年同期 XXX 户,实现了小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,小微企业贷款户数不低于上年同期户数,小微企业申贷获得率不低于上年同期水平的既定目标,全面落实了金融服务“三个不低于”的任务。

 二、小微企业金融服务专营机构情况

  为更好地服务小微企业,全面提高对小微企业的支持力度和业务办理效率,我行分别于 201X 年 X 月及 201X 年启动了机构改革,成立了小微贷款专营机构,微贷中心和公司业务部。

 三、小微企业金融服务方面新产品和新举措 XXX 农商银行微贷中心成立初期,向市场推出助业贷、兴业

 贷两款信贷产品,后根据市场需要,于 201X 年 XX 月份开展农贷项目以来,又推出了益农贷和兴农贷两款信贷产品,同时 X 月份还推出了阳光快贷,XX 月份推出了存货贷、车易贷和房易贷。截止目前,我部共向市场推出微贷、农贷、消费贷三类共 XX 种信贷产品,其中微贷包括针对商户的 XX 种产品,即信易贷、助业贷、兴业贷、富业贷、阳光快贷、存货贷以及和 XXX 商场合作的商场项目贷款;农贷包括农机经销商贷款、农机贷、农机补贴贷、益农贷和兴农贷;消费贷包括国家公职人员消费贷、车易贷和房易贷。今后将根据市场客户需求,为不同客户量身订做不同的信贷产品。

 在举措方面,首先针对某些极微客户,采取授信模式,无抵押无担保,极大的方便了客户,解决了客户的资金困难。同时采取了灵活的还款方式,满足了不同行业,尤其是淡旺季特别明显的行业灵活还款,帮助他们解决资金困难的同时又未造成还款压力。

 案例:客户李先生经营批发某品牌女装多年,最近想代理另一品牌女装,需要代理费及进货 50 万元,由于临近换季,李先生手头的资金已全部用于原女装的进货,手头资金不足,故向我行申请贷款:50 万元。我行根据其存货规模及应收、应付水平,迅速做出决策,给其放款 50 万,解决了李先生的资金困难。李先生在拿到贷款后,顺利成为该品牌在我市的独家代理,事业发展上了一个台阶。

 四、当前小微企业金融服务中存在的问题和困难 在我行的金融服务小微企业过程中,主要存在以下问题:

 (一)小微企业经营环境一般。从目前我县主要的眼镜行业、工具行业、汽车装饰件等行业的小微企业经营状况来看,企业销售形势不容乐观,而且由于原材料价格、用工成本等生产费用的持续上升,企业盈利情况不佳,总体情况比上年有所下滑,一些行业的小微企业出现了订单减少、货款难收、应收账款增加等现象,对企业的进一步发展造成了不良影响。

 (二)小微企业经营不规范。小微企业多以家族式经营为主,公司治理结构不健全,主要从事传统行业,经营产品技术含量不高,抗风险能力较弱,一些企业环保、安全等不达标,一遇检查就停产整顿,生产不具连续性。在财务管理上,小微企业财务制度不健全,多数企业聘用兼职会计人员,财务人员素质低下,财务管理不规范,经营者只重视税收与利润,不重视财务报表,不能出具连续、真实、完整、公允的财务报表,货款回笼与货款支付通过多个个人账户进出,同时个人账户间互相转入转出,银行难于通过报表与银行账户流水合理判断企业的经营状况,个别企业甚至编制多套报表应付工商、税务、银行等不同部门的管理和检查,信息不对称导致银行不敢轻易与小微企业发生信贷关系。

 (三)小微企业缺乏有效担保。企业自身缺乏有效的资产抵押,生产经营的厂房是租赁的,有的企业虽拥有自己的土地、厂房,但由于种种原因,无法办理土地证和房产证,因此也无法办

 理贷款抵押手续。一些经营效益较好的企业可以通过担保公司担保,获得银行的贷款支持,尽管这样省去了资产抵押评估费用,但担保公司需按企业担保贷款金额的一定比例收取担保费、缴纳担保金,有的还要求企业办理财产保险和借款人意外身故残疾险等相关保险,较高的融资成本限制了贷款的发放。

 五、小微企业金融服务工作的对策和建议 一是继续加大对小微企业的信贷支持力度。通过大力推进相关劳动竞赛活动,进一步扩大小微企业客户的走访面,通过走访掌握小微企业经营发展的第一手资料,对其中符合信贷条件的小微企业及时给予支持,确保实现“小微企业贷款增速高于全部贷款平均水平,增量高于上年同期水平”的既定目标,有效缓解小微企业“融资难、融资贵、融资慢”。

 二是进一步增强小微企业服务意识,改革贷款审批流程和信息获取渠道,积极筹备小企业贷款中心及其专营机构,合理配置贷款权限,充分调动信贷人员的主动性、积极性和创造性,实现责、权、利相统一。

 三是大力开拓小微企业信贷市场。根据小微企业经营管理水平、产品市场前景、财务状况等指标,结合银行信贷政策和信贷产品特点,分类排队,建立扶持小微企业客户信息名单库,有针对性地开拓小微企业信贷市场。

 四是创新信贷产品。针对小微企业信贷需求“短、平、快、急”的特点,积极探索开发适应小微企业发展的信贷产品,不断

 加大信贷投放力度,支持小微企业健康发展。

 五是引导小微企业创造信贷支持条件。一方面引导小微企业加强财务管理,定期向银行提供全面准确的会计信息,增加信息透明度,建立互相信赖的银企关系,争取银行信贷支持。另一方面,引导小微企业拓宽融资渠道,实行多向融资。小微企业在银行信贷支持无法满足资金需求的情况下,多了解融资信息,积极争取外部融资支持,提高企业的市场竞争力,实现企业自身的良好发展。

  XX 农商银行

  201X 年 XX 月 X 日

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