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多家银行宣布下调存款利率释放什么信号（详解）
多家银行宣布下调存款利率!这释放了什么信号呢?3家股份行集体调整!下面是小编为大家整理的多家银行宣布下调存款利率释放什么信号，如果喜欢请收藏分享!
多家银行宣布下调存款利率释放什么信号?
又有三家股份制银行集体宣布自5月5日起调整人民币存款挂牌利率。
从调整情况来看，不同银行不同期限存款挂牌利率调整幅度不一，3家银行5年期定存(整存整取，下同)挂牌利率均降为2.95%，其中，有期限定存挂牌利率最高降幅为30BP。
3家股份行集体调整!
5月4日，浙商银行、渤海银行、恒丰银行同时发布公告称，5月5日起调整人民币存款挂牌利率。
此次人民币存款挂牌利率调整后，浙商银行、渤海银行、恒丰银行主要期限存款利率如下：
记者对比后发现，三家股份行调整后的一年期及以下期限存款挂牌利率与其他股份行基本持平，二年期、三年期、五年期存款利率仍略高于其他股份行。
但在2022年9月16日，多数大行、股份行调整人民币存款挂牌利率时，这三家银行并未调整，由此存款挂牌利率产生了一定的差异。
下调存款利率释放什么信号?
近期，多家中小银行宣布下调存款利率引发市场广泛关注。
广东南粤银行公告称，自4月4日起，个人存款利率中，活期存款利率从0.385%下调至0.3%，整存整取利率下调2个基点至15个基点不等。
广东澄海农商银行也宣布，自4月1日起调整人民币存款挂牌利率，整存整取1年期、2年期、3年期、5年期的利率有所下调，其中3年期下调幅度最高为0.15%。
河南省农村信用社将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率由2.25%、2.70%和3.30%分别调降至1.90%、2.40%、2.85%(调降幅度分别为35个基点、30个基点和45个基点)，河南省还有多家农商行也跟进下调利率。
4月8日晚间，淮滨农商银行发布调整存款利率的公告显示，按照全省农信安排，决定自当日起将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率分别下调至1.9%、2.4%和2.85%。
除此之外，包括湖北、陕西、内蒙古等多地的中小银行已密集开启存款利率下调模式，降调幅度不一。据央广网记者了解，此轮调整的银行主要为城商行、农商行。
实际上，早在2022年9月，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行等银行就对存款利率进行了调整，随后民生银行、平安银行、广发银行、光大银行等股份制银行跟进调整。在当年的10月，包括广州农商行、宁波银行、广州银行等城商行、农商银行开始跟进利率的调整。
“去年9月，国有大行存款利率的普遍下调，为中小银行存款利率的下调创造了空间。”上海金融与发展实验室主任曾刚告诉央广网记者，“中小银行会依据自身经营情况选择是否下调存款利率，但这并不意味着存款利率的全面下调。”
针对近期部分银行下调存款利率，中国人民银行货币政策司司长邹澜回应称，去年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，引导各银行参考市场利率变化情况，合理调整存款利率水平。去年9月，主要银行又根据当时的市场变化，进一步主动下调了存款利率，其他银行也陆续跟进调整。当时，大部分银行已经主动下调过存款利率，近期主要是上次没有调整的中小银行补充下调，也有一些银行是在春节前后存款利率上调后的回调。
“近年来市场利率整体是下行的，比如近期6个月期的理财产品预期收益率和去年4月相比下降了0.3个百分点。去年以来存款增长较为明显，市场供求关系发生了变化，在新机制下，就带动了存款利率下降。”邹澜表示，通过自律机制协调，由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率，中小银行根据自身情况跟进和补充调整，保持与大型银行的存款利率差相对稳定，有利于维护市场竞争秩序，保障银行负债稳定性，保持合理息差，实现持续稳健经营，增强支持实体经济的能力和可持续性。
缓解负债端成本压力
缓解息差压力或是部分中小银行调降存款利率的主要原因。
“贷款利率持续下行，存款利率不动或上行，导致银行净息差承压，进而影响了银行的可持续经营，尤其是城商行、农商行等中小银行。”曾刚表示，“中小银行的负债结构更加简单，储蓄类定期存款占比高，息差收窄就更为突出。”
曾刚解释称，在负债结构优化空间有限的情况下，中小银行只能通过降低存款利率，来压低资金成本。从根本上看，适度调低存款利率，也是中小银行强化资产负债管理、提高管理效率的重要手段，可以提升中小银行应对利率风险的能力，为降低实体经济融资成本创造更好的基础。
“当前银行净息差已处于历史低点，为了推动实体经济融资成本稳中有降，银行将更多选择在负债端发力，其中适度降低存款利率是一个必然选择。”东方金诚首席宏观分析师王青指出，“根据最新的金融数据测算，3月末居民储蓄存款同比增速达到18.0%，位于近十年来的高点附近，存款市场供需平衡也为一些银行适度下调存款利率提供了空间;叠加4月存款利率市场化调整新机制出台，可以说接下来存款利率持续下调的主客观条件都已具备。我们认为，当前物价水平偏低，适度下调存款利率也更易于为市场所接受。”
未来存款利率下行空间还有多大?在曾刚看来，下行的空间是有限的。
曾刚认为，目前贷款利率已进入合理区间，进一步下行的可能性不大，因此存款利率下行的压力正逐步放缓。但之前还未调整存款利率的中小银行可能会有下调，已经调整的中小银行进一步下调的空间是有限的。
“虽然存款利率有所下行，但是整体银行业的存款并没有减少，反而出现了增长，这说明老百姓还是偏好低风险资产。”曾刚表示，“在目前的大环境下进行投资选择的时候，应平衡好风险和收益的偏好，根据风险偏好来决定自己的投资选择”。
“今年3月，新发生定期存款加权平均利率是2.28%，比去年4月相比下降0.16个百分点。其中，3年期、5年期的存款加权平均利率分别在3.1%和3.5%左右，这个水平仍然高于流动性更好的同期限国债收益率近0.6个和0.8个百分点。”邹澜表示，从这些情况看，企业居民投资在定期存款、理财产品和债券这些金融工具之间的分布，央行预计不会出现大的变化。
存款利率怎么算收益?
存款利率分为活期利率与定期利率，目前人民银行公布的活期存款利率为0.35%，一年定期存款利率为1.5%。存款1万元，存30天，那么活期存款的收益为10000__0.35%/360__30=2.91元，而存款1万元选择存1年定期，1年后的收益为10000__1.5%=150元。
如果是存期超过三个月，建议选择定期存款，整存整取三个月的利率为1.1%，而存活期依旧只能按照0.35%计息。
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