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银行分行风险管理部负责人年度述职报告
风险管理部
XX 二 O 一 X 年，我继续担任分行风险管理部负责人，履职过程中，我在总行条线部门的指导和分行党委的直接领导下，认真贯彻执行银监会“三个办法一个指引”，紧紧围绕分行确定的经营目标，加强风险管理和内控制度建设，不断提高审查审批质量和效率、加大不良贷款和特定资产清收处置力度、完善贷后管理和贷款预警体系，切实履行工作职责，防范信贷风险，确保了风险管理工作平稳运行。现将一年来的履职情况总结报告如下：
一、目标任务完成情况：
二 O 一 X 年，风险管理部受理审查法人客户贷款 58 笔,金额XX 万元；公司客户信用评级授信 XX 户；个人消费及经营性贷款XX 笔金额 XX 万元；受理按揭楼盘项目 XX 户，金额 XX 万元；清收处置特定资产 XX 万元；清收不良贷款 XX 万元；迎接总行、银监局、内审分局及分行安防部检查 XX 次；组织召开审贷会 XX 次，审议项目 XX 个，审批通过率为 XX%。
二、主要工作回顾：
（一）加强政治业务学习，不断提高自身素质。一是认真学习党的十八大和十八届三中全会精神，认清形势，把握方位，以饱满的热情做好本职工作；二是加强对宏观经济调控政策和金融政策的学习，特别是对 XX 银行总行制定的规章制度、信贷政策、
- 2 - 小企业业务管理办法等业务知识坚持学习；三是不断提高自身综合素质，提高处理复杂事情的技能和管理水平。通过加强学习，不断提高自身业务水平和风险掌控能力。
（二）转变工作作风，增强服务意识，不断提高审查审批效率和市场响应速度 按照总行“强服务”“拓市场”和“精细化管理年”活动要求，我细化了信贷审查工作职责，克服人员少、工作量大的现实困难，切实转变工作作风。一是增强服务意识，做好沟通协调，增强风险管理部门为前台和基层行服务的意识，主动与前台业务部门和下级行加强沟通，不断提高服务水平和市场响应速度；二是进一步改进风险审查人员为前台服务的方式方法，提出有价值的建议，主动与前台部门加强沟通，理顺调查审查环节存在的障碍和问题，共同研究改进的措施和方法；三是推行限时审结和定期召开信贷审查委员会制度，不断提高审查审批效率，努力促进全行资产业务发展。
（三）进一步完善信贷审查审批和风险控制组织架构 针对 XX 分行客户经理新手较多、经验不足、操作不尽规范等情况，从政策、操作规范等业务技能方面对客户经理进行培训和指导，引导客户经理提高风险识别能力和处理能力。对信贷业务资料的初审和上报做出规范要求，有效防范和控制贷前调查各环节的风险隐患，提高信贷业务调查审查质量。同时根据分行信
贷审查委员会工作规则及时调整了信贷审查委员会委员，完善了审贷机制，使信贷审查委员会控制风险的作用得到充分发挥，运行情况良好。全年共组织召开信贷审查委员会 XX 次，审议议题XX 个，并及时编发授信业务批复，有力地促进了全行资产业务发展。
（四）全力压缩和控制不良贷款。今年以来，风险管理部紧紧围绕总行下达的不良贷款目标任务，以信用风险控制为重点，加大不良贷款清收处置和潜在风险贷款退出力度，不良贷款实现余额和占比“双下降”。一是改进风险审查流程，由事后介入变事前介入，对重大项目实行调审合一，风险管理部参与业务部门信贷调查，现场审查风险要素，前移风险审查关口；二是转变信贷风险管理方式，细化信贷审查工作职责，强调信贷风险审查由重报表向重人品、重现金流量等多因素的转变，严把信贷准入风险；三是对不良贷款逐户进行认真分析，针对不良贷款客户的具体情况，采取针对性措施，实行一户一策，充分运用总行不良贷款清收处置政策，抓好重点大户，明确清收进度，确保不良贷款的清收处置工作有序推进；四是定期召开不良资产清收处置专题会议，认真分析清收工作中存在的主要问题及后期工作的方向，要求专职清收人员转变认识，理清思路，坚定信心，发扬持之以恒，紧盯不放的“啃骨头”精神，落实责任，加快组织推动，加大清收力度；五是强化依法清收，定期赴法院执行局了解执行进
- 4 - 度，促进强制执行进程，并多次邀请 XX 区法院执行法官到分行座谈，对未执行完结的不良资产清收工作逐户分析进展情况，与法院共同研究清收方案，确定清收时限。建立与 XX 区法院信息交流机制、定期联系沟通机制；六是加大呆账贷款核销力度。对已经采取各种措施和实施必要程序后仍无法收回，事实上形成呆账的不良贷款，积极严格按照《XX 银行呆账核销管理办法》的规定及时整理核销资料申报核销，并按照“账销案存”的管理方式，加大后期催收力度，最大限度地降低我行资产损失。截止年末，累计清收不良贷款 XX 万元，不良贷款余额降至 XX8 万元，完成总行下达的不良贷款余额控制在 XX 万元以内的目标任务，不良率 XX%，较上年末分别下降 XX 万元和 XX 个百分点，不良贷款率创历史最低。
（五）认真做好信贷资产分类及贷后检查工作。按照总行要求，每季度组织客户经理对法人客户贷款进行资产质量分类，并对分类中存在的问题和可能对我行今后经营造成的不利因素进行认真分析、查找存在问题的关键因素，及时向行领导汇报，使我行贷款的分类结果趋于实际和真实，同时督促客户经理对存量贷款按季进行贷后检查。年末，我行各项贷款余额 XX 万元，其中正常类贷款 XX 万元,关注类贷款 XX 万元,可疑类贷款 XX万元,损失类贷款 XX 万元。不良贷款 XX 万元，不良率 XX%。
（六）加强信贷档案管理，推动档案管理工作上台阶。
为了确保信贷档案管理符合总行要求，我在行领导的支持下，配备兼职信贷档案管理人员，建立信贷档案归档资料审核制度。要求信贷档案管理岗，克尽职守，对信贷档案资料规范性、资料内容的完整性、合法有效性实行严格审核，对不完善尚不符合入库要求的档案要求客户经理积极整改，对新发生信贷业务的档案严格按照总行的要求及时催交，归类管理，全部实现集中管理，推动档案管理工作上台阶，同时对抵质押物的价值按月与会计部门进行了核对，对存在差额的抵质押物价值配合支行进行了查找，保证了抵质押物帐帐相符、账实相符。通过总行及审计部门检查，我行信贷档案管理基本规范。
（七）加强征信管理，不断提高征信服务水平。一是按照总行征信管理要求对征信用户进行了规范，明确了征信管理员和操作员的职责；二是针对 XX 银行征信系统上线后对系统陌生，业务操作不熟等现状对全行征信用户进行了业务操作培训；三是根据人行 XX 市中心支行制定的 XX 市《征信业管理条例》专题宣传方案，开展了《征信业管理条例》专题宣传活动，促进社会各界对《征信业管理条例》的了解和学习，保证《征信业管理条例》顺利贯彻实施，提高 XX 银行在社会上的知名度和影响力。
（八）积极配合内外部各类检查，认真落实问题纠改，不断提高管理水平。
20XX 年共迎接总行条线部门、XX 银监分局、外部审计、分
- 6 - 行安防检查监督部等部门检查 XX 次，针对检查出的问题，及时组织信贷人员进行了复查和整改，制定了纠改办法和措施，使部分长期得不到解决的操作问题逐步得到解决，检查机构对检查结果满意度不断提升。
（九）认真做好特定资产债权维护，加大清收处置力度。
20XX 年是特定资产清收处置的第 XX 年，风险管理部在做好债权维护的同时，坚持突破重点、一户一策的清收方针，全年共发送催收通知 XX 余份，清收特定资产现金 XX 万元，另外与 XX物产房地产开发有限责任公司签署偿债协议一份，协议金额 XX万元（已到位 XX 万元）；对重点大户 XX 店债权进行有效维护，保全了诉讼时效，并通过多次沟通达成了初步的债务处置意向。
（八）认真完成分行风险管理报告及各类报表及调查。
20XX 年，风险管理部按照分行安排，承担了全行风险管理报告、资产质量分析报告以及总行、人民银行、银监局等各类报表报送工作，全年共组织上报各类报表、报告及临时调查三百余份。
（十）改进法律事务工作，为全行业务提供法律支持。一是不断提高法律审查质量。对各部门及支行提交的合同（协议）文本认真把关，提出法律风险点和解决方案，确保合同、协议合法有效；二是坚持依法维护我行权益。积极应对被诉案件，通过与法院沟通，协调处理好我行被诉案件。在不良贷款清收处置中，充分运用以法诉讼，以诉促谈，法律震慑作用，合法合规处置不
良贷款，最大限度降低我行损失；三是规范授权转授权管理工作，按照总行要求，结合我行业务经营和各机构实际进行授权转授权工作。
（十一）认真做好包抓支行的业务帮扶工作。
按照分行确定的部门包抓支行工作实施方案，分行风险管理部包抓 XX 路支行。一年来，我在行领导的支持下，及时与包抓支行 XX 路支行负责人联系，了解业务工作开展情况、制约业务发展的因素，需分行协调解决的问题、工作思路等，并先后多次深入支行现场了解任务完成进度，协助支行制定工作措施，共同研究促进业务发展的突破口，与支行开展联动业务营销活动。除对公存款受 XX 水泥股份有限公司资金集中管理和 XX 阳光商厦二期工程装修影响，未能完成目标任务外，其余业务提前完成全年任务。
一年来，虽然自己在上述几方面做了一些工作，取得了一定的成绩，但与分行领导班子要求和我行经营发展的新形势还有一定差距，主要表现在：思想观念转变不到位，深入客户调研较少，与总行业务条线部门沟通缺乏主动性、信贷审查的精细化水平有待提高，特定资产压降力度不大，新业务知识学习不够，现代商业银行管理能力有待提高，自身在改革创新方面步伐迈得不快、措施少，调查研究有待进一步加强等等方面。我将在今后的工作中努力克服缺点，弥补不足，履职尽责，更加勤奋工作，取得更
- 8 - 好的成绩。主要工作设想：
（一）全面实施信贷精细化管理。通过业务审查环节，逐步将精细化管理的理念灌输给每一位信贷管理人员，引导业务经办人员细化管理，规范操作，杜绝出现重大工作失误。
（二）强化“三个意识”，处理好“四个关系”。我行改革步伐逐渐加快，要求尽快压降不良贷款，建立起控制信贷风险的机制和信贷产品创新机制。为此，风险管理工作不仅要紧跟改革步伐，适应新的形势，更要强化“三个意识”即风险意识、服务意识、创新意识。处理好“四个关系”即风险控制与业务发展的关系，坚决避免追求短期利益而放弃长远发展目标；处理好前台与后台、管理与营销的关系，在风险可控的前提下，要积极为信贷营销提供服务；处理好信贷政策原则性和灵活性关系，提高信贷政策的执行水平；处理好管理集中和提高效率的关系，避免信贷管理与市场需求脱节。牢固树立科学的发展观，既要严格把关，规范操作，走质量效益型发展道路，又要加强沟通和理解，提高工作效率；既要加大对新的目标客户市场的拓展，又要加快从亚健康客户贷款中退出的速度。
（三）进一步加大资产质量管控力度。在不良贷款实现余额和占比“双下降”的情况下，要坚决遏制新增不良贷款反弹，20XX年要以信用风险控制为重点，加大存量不良贷款清收处置和潜在风险贷款退出力度，积极拓展优质信贷市场，认真做好 XX 煤炭
有限公司不良贷款的清收化解工作，确保不良贷款率维持在 1%以内。
（四）加快审查审批进度，提高审查审批质量和效率。一是严格按照总行信贷业务申报审查审批工作规则，进一步规范信贷业务审查审批行为，加快审查审批进度，提高审查审批质量和效率；二是继续坚持一会制审定的工作原则，明确信贷业务审批时限，做到严审查、严操作、严管理；三是积极支持业务部门开拓优质信贷市场，在风险可控的前提下，做大做强优质信贷市场，促进全行资产业务快速健康发展。
（五）注重实效，切实提高贷后管理工作层次和深度，增强贷后管理识别风险、分析风险、化解风险的能力。一是从切实有效防范和化解贷款风险考虑，做好全行法人客户的贷后管理工作。二是按照现行贷后管理制度要求，督促客户经理认真做好贷后跟踪检查，间隔期检查，采取有效的防范措施，强化风险分析预警，通过对客户的风险分析，找准风险点，提出风险防范措施，及时反映汇报；三是建立信贷档案归档资料审核制度。要求信贷档案管理岗，克尽职守，对贷后管理资料入库形式要件的规范性、资料内容的完整性、合法有效性实行严格审核，全面提高归档资料质量。
（六）进一步加强特定资产的处置，争取全面完成年度清收任务。一是全力推进 XX 物产发展有限公司的还贷计划；二是加
- 10 - 紧与 XX 地产公司的联系与沟通，努力促进 XX 大酒店重组项目的实施；三是加强与国有企业主管部门的联系与沟通，力争国有企业特定资产清收处置取得一定进展；四是加强业务学习，关注特资信息，提升特资环境应变能力，同时加强与司法、政府相关部门的联动，充分发挥各自优势，构建宽松和谐的清收环境。
（七）加强业务培训和信贷队伍建设，不断提高信贷队伍素质。
人是生产力中最活跃的因素，要实现全行信贷工作质的飞跃，关键在于有一支高素质的信贷管理队伍。为此，我们一方面将定期和不定期地组织大家进行政治业务学习，加强信贷人员思想政治教育，树立正确的政治观、人生观、价值观、道德观、业绩观，防范信贷风险；另一方面，针对当前信贷队伍新手多，业务操作不熟练等实际情况，加大对信贷人员的业务培训，通过以会代训或送教上门等方式提高信贷人员的信贷政策水平和业务操作技能。
（八）进一步加强与总行业务部门的汇报、请示和沟通，争取更多的得到总行政策支持和工作指导，促使风险管理等各项工作更加高效和顺利开展。
综上所述，我将在今后的工作中以“强服务、拓市场，控风险、压不良”和推进“精细化管理”为工作主线，以规范完善审贷机制、强化风险管控为抓手，加强和业务部门的合作，充分发
挥团队精神，进一步提高工作效率，严格履行部门职责，严把贷款质量关，加快不良贷款的清收，促进分行信贷业务健康快速发展。
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